Розірвання договору каско і максимальна вигода для страхувальника, причини розриву угоди
Страховка автомобіля - це вірний спосіб уберегти себе від додаткових фінансових витрат на ремонт машини через аварії, природних катаклізм і інших несприятливих чинників. Однак бувають ситуації, коли необхідно розірвати страховку раніше терміну, в цьому випадку не завадить знати, як правильно здійснити цей процес і підготувати необхідні документи.
Розірвання страхового договору КАСКО
Розірвати страховий договір можна двома способами - у вигляді перекладу грошового залишку страхової премії на рахунок страхувальника або ж зарахування залишку грошових коштів на оплату нового страхового поліса.
Коли страхувальник не планує оформляти новий страховий договір, він має право отримати решту страхової премії (тільки якщо інше не передбачено правилами страхового договору). Однак сума, яку СК вам виплатить, буде значно меншою, ніж ви очікуєте, адже з залишку страховик відніме витрати за ведення справи і фактичні виплати, здійснені за період страхування. Іншими словами, якщо договір укладався на рік, і розривається через. року, то страхувальник отримає: 100% (повна сума страхової премії) - 50% (виплати за період страхування) - 15-20% (грошова оплата ведення справи) = близько 30% всієї страхової премії, замість фактичної половини суми.
Варіант оформлення нової страховки замість розірваного поліса виходить більш вигідним для клієнта, оскільки в цій ситуації СК зазвичай не стягує плату за ведення справи, а значить, залишок страхової премії: 100% - 50% = 50%. Наприклад, ви продаєте машину, і новий власник хоче викупити поліс страхування разом з транспортним засобом. За правилами оформлення договорів страхування поліс не переоформляється, і повинен полягати заново з кожним клієнтом.
У такому випадку, ви розриваєте свій договір, а новий власник авто автоматично оформляє новий поліс в цій страхової компанії. Частина, що залишилася страхова сума не виплачується колишньому страхувальнику, а використовується для оплати нового договору, і тепер новий власник автомобіля бере на себе зобов'язання щодо співпраці зі СК, і віддає вам залишок зарахованої йому страхової премії за рахунок своїх особистих коштів. Так ви можете отримати належну вам половину страхової премії замість 30%, як в першому випадку.
Для розірвання страхового договору КАСКО вам знадобиться підготувати стандартний пакет документів:
- письмову заяву про розірвання страхового договору з зазначенням, або повернути невикористану частину премії в грошовому вираженні, або перевести її, як оплату нової страховки;
- оригінал чинного страхового поліса;
- документи на транспортний засіб.
Після цього справа розглядається, потім буде потрібно підписати додаткову угоду про припинення дії договору страхування і, або отримати належну вам страхову премію грошима, або зафіксувати її зарахування на оплату нового страхового поліса.
Можливі причини для розриву угоди
- відсутність страхового ризику - іноді виникає ситуація, коли перестав існувати страховий ризик, наприклад, автомобіль повністю знищений в результаті нестрахового випадку, тоді договір КАСКО припиняє свою дію. Тепер страховик має право отримати страхову премію за той період часу, протягом якого діяла послуга страхування;
- розірвання за взаємною згодою - договір КАСКО може бути розірваний, якщо дві сторони прийшли до взаємної домовленості, що підтверджується письмовими заявами;
- вимога страхувальника (клієнта) - клієнт може вимагати припинення дії страхового поліса в будь-який час, якщо до цього моменту об'єкт страхування знаходиться в цілості й схоронності, згідно із затвердженими положеннями чинного договору. Додатковою причиною розірвати страховку КАСКО для клієнта стане відсутність у СК ліцензій на певний вид страхування або ж держзаборона на проведення будь-якої страхової діяльності;
- вимога страховика (страхової компанії) - компанія, що надає послуги страхування, має право на розірвання страхового договору і відшкодування збитків, якщо мали місце порушення умов договору страхувальником. Приводом може стати зміна умов зберігання автомобіля, про що ви забули повідомити СК, втрата документів на авто та інші моменти, прописані в правилах страхування і страховий поліс.
У будь-якому випадку, кожне окреме звернення розглядається індивідуально, оскільки на перший погляд ідентичні ситуації, можуть мати масу «підводних каменів», через що деякі положення стандартного процесу розірвання договору кардинально змінюються.
Чи можна повернути гроші при достроковому розірванні?
У деяких випадках договір КАСКО розривається раніше покладеного терміну, в цій ситуації є можливість повернути частину невикористаної страхової премії, коли обмежує умова не передбачено правилами страхового договору. Зазвичай в договорі КАСКО передбачений спеціальний розділ «Порядок здійснення та правила розірвання договору», тому якщо ви допускаєте, що найближчим часом вам доведеться розривати поліс, слід звернути особливу увагу на цей пункт при підписанні документів.
Якщо в страховому полісі не вказано точний порядок розірвання КАСКО, при його достроковому розірванні процес відбувається згідно із загальними правилами розірвання цивільно-правових договорів, при цьому страхова премія, раніше сплачена страховику, клієнтові не повертається.
Є кілька моментів, при яких повернути гроші за договором КАСКО при достроковому припиненні його дії не вийде:
- договір страхування розірваний достроково з огляду на викрадення транспортного засобу або ж повної загибелі авто в результаті страхового випадку, і компанія відшкодувала збиток у повному обсязі;
- оплата страхової премії здійснюється в розстрочку, а клієнт прострочив черговий платіж;
- при оформленні страховки КАСКО страхувальник повідомив про себе неправдиві дані.
У всіх інших випадках є шанс повернути належний клієнту залишок грошової премії, якщо в договорі страхування немає ніяких уточнень з даного питання.
Чи може договір бути розірвано з ініціативи СК?
Страхова компанія має право завчасно розірвати договір КАСКО, коли страхувальником не виконуються або виконуються не в повній мірі правила, прописані в укладеному договорі страхування. Однак розірвання страхового поліса по пред'явