Що буде якщо не платити кредит - взагалі, нічим, 3 роки, автокредит, відгуки

Взявши позику в банку, кожна людина розраховує її благополучно виплатити і забути назавжди.

Але в житті трапляються непередбачувані ситуації, коли продовжувати виплачувати позику стає великою проблемою. Що робити, якщо нема чим платити кредит? Головне, треба проаналізувати ситуацію, що склалася, заздалегідь вивчити можливі наслідки несплати позики, а також виробити план своїх дій.

Якщо вести себе грамотно, то можна уникнути виплати величезної заборгованості у вигляді пені та штрафів. Дочекатися суду, зафіксувати суму заборгованості, після чого нарахування штрафних санкцій припиняється.

Потім врегулювати з судовим приставом графік погашення боргу і планомірно, а, головне, посильно здійснювати платежі. Звичайно, можуть бути й інші варіанти результату кредитної історії: психологічний тиск з боку колекторських компаній, опис і продаж нажитого непосильною працею майна і багато-багато іншого ...

Що робить банк, якщо не платять позичальники

Уже після першого дня прострочення банк нараховує пеню, розмір якої зазначено в договорі. Крім того, співробітники банку починають надзвонювати позичальника з вимогою внести необхідну суму платежу за позикою.

Якщо борг не погашається, то банк може зажадати повне повернення кредиту. А що буде, якщо не платити кредит взагалі?

Подальші дії банку можуть варіюватися в залежності від обраної тактики тиску на боржника, а саме:

служба стягнення боргів, яка є в кожному банку, продовжує «вибивати» з вас гроші. Причому спілкування з працівниками цієї служби залишає неприємне враження;
ваш борг продається колекторській фірмі. З цього моменту ви повинні погасити свою заборгованість за позикою вже не банку, а колекторам. А вони, як відомо, можуть застосовувати не зовсім законні методи впливу на боржника. І якщо грамотно не захистить від такого тиску, то можна потрапити в дуже неприємну ситуацію;
можливий варіант звернення банку до суду для стягнення з вас суми боргу. Однак це не найпопулярніший метод, так як судова практика показує його неефективність. Найчастіше позичальник, за допомогою гарного адвоката, може поставити під сумнів законність вимог банку. Це і підвищений відсоток пені і штрафів, примусове нав'язування страховки, можливість допущення банком помилок в договорі та ін .;
а ось що загрожує, якщо не платити кредити банку навмисне. Якщо ж в суді вас викриють в шахрайських діях або кваліфікують ваша поведінка як злісне ухилення від сплати кредити, то це найгірший варіант. Бо ст. 159.1 і ст. 177 КК України передбачають реальні терміни ув'язнення.

Що буде, якщо не платити 3 роки

Дуже часто проблемні заборгованості позичальників можуть не вирішуватися роками. Банки мають право вимагати свої гроші тільки в період до настання позовної давності (ст.ст. 195-208 гл. 12 ГК України).

Загальний строк позовної давності становить 3 роки (ст. 200 ЦК України). І якщо в цей період позичальник не зміг оплатити свій обов'язок перед банком, а банк, в свою чергу, не скористався правом звернення до суду з позовом, то кредитний договір підлягає до списання.

Цей період зумовлює захист права за позовом, в даному випадку, юридичної особи, права якої порушено. Якщо кредит не виплачувався більше трьох років, причому позовна давність настає після 3-х років з дня останнього платежу, то банк може його списати на підставі ст. 195 ГК РФ.

Якщо покрити позику в повному обсязі

Є один варіант, коли позику можна виплатити в повному обсязі. Це стосується ситуації, коли ви сумлінно виплачували заборгованість більшу частину обумовленого в договорі терміну, але раптом наступили такі обставини (пожежа, хвороба, інші випадки непереборної сили), при яких стає неможливо далі обслуговувати кредит.

В цьому випадку можна скористатися послугами кредитного адвоката, який подасть позов до суду:

про перерахунок нарахованих відсотків;
про щомісячної комісії за витрати ведення рахунку;
інших незаконних виплат, які з вас стягував банк.

Можливо, суд прийме рішення, з урахуванням що виникли обставин, списати з вас решту боргу банку.

Чи можна не виплачувати застрахований позику

Часто банки наполегливо пропонують позичальникові застрахувати своє життя і здоров'я. Останній, підписуючи договір страхування, тим самим вберігає банк від невиплаченої позики в разі своєї смерті або отримання інвалідності.

Причому від цього позичальнику ніякої вигоди немає, поки він буде при пам'яті і в повному здоров'ї. Тоді як співробітники банку запевняють зворотне - страховка стане для позичальника рятувальним кругом в разі будь-якого нещасного випадку або смерті, що вона вбереже родичів від обов'язку погашати його кредит тощо.

Щоб настав страховий випадок, втрата працездатності повинна бути такою (а це I або II група інвалідності), при якій людина не буде працювати вже ніколи!

