Що чекає ринок МФО
Затверджено перші базові стандарти для МФО. Що це означає для учасників ринку і для споживачів?
Олександра Новицька
Директор з правових і корпоративних питань МФК «Бистроденьгі»
Головним чином, нові вимоги мають на увазі зміни в уже налагоджених бізнес-процесах, які торкнуться як МФО, так і їх клієнтів. Найбільш істотними стануть обмеження кількості договорів позики та пролонгацій до них, нові терміни надання відповідей на звернення клієнтів і їх представників, а також зміни підходів до навчання співробітників МФО, безпосередньо взаємодіють з позичальниками. Виконання цих нововведень досить трудомістким і включає в себе, наприклад, зміна програмного забезпечення, збільшення штату співробітників, що, відповідно, тягне зниження певної частки доходу. Для невеликих МФО дані поправки будуть досить проблематичними в реалізації, тому що обсяг їх клієнтської бази не дозволяє нівелювати наслідки.
Для невеликих МФО дані поправки будуть досить проблематичними в реалізації, тому що обсяг їх клієнтської бази не дозволяє нівелювати наслідки.
Для клієнтів МФО нові вимоги можуть обернутися підвищеним рівнем відмов в наданні позик і оформленні пролонгацій, що пов'язано з перевищенням встановленого ліміту. Разом з цим позичальники зможуть оперативно отримувати від мікрофінансових організацій відповіді на будь-які свої звернення. А МФО придбають нормативний акт, контролювати дотримання якого буде відповідна саморегульована організація (СРО).
Важливо відзначити, що всі переваги даного Стандарту отримають тільки позичальники МФО, які складаються в СРО, а для клієнтів «нелегалів» все залишиться як і раніше. Ймовірно, що загроза великих витрат на виконання вимог змусить частину невеликих регіональних МФО відмовитися від членства в СРО і статусу МФО і перейти в тіньовий сектор. Однак МФО будуть шукати компромісні шляхи вирішення гострих питань виконання Стандарту, так як санкції за порушення вимог встановлює тепер СРО.
Андрій Пономарьов
Генеральний директор компанії Webbankir
Введення базових стандартів - це логічний крок для ринку МФО, який в останні роки стає більш прозорим і цивілізованим. У цьому зацікавлені і Центробанк, і самі компанії, які не женуться за миттєвою вигодою, а вибудовують з клієнтом довгострокові партнерські відносини. Це автоматично означає, що ви повинні бути максимально відкриті, детально інформувати людей про умови позики, контролювати власні ризики і т. П. Провідні компанії ринку вже давно самостійно впровадили подібні стандарти, а десь пішли навіть далі. Сьогодні 80% клієнтів повертаються до нас знову. Перш за все, тому що отримати онлайн-позику дуже зручно і просто. При відсутності працюючих стандартів, показник лояльності був би зовсім іншим.
Олександр Мамонов
Генеральний директор АТ МФК «Міська Ощадкаса»
Введення в дію базових стандартів діяльності МФО для учасників ринку означає:
Для споживачів це означає:
Андрій Петков
Генеральний директор МФК «Чесне слово»
Введення базових стандартів для мікрофінансового ринку встановлює єдині прозорі правила роботи кредиторів з клієнтами. Тепер відрізнити законно працюючу компанію від незаконної і захистити свої права позичальників буде ще простіше. Легальні МФО зобов'язали надавати громадянам інформацію про повну вартість позик, в тому числі, під час акцій, що в ряді випадків запобіжить невірне розуміння умов видачі позикових коштів. Також компанії зобов'язали слідувати нормам взаємодії з клієнтами, належним чином розглядаючи звернення громадян.
Всі ці заходи в сукупності призведуть до оздоровлення ринку і зниження ступеня закредитованості громадян.
Олег Лагуткін
Генеральний директор БКІ «Еквіфакс»
Це в черговий раз доводить, що регулятор зацікавлений в передбачуваному і цивілізованому ринку мікрофінансування. Свого часу банки проходили схожий шлях. Як і будь-які регуляторні нововведення, прийняті базові стандарти сприймаються бізнесом як додаткове навантаження. Але на практиці, у зацікавлених в розвитку і сумлінному веденні бізнесу компаніях вже давно впроваджені політики з управління ризиками, правила обслуговування клієнтів та роботи з простроченою заборгованістю. Таким компаніям не складе великих труднощів скорегувати існуючі моделі.
