Що таке брутто-премія

Брутто-премія (страховий внесок) - це розмір страхових платежів за договором страхування, який сплачується страхувальником страховик (страхової організації) за певний період часу з усією страхової суми. Брутто-премія залежить від величини страхової суми, ступеня ризику і періоду, за який робиться цей страховий внесок. Структура брутто-премії відображає економічний механізм страхування. Виділимо наступне: 1) нетто-премія - призначена для страхових виплат за умовами договору страхування. Розраховується на одиницю страхової суми і носить назву нетто-ставки. Нетто-премія може включати наступні структурні елементи:

ризиковий внесок - призначений для покриття ризику за всіма видами страхування. Використовується для страхових виплат при настанні страхового випадку. Розмір ризикового внеску в нетто-премії залежить від страхової суми і ймовірності настання страхового випадку;

ризикова (гарантійна) надбавка - призначена для компенсації можливого перевищення фактичних виплат над розрахунковими, врахованими у вигляді ризикового внеску. Розмір ризикової надбавки залежить від прийнятої ймовірності перевищення фактичних виплат над розрахунковими;

накопичувальний (ощадний) внесок - призначений для накопичення суми, що виплачується за умовами довгострокового договору страхування життя, - в разі дожиття застрахованого до певної дати (за ризиком дожиття). Накопичувальний внесок повинен інвестуватися з метою отримання доходу. Розмір накопичувального внеску залежить від прийнятого грошового обороту (простого або складного відсотка), розміру страхової суми, яка виплачується за ризиком дожиття, обіцяної страхувальнику норми доходу і терміну дії договору (періоду накопичення);

2) навантаження - призначена для покриття витрат на ведення справи і отримання прибутку від страхових організацій. Навантаження складається з наступних структурних елементів:

-витрати на ведення справи, які діляться на традиційні (характерні для будь-якого виду діяльності) та специфічні (витрати, пов'язані з комісійними винагородами агентам і брокерам, витрати на проведення попереджувальних заходів, на проведення експертизи в разі настання страхового випадку, заповнення поліса і т. п .).

Співвідношення нетто-премії і навантаження може бути різним у залежності від виду та обсягу страхування, а також від рівня витрат на ведення справи.

З чим пов'язано проведення актуарних розрахунків?

Актуарні розрахунки - це система математичних закономірностей і статистичних прийомів, що дозволяють встановити обґрунтовані витрати і витрати, пов'язані зі страхуванням того чи іншого об'єкта, визначити собівартість і ціну страхової послуги. Проведення актуарних розрахунків пов'язано з дослідженням прийнятих страховиком ризиків, обчисленням математичної ймовірності настання страхового випадку, визначенням частоти і ступеня тяжкості наслідків заподіяного збитку, обгрунтуванням необхідних витрат на ведення страхової справи та прогнозуванням тенденцій їх розвитку. В даний час страхові компанії вважають за краще використовувати вже розроблені тарифні ставки, що діють на вітчизняному та зарубіжному страхових ринках.