Але мало хто знає, що для погашення кредиту в разі смерті позичальника. якщо у нього немає майна, яке б успадкувати родичами, ніякої суд не винесе рішення про сплату боргу покійного. Виходячи з практики, страхові випадки в житті позичальників наступають рідко.

Але зате цей спосіб наживи дає прибутковий результат, так як або банк має свій відсоток від кількості застрахованих, або він є засновником страхової компанії. Банк буде методично нараховувати належні пені і штрафи, навіть може зажадати повернути повністю всю суму позики.

Навіть якщо застрахованій людині немає можливості погашати кредит, так як він потрапив до лікарні, йому зробили операцію, причому на руках є лікарняний лист за 3 місяці - для банку це зовсім нічого не означає.

А то, що співробітники банку загрожують не видати з цієї причини позику - не вірте, видадуть. Адже це їх хліб з маслом, та й з ікоркою зверху.

А не виплачувати застрахований позику можна, щоб уникнути нарахування банком штрафних санкцій та інших неприємностей.

Результат ігнорування автокредиту

Ігнорування своїх зобов'язань за позикою на покупку автомобіля, які ви ж самі і підписали в договорі, не обіцяє нічого хорошого:

По перше. невиплата позики означає нарахування пені та штрафів згідно з двосторонньою з підписаною угодою. А це величезні суми, часом в 2 або навіть в 3 рази перевищують тіло позики.
По-друге. у кожного автосалону є своє колекторське агентство, яке ніколи не залишить вас у спокої. Його співробітники будуть докучати і родичам, і товаришам по службі, і сусідам, а вам - особливо, поки ви не підпишете або договір про реструктуризацію, або не знайдете інший компроміс.
По-третє. вас неминуче чекає судовий розгляд, а також конфіскація і продаж юридично не вашого автомобіля, а власності банку. І буде дуже добре, якщо банк не направить заяву в прокуратуру з проханням кваліфікувати ваші дії як шахрайські. Тоді це буде зовсім інша, вже кримінальна, історія.

Крім того, після рішення суду ви повинні будете не тільки продати авто і за виручені гроші погасити заборгованість, а й оплатити всі судові витрати банку. А якщо і після суду не платити кредит, то в цьому випадку, вами вже займуться судові пристави.

У них уже повноваження покруче, ніж у колекторів:

По перше. відразу арештовується все ваше майно, окрім єдиного житла і особистих речей.
По-друге. якщо ви маєте роботу або якийсь постійний дохід, то стягується 50% від ваших грошових надходжень на сплату боргу.
По-третє. накладається арешт на банківські вклади, якщо такі є, і створюються перешкоди у виїзді за кордон.

І наостанок, ваша кредитна історія назавжди буде зіпсована, надалі доведеться про позику в банках забути. Чи залишиться задовольнятися, в разі потреби, лише запозиченнями в мікрокредітних організаціях, де завжди відсотки просто грабіжницькі.

Повідомлення банку про неможливість платити

Можна написати повідомлення в банк про невиконання боргових зобов'язань із зазначенням конкретної причини:

ви втратили роботу;
захворіли;
відбулися якісь форс-мажорні обставини, внаслідок чого стало неможливим оплачувати позику.

У листі слід викласти прохання реструктурувати борг і пролонгувати термін виконання договору. А можна і послатися на невиконання конституційних прав людини при настанні обставин непереборної сили (мається на увазі різкий обвал курсу рубля).

Згідно статті 416 ЦК України. «Зобов'язання припиняється неможливістю виконання, якщо вона викликана обставиною, за яку жодна із сторін не відповідає.» Але як повідомити в банк про неможливість платити кредит?

Зразок повідомлення банку про відмову платити по кредиту тут.

Однак, як показує практика, дуже рідкісні випадки, коли банки можуть дати відстрочку платежів відсотків за позикою. Тіло позики все одно доведеться платити. Але скільки часу можна не платити, залежить тільки від самого банку, від його внутрішніх правил.

Якщо позичальник до настання кризи сумлінно сплачував позику і надав банку повний перелік документів і довідок, які доводять неможливість обслуговування боргу, банк може надати відстрочку від 6 до 12 місяців.

Чи повинні діти платити за батьків, а дружина - за чоловіка

Нерідко виникають ситуації, коли в період виплати заборгованості по позиці настає смерть позичальника. Банк виставляє грошові претензії його дітям. Чи зобов'язані родичі погашати кредит за боржника?

Дійсно, відповідно до ст. 1112 ЦК України діти приймають в спадок не лише майно покійних батьків, але і їх борги, але тільки в межах оцінної вартості успадкованого майна.

Але якщо у батьків, або у одного з них, не було майна або в сумарному грошовому вираженні його розмір менше, ніж пропонований до оплати позов, то на підставі ст. 1175 ЦК України кредитне зобов'язання буде припинено судом на підставі неможливості виконання.

А чи повинна дружина платити кредит за чоловіка? Згідно норми ст. 45 Сімейного кодексу стягнення за зобов'язаннями одного з подружжя може бути звернено тільки на особисте майно цього чоловіка. Тому позику повинен виплачувати виключно чоловік.