Все це накладає великий відбиток на бізнес-моделі компаній, що видають короткі позики (до зарплати).
Однак треба враховувати, що багато пунктів базових стандартів вводять обмеження на видачу позик. Мабуть, одними з найважливіших є - скорочення кількості пролонгацій і виданих позик в одні руки від однієї організації. Також буде необхідно коригувати підхід до оцінки позичальника - враховувати рівень боргового навантаження. Все це накладає великий відбиток на бізнес-моделі компаній, що видають короткі позики (до зарплати). Вони будуть змушені додавати в продуктову лінійку довгі позики або повністю перебудовувати існуючі моделі.
Для споживача введення загальних стандартів безумовно є позитивним фактором дозволяє відчувати себе більш захищеним при взаємодії з мікрофінансовими організаціями. Ми, як одне з найбільших Бюро Кредитних Історій також опрацьовуємо зміни існуючих процесів роботи із вступниками до нас даними від МФО відповідно до прийнятих базовими стандартами.
Що дало ринку проведеного нещодавно поділ на дві групи. мікрофінансові і мікрокредітной компанії?
Олександра Новицька
Директор з правових і корпоративних питань МФК «Бистроденьгі»
Спочатку статус мікрофінансової компанії був необхідний для розвитку онлайн-сервісів і залучення зовнішніх джерел фондування в умовах активного розвитку мікрофінансового бізнесу, коли великі компанії не можуть обійтися власними силами. Однак ті учасники ринку, які взаємодіяли з широким колом інвесторів, не відчувають необхідності отримувати статус МФК, залишаючись мікрокредітной. Причому число таких компаній на ринку значно превалює.
Системоутворюючі гравці, які проходять процедури рейтингування, здебільшого вже знайшли даний статус.
Андрій Пономарьов
Генеральний директор компанії Webbankir
Ринок укрупнюється, і поділ МФО на мікрофінансові і мікрокредітной компанії чітко відображає цей процес. Споживач отримує ще один явний індикатор, яким компаніям варто довіряти. Це не означає, що з МКК не можна мати справу. Однак наявність власного капіталу в розмірі 70 млн руб. (А саме це - основний критерій МФК), є серйозною гарантією надійності компанії.
Олександр Мамонов
Генеральний директор АТ МФК «Міська Ощадкаса»
Поділ ринку ввело обмеження для учасників ринку. Для мікрокредітних компаній (МКК) закрило можливість залучення грошових коштів фізичних осіб і обмежила розмір наданих мікропозик, для мікрофінансових компаній (МФК) підвищило вимоги і встановило додаткові нормативи діяльності. Для споживачів послуг цей захід підвищила довіру до тих компаній, які набули статусу МФК.
Андрій Петков
Генеральний директор МФК «Чесне слово»
Поділ МФО на МФК і МКК дало регулятору можливість очистити ринок від несумлінних гравців, які не дотримувалися вимог Центробанку, і поставити більш жорсткі вимоги до компаній, які мають право не тільки на видачу мікропозик, але і на залучення інвестицій від громадян. Таким чином, істотно скоротилося число нелегальних гравців, що оперують грошима населення, і знизився ризик шахрайських дій.
Поділ МФО на МФК і МКК дало регулятору можливість очистити ринок від несумлінних гравців.
Олег Лагуткін
Генеральний директор БКІ «Еквіфакс»
Поділ ринку назрівало вже давно. Перш за все це спрямовано на захист прав споживачів та боротьба з недобросовісними гравцями. Отримання статусу МФК відкриває для компанії нові можливості - залучення приватних інвестицій, видача онлайн-позик, а також можливість отримання базової банківської ліцензії та інше. Іншими словами, якщо компанія підтверджує свої серйозні наміри на розвиток в даному сегменті і усвідомлення своєї відповідальності (в даному випадку - розмір статутного капіталу), то така компанія набуває певного статусу, що дає більше можливостей для розвитку. Для споживача, наявність абревіатури МКК або МФК в найменуванні організації дає додаткову впевненість, що компанія складається в реєстрі ЦБ і за нею здійснюється контроль.
