схема понзі

Схема фінансової піраміди досить відпрацьована - вкладників заманюють високими дивідендами, при цьому їх кошти не вкладаються в будь-які проекти, а служать для виплати відсотків попереднім клієнтам. Схема постійно розширюється, потік вкладів зростає подібно лавині.

У момент, коли витрати по виплатах перевищують надходження нових коштів, платежі припиняються, а організатори піраміди стрімко зникають із зібраними грішми. Якщо вУкаіни така схема асоціюється з "МММ", то в США вона отримала назву "схеми Понзі". Саме Карло Понзі став першим відомим творцем такої структури в 1920 році.

Молода людина прибув з Італії в США в 1903 році без грошей в кишені, але з величезними надіями. Змінивши безліч місць роботи, Карло встиг двічі побувати в тюрмі за підробку документів і порушення імміграційного законодавства.

Зоряним часом Понці стало відкриття їм можливості спекуляції на поштових купонах з прибутком аж в 400%. Справа в тому, що ці папери можна було продавати по всьому світу за єдиною ціною в кілька центів, а Світова війна зрушила курси валют, тут-то і з'явилося поле для спекуляції.

Дізнавшись про такий вигідному підприємстві, багато друзів і знайомих Карло приєдналися до нього, зібравши необхідний стартовий капітал. У 1919 році була зареєстрована компанія "Security Exchange Company", яка реалізовувала і погашала боргові записки з прибутковістю в 50% всього за 90 днів. Фактично ж оплату можна було отримати вже через півтора місяці. Джерелом доходу були оголошені ті самі купони, проте технологія отримання прибутку була оголошена секретом.

Далі все проходило за відомою схемою - виник інвестиційний ажіотаж, натовпи вкладників ломилися в офіси, щоб віддати свої гроші. До літа 1920 року в перебігу тижня суми вкладів становили мільйон доларів. Сам Понці став справжнім багатієм, даючи численні інтерв'ю та проживаючи в розкішному особняку. Йому і в голову не приходило вдаритися бігу.

Правоохоронні органи зацікавилися діяльністю Карло, проте закони того часу не дозволяли припинити його діяльність, тим більше, що за рахунками бізнесмен сплачував вчасно. Так, за перші вісім місяців було зібрано майже 10 мільйонів доларів, близько 80% з них пішли на виплати вкладникам. Клієнтами Понзі стало близько 10 тисяч осіб, а також велика частина поліції Бостона.

В ході декількох судових процесів збанкрутувало п'ять банків, а вкладники порівняно легко відбулися, за кожен вкладений долар вони змогли протягом восьми років повернути 37 центів. Понзі був засуджений, після виходу з в'язниці продовжив кар'єру шахрая, знову сидів. Карло Понзі помер в 1949 році в Ріо-де-Жанейро зі статком у 75 доларів, яких якраз вистачило на його похорон.

Ця схема стала дуже популярною, тому що завжди знайдуться простаки, ласі до швидкого і легкого збагачення. У багатьох розвинених країнах, за прикладом США діє суворий державний контроль над фінансовою діяльністю, так що повторення такої історії просто неможливо.

Однак періодично спалахують скандали із застосуванням схеми в тому чи іншому варіанті. Піраміди пройшлися гігантським пилососом по країнам колишнього соцтабору - починаючи від Албанії і закінчуючи Україною. З появою Інтернету шахраї отримали можливість пропонувати свої послуги більшій кількості людей, зберігаючи при цьому свою повну анонімність.

Статутний фонд в розмірі 20 мільйонів було внесено рідкісним рубіном. Банк пропонував довірливим американцям від 30 до 250% річних, при цьому діяльність фінансового установа за межі острова не виходила, так як в Америці довелося б мати справу з контролюючими органами. Частина грошей йшла на хабарі місцевим політиками і аудиторам. Існувала навіть фіктивна страхова організація, яка гарантувала збереження вкладів.

Сьогодні під тиском США і західних країн уряду офшорів всіляко борються за свою фінансову чистоту, існує ряд міжнародних комісій і організацій з проблем відмивання капіталу. Але немає ніяких гарантій того, що "схема Понзі", видозмінивши, чи не з'явиться в новому місці.