Що буде, якщо не платити іпотеку (нічим) дії банку
Перед винесенням позитивного рішення щодо надання іпотеки, банки перевіряють кредитну історію, платоспроможність клієнта. Однак трапляються непередбачені обставини, і у позичальника пропадає можливість своєчасно вносити платежі по кредиту. І тоді виникає питання - що буде, якщо не платити іпотеку?
Що буде, якщо не платити іпотеку
Якщо не оплачувати або сплатити не вчасно платежі за іпотечним кредитом, можуть наступити такі наслідки:
- Накладення штрафних санкцій, неустойок через несвоєчасне внесення платежів. Практично у всіх іпотечних договорах у разі порушення їх умов боржником, передбачена система штрафів. Часом буває, що розмір штрафу більше суми заборгованості.
- Виселення з об'єкта іпотеки, проте, це можливо лише в тому випадку, коли є значна прострочення платежів.
- Накладення арешту на інше майно боржника. Звертаючи увагу на той факт, що вартість нерухомості весь час падає, ціна об'єкта іпотеки може бути низькою, і не вдасться покрити всі борги перед банком. Тоді банк буде намагатися стягнути з боржника майно, яке не було об'єктом іпотеки.
Банк не зможе накласти стягнення у разі несплати іпотеки, якщо:
- Розмір не виплаченої суми менше, ніж 5% від загальної вартості предмета іпотеки;
- Період прострочення - менше 90 днів;
- Позичальник порушив строки виплати боргу, однак, сума незначна, розмір вимог не порівнюється з ціною закладеного майна.
Дії банку в разі несплати іпотеки
Що робити, якщо нема чим людині платити іпотеку? Банк може запропонувати індивідуальні умови для клієнтів, які не оплачують платіж по іпотеці, і вони включають:
- Розстрочка платежів - багато банків погоджуються на те, щоб розтягнути виплати на більший період часу, оскільки, чим довше буде виплачуватися кредит, тим більше прибуток банку.
- Скасування штрафних санкцій - в будь-якому угоді, яка стосується реструктуризації боргу, є пункт про скасування штрафів, які були нараховані раніше. Банки застосовують штрафи і неустойки для того, щоб у боржника була мотивація вступити в угоду.
- Зміна валюти кредиту та зниження% - це дає можливість вкладнику зменшити розмір щомісячного платежу.
- Кредитні канікули - часом боржник потребує паузи, щоб вирішити свої проблеми і виплачувати кредит далі. Кредитні канікули полягають в тому, що боржник гасить% по кредиту або ж зовсім якийсь час не виплачує кредит на законних підставах.
Якщо банк і позичальник не прийшли до єдиної думки щодо іпотеки, по якій є прострочені платежі, і можливості, як законно не платити, немає, то представники банку надходять таким чином:
- Повідомлення про прострочені платежі
Насамперед, в даному випадку, банк направляє повідомлення, де надається можливість здійснити погашення наявної заборгованості. До того ж, буде вказано, що якщо цю вимогу не буде виконано, банк буде наполягати на повному погашенні зобов'язань достроково. Іншими словами - якщо ви не скористаєтеся цією можливістю і не погасите весь наявний борг, необхідно буде достроково закрити іпотеку.
- Позов про розірвання договору іпотеки
Якщо вимоги банку не будуть виконані, то представники банківської установи складають позов до суду про необхідність розірвати кредитний договір, а також складають звернення стягнення на квартиру і виплату боргу. Банк складає клопотання, щоб забезпечити ряд заходів щодо накладення арешту на квартиру. На квартиру накладається арешт, господареві повідомляють про те, що він не може нею розпоряджатися, і інформують про те, яку він несе відповідальність.
- Проведення судового процесу
На цьому етапі починається судовий процес, проводять засідання. Варто відзначити, що пріоритетною звернутися до послуг кваліфікованого юриста, оскільки знадобляться знання законодавчої бази і досвід в даному напрямку. Після цього, суд виносить рішення про те, що кредитний договір розривається, встановлюють мінімальну продажну вартість квартири на торгах і визначають суму боргу. Якщо протягом місяця ви не подасте на оскарження, то рішення суду вступить в силу, і з цього моменту не буде відбуватися нарахування відсотків на залишок суми боргу.
Сума боргу є фіксованою, тому, після того, як квартира буде реалізована з торгів, банк забирає собі суму боргу, решту грошей повертають позичальникові.
Можна зробити висновок, що якщо немає можливості платити іпотеку, наступають досить серйозні наслідки. Саме тому, варто звертати увагу і використовувати всі механізми, які дадуть можливість уникнути такого радикального розвитку обставин.
У тому випадку, якщо не оплачувати іпотеку, що зробить банк, зрозуміло. Крім того, що можуть вжити заходів щодо вилучення, продажу нерухомості, можуть наступити такі наслідки - клієнт, який порушив умови договору, може потрапити в чорний список банків і не зможе більше взяти кредит.
Увага! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, юридична інформація в даній статті могла застаріти!
Наш юрист може безкоштовно Вас проконсультувати - напишіть питання в формі нижче:
