Що краще - розстрочка або кредит

Що краще - розстрочка або кредит?

Ті, хто ще застав радянські часи, прекрасно знайомі з поняттям розстрочки. Саме в розстрочку було придбано більшість меблевих гарнітурів і телевізорів, які ще можна зустріти у вітальнях наших батьків. Сучасному позичальникові більш знайоме слово «кредит», завдяки якому можна стати власником не тільки побутової техніки, а й автомобіля або квартири. Розстрочку ж сьогодні можна зустріти куди рідше, до того ж нерідко банки, пропонуючи свої кредитні продукти в торгових точках, називають їх розстрочкою, вводячи споживачів в оману. Чим відрізняються ці два поняття і що вигідніше - розстрочка або кредит?

Кредити, що видаються банками

Як правило, у банківського кредиту завжди є цільове спрямування, будь то кредит на невідкладні потреби, іпотека, кредит на освіту або автокредит. Така позика може бути надано або грошовими коштами безпосередньо позичальнику, або шляхом перерахування цих коштів на розрахунковий рахунок продавця, у якого ви маєте намір придбати будь-який товар або послугу (наприклад, якщо ви оформляєте кредит на освіту, гроші на руки вам не дадуть, а відразу перерахують на рахунки вашого вузу як оплату за навчання). Якщо ви претендуєте на велику суму, банк попросить у вас надати забезпечення у вигляді поруки або ж застави, в ролі позичальників можуть виступати і фізичні, і юридичні особи, а кредитором виступатиме банк, який «позичить» вам кошти.

Між вами як позичальником і обраним вами банком складається кредитну угоду. При цьому перш за ви повинні надати банку найбільш повні і, звичайно ж, достовірні відомості про себе та свої доходи. Обсяг цих відомостей буде залежати від того, яку кредитну програму ви виберете. На перевірку наданих відомостей і прийняття рішення щодо позики у банку може піти від години до декількох днів, а в разі, наприклад, з іпотекою, банк може «думати» до місяця. Отримавши кредит, ви будете погашати його згідно жорстко встановленого графіка в конкретних сумах і в конкретні терміни. Порушення графіка (несвоєчасне або неповне внесення платежів) «принесе» додаткові витрати у вигляді штрафів і неприємності у вигляді зіпсованої кредитної історії.

Розстрочка в магазині

Розстрочка є також різновидом комерційного кредитування, причому оформляється розстрочка безпосередньо в тій торговій точці, в якій ви вибрали потрібну вам річ. Так само, як і у випадку з банківським кредитуванням, скористатися розстрочкою може як фізична, так і юридична особа, причому товар буде йому надано з відстроченням платежу. На відміну від банківського кредиту, розстрочка «зажадає» обов'язкового першого внеску, до того ж якщо при укладенні кредитної угоди з банком ви відразу стаєте власником купленої речі, а банк буде тільки заставодержателем, то у випадку з розстрочкою річ залишиться власністю торгової точки до повного погашення вами боргу. Процентні ставки при наданні розстрочки, як правило, або істотно нижче, або і зовсім відсутні, а ось терміни будуть куди коротше. Так, якщо в банку споживчий кредит ви зможете взяти до 3 років, то період розстрочки зазвичай не перевищує року.

Розстрочення або кредит?

Звичайно, у розстрочки є цілий ряд переваг. По-перше, це низька відсоткова ставка і швидкість оформлення - розстрочку вам можуть оформити буквально за півгодини, при цьому з собою у вас повинен бути тільки паспорт. Якщо з якоїсь причини ви не зможете дотримуватися встановленого графіка платежів по розстрочці, графік може бути змінений. До того ж якщо ви знову-таки цей графік порушуєте і несвоєчасно виплачуєте магазину гроші, відомості про це не потраплять у вашу кредитну історію. так як для торгових точок співпрацю з БКІ є додатковими витратами. З іншого боку, короткий термін надання розстрочки робить її неможливою для багатьох споживачів, якщо потрібно придбати дорогу річ, адже не кожен сімейний бюджет зможе винести кредитне навантаження в 70-80% суми доходів. У число недоліків розстрочки можна віднести і те, що в чистому вигляді її сьогодні зустріти складно, у багатьох торгових точках під виглядом розстрочки пропонують все ті ж банківські кредити.