В тому лише випадку, коли у чоловіка немає ні грошей, ні майна, що могло б піти на сплату боргу, то тоді судом, за заявою банку, виділяється його частка із загального, нажитого в процесі шлюбу, майна.

Судові пристави проводять вилучення майна, його продаж і погашення боргу кредитору. Але якщо дружина в процесі досудового розслідування доведе той факт, що взяті чоловіком гроші в банку були витрачені ним на свій розсуд, наприклад, програні в карти, витрачені на закордонну поїздку з коханкою на відпочинок та ін. То відповідальність виплачувати кредит за чоловіка не наступить.

Головне довести, що гроші витрачені не на благо сім'ї, а на особисті цілі чоловіка.

Але хто повинен погашати кредит після розлучення, залежить від процедури по розділу майна. Якщо чоловік доводить у суді, що кредитні гроші були витрачені на потреби сім'ї та надає незаперечні докази у вигляді платіжних квитанцій, товарних чеків та інших документів, що підтверджують його слова, то суд приймає рішення про погашення позики обома подружжям за рахунок спільного майна.

І, згідно з п.2 ст. 45 СК РФ, якщо загального майна не вистачає, то подружжя будуть нести солідарну відповідальність за сплату боргу, кожен за рахунок своєї особистої долі.

Чи варто платити колекторам за прострочені борги

Колекторське агентство, купивши борг позичальника у банку, крім нарахування відсотків самого банку, ще приплюсовує і свої відсотки, не забуваючи і про свої витрати, як то:

Вже за кілька місяців початкова сума боргу банку стає тепер просто непідйомною для боржника. Саме тому всю свою спритність у вибиванні боргу колектори направляють саме в перші місяці, коли з позичальника можна вичавити хоч щось.

Наведемо кілька порад, як вести себе з колекторами:

Порада перша. Не лякайтеся, зберігайте самовладання і з'ясуйте, чи є у колекторів договір з банком, чому вони не подають позов до суду.
Порада друга. Не платіть колекторам ніяких сум, так як від цього ваш борг не зменшиться. А якщо ви будете платити, то це майже довічна кабала, в спокої вас все одно не залишать, кожен раз нараховуючи все нові і нові відсотки.
Порада третя і найголовніший. Припиніть з колекторами будь-яке спілкування, не реагуйте на їхні дзвінки і спокійно чекайте суду (а чи буде він? Адже їм дуже невигідно передавати справу до суду, де найчастіше за допомогою хорошого адвоката рішення приймається не на їхню користь через неправомірних дій).

Якщо все ж суду не буде, то по витікання 3 років настає термін позовної давності і ваш борг банк просто списує.

А що робити, якщо пенсіонеру нічим платити кредит? Банки настільки увійшли в азарт всім нав'язувати позики, що не зупиняються навіть тоді, коли перед ними пенсіонери, найбільш незахищена частина населення.

Якщо ви стали боржником банку і не можете далі оплачувати свою позику, не впадайте у відчай. Ні банк, ні колектори нічого не зможуть зробити, крім надання морального тиску.

Про страхування кредиту від втрати роботи дізнаєтеся на цій сторінці.

Але при цьому слід обов'язково написати заяву в банк з констатацією, підтвердженої документально, про неможливість платити за позичкою. Причому зробити наголос на тому, що ви не відмовляєтеся по силі можливостей обслуговувати борг і хочете вирішити своє питання тільки в суді.

Обов'язково напишіть заяву в двох примірниках: один - віддайте банку, інше залиште собі, з печаткою банку. Воно вам знадобитися в разі рішення банку про порушення проти вас кримінальної справи. Дочекайтеся суду і виконуйте його рішення.

Актуальні питання

Що робити поручителю, якщо позичальник не платить.

Несолодко доведеться поручителю, але все-таки постарайтеся:

Ні в якому разі не ігнорувати дзвінки банку, ходити на засідання суду, якщо такий відбудеться.
Подати зустрічний позов про перерахунок залишку боргу позичальника з урахуванням претензій до банку про приховані платежі, підвищених відсотках і можливі помилки в договорі.
Виплатити борг позичальника в повному обсязі.
Зібравши всі необхідні платіжні документи, подати позов позичальникові по відшкодуванню всіх ваших фінансових витрат.

Син не оплачує кредит, прописаний у батьків.

Якщо банк або колектори вимагають від батьків сплати за борг сина (він дієздатний), прописаного в їх квартирі, то їх дії є неправомірними.
До суду батькам необхідно зібрати всі платіжні документи.

Це документи, які доводять придбання всього їх нажитого майна без участі сина. Тільки так вони убезпечать себе від опису та продажу майна судовими приставами.

Чи можуть посадити, якщо нема чим платити кредити

Всі кредитні проблеми знаходяться в рамках цивільного законодавства, тому і відповідальність настає теж громадянська, тобто майнова.

Якщо ви не оформляли позику з явною метою її не віддавати (ст.159 і 165 КК України) або ховаєтеся від приставів після рішення суду (ст.177 КК РФ), то вам не варто турбуватися. Чи не посадять.