Олександра Новицька
Директор з правових і корпоративних питань МФК «Бистроденьгі»
З ринку продовжать йти невеликі і «сірі» компанії.
Андрій Пономарьов
Генеральний директор компанії Webbankir
Олександр Мамонов
Генеральний директор АТ МФК «Міська Ощадкаса»
Продовжиться очищення ринку від тих учасників, які не зможуть працювати в умовах більш жорсткого регулювання, не зможуть перейти на ЄПС, збільшити свої регуляторні витрати і при цьому утримати свою прибутковість на задовільному рівні. МКК, які фондувалися за рахунок залучення заощаджень фізичних осіб, повинні освоїти нові канали фондування.
Ми очікуємо сплеск інтересу з розміщення грошових коштів в МФК для клієнтів фізичних осіб. Скорочення числа МФО, які мають право залучати гроші, разом з посилюванням вимог з боку БанкаУкаіни до таких компаній робить заощадження в МФК привабливим пропозиціям щодо співвідношенню прибутковість / ризик.
До кінця року ринок зросте, але темп його зростання знизиться в порівнянні з минулим роком.
До кінця року ринок зросте, але темп його зростання знизиться в порівнянні з минулим роком. Кількість учасників ринку знизиться за рахунок виключення організацій, які не виконують вимоги регулятора. Ставки по мікропозик будуть знижуватися услід за зменшенням граничних ставок, що встановлюються БанкомУкаіни. Ставки по заощадженнях МФК також будуть поступово знижуватися.
Андрій Петков
Генеральний директор МФК «Чесне слово»
Олег Лагуткін
Генеральний директор БКІ «Еквіфакс»
В цілому можна сказати, що ринок стає більш зрілим, з'являється чітко виражена сезонність.
Які ще значущих змін на ринку ви очікуєте до кінця року?
Олександра Новицька
Директор з правових і корпоративних питань МФК «Бистроденьгі»
Регулювання мікрофінансового ринку наближається до банківського, вводяться додаткові обмеження.
За підсумками всіх законодавчих новацій, ініційованих ЦБ, ми прогнозуємо позитивні зміни на ринку в частині поліпшення його репутації за рахунок очищення від недобросовісних гравців. Клієнт буде краще захищений як учасник кредитних відносин. Але важливо дотримуватися балансу регулювання і давати ринку період адаптації до нових вимог.
Андрій Пономарьов
Генеральний директор компанії Webbankir
Досягти значного охоплення традиційними способами практично неможливо.
Другий тренд - це збільшення частки онлайн-кредитування. Банк або МФО в класичному розумінні - з мережею відділень по всій країні і армією операціоністів - стають не потрібні. Це дорого і неефективно. Досягти значного охоплення традиційними способами практично неможливо. І компанії це розуміють. Швидше за все, через кілька років йти за грошима в відділення буде настільки ж незвично, як зараз купувати квитки на літак в авіакасі.
Олександр Мамонов
Генеральний директор АТ МФК «Міська Ощадкаса»
Однією з найсерйозніших завдань для учасників ринку є перехід на новий план рахунків (ЄПС).
Передвиборна політична боротьба може спровокувати серію інформаційних атак як на ринок в цілому, так і на окремих його учасників. Ті ж причини можуть спонукати БанкУкаіни примусово виключити з реєстру одного або декількох помітних учасників ринку навіть за незначні порушення.
Андрій Петков
Генеральний директор МФК «Чесне слово»
Чекаємо виконання внесених нами пропозицій і реалізації правильних ініціатив Центробанку. Прикладом такої ініціативи я вважаю розміщення позначки в пошуковій видачі «Яндекса» про те, що компанія присутня в держреєстрі регулятора.
Олег Лагуткін
Генеральний директор БКІ «Еквіфакс»
Ми всі дуже уважно стежимо за ситуацією на ринку мікрофінансування. На даний момент обговорюються деякі важливі ініціативи, які можуть значно вплинути на ринок в цілому - це значне зниження рівня ПСК - фактично рівняння його з банківським, а також можливі зміни в 218-ФЗ «Про кредитні історії».
Найчастіше Новомосковскют: