Що робити якщо банк подав до суду на поручителя

Начебто, про все в цій темі ми вже поговорили. Але немає, судячи з питань своїх клієнтів, я зрозумів, що не розкрив ще один важливий момент. І це - самостійна відповідальність поручителя. Ось про це давайте й поговоримо сьогодні.

Для початку, уявімо досить поширену ситуацію, що стосується великих кредитів. Позичальник оформляє кредит в банку, і в якості забезпечення повернення боргу, він призводить до банку поручителів, і, як варіант, залогодателей.

Ви вже повинні розуміти, що в такому випадку, банк укладає не тільки кредитний договір з позичальником, а й договори поруки, відповідно, з поручителями, а так само договори застави з залогодателями.

І якщо вимоги банку про звернення стягнення на заставне майно, як правило, невіддільні від вимог до основного боржника (позичальника), то з поручительством інша справа.

Про заставах і заставодавцем ми ще з Вами поговоримо. Я намітив собі для цих питань окремий розділ. У сьогоднішній же статті я хочу поставити крапку в питанні: «Що робити, якщо банк подав в суд не на позичальника, а на поручителя? ». Чи це можливо? Як відбувається судовий спір у такому випадку? Які наслідки має подача позову щодо тільки поручителя? І, головне, що може зробити поручитель в такій ситуації.

В першу чергу, я нагадаю Вам, що поручитель - це такий, імовірно, відповідальний громадянин, який прийняв на себе зобов'язання відповідати перед банком (іншою фінансовою організацією) за позичальника. Але зобов'язання це настає у поручителя тільки в тому випадку, якщо сам позичальник не виконує своїх зобов'язань перед кредитором (банком).

Іншими словами, банк надає позичальникові кредит. Позичальник благополучно витрачає кредитні гроші на свої потрібні. І якщо раптом, він перестає погашати кредит, банк отримує право вимагати повернення боргу не тільки з позичальника, але і з поручителя.

Такий порядок називається солідарною відповідальністю, при якій, поручитель відповідає перед кредитором боржника в тому ж обсязі, що і сам боржник.

Тепер перейдемо до судової суперечки з поручителем.

Дійсно, в судовій практиці поширені випадки, коли банки звертаються в суд тільки до поручителів. У більшості випадків, відбувається це або через банкрутство самого позичальника, або через відсутність позичальника (коли він ховається від банку). І дозволяє банку судитися з поручителями якраз саме солідарна відповідальність.

Якщо раптом Ви, поручитель, отримали повістку в суд, в якому весь борг стягують тільки з Вас, але ніяк не з позичальника, не дивуйтеся. Банк має на це право.

Судова процедура в такому випадку мало чим відрізняється від стягнення боргу з позичальника. Банк подає до суду той же кредитний договір, договір поручительства, розрахунок заборгованості, та інші папери, які встиг зібрати до моменту подачі позову до суду.

Суд розцінює поручителя в суді як повноцінного боржника, і тут не грає ролі той факт, що Ви не отримували від банку гроші. Така нелегка доля всіх поручителів.

Але, оскільки, який виступає в якості кредитора, в повній мірі користується своїми правами, то і поручителю ніхто не заважає користуватися всіма правами боржника. Про що йде мова? Зараз поясню.

Основні права поручителя в суді.

Отже, поручитель, який виступає в ролі боржника в суді, має право:

- оскаржувати умови кредитного договору (якщо не пропущений термін позовної давності);

- оскаржувати розмір заборгованості, розрахований банком, а так само представляти свої контр розрахунки заборгованості;

- оскаржити рішення суду в апеляційній, касаційній і наглядовій інстанціях;

- подавати в суд заяви про розстрочення або про відстрочення виконання рішення суду;

- а так само здійснювати всі інші процесуальні дії, передбачені цивільним процесуальним кодексом РФ.

І це ще не все. Поручитель, з якого банк стягнув заборгованість по кредиту, отримує право регресної вимоги до позичальника. Це означає, що він може в судовому порядку стягнути з позичальника все ті витрати, які він поніс у зв'язку з погашенням його боргу. В тому числі і ті гроші, які він вносив в банк добровільно, і ті гроші, які з нього стягнув банк в судовому порядку.

Ну а в разі, якщо позичальник до цього часу буде проходити процедуру банкрутства (якщо позичальник юридична особа або індивідуальний підприємець), то поручитель зможе включитися в реєстр кредиторів цього боржника. Але тут важливо не пропустити терміни і так далі. Процедура банкрутства досить складна, щоб намагатися описати її в цій статті. Залишу її для нового розділу.

Ось, напевно, і все. Так, я думаю, не потрібно згадувати, що поручитель в суді може використовувати всі ті схеми затягування процесу, про які я писав тут і тут.

Книги проекту "Закони для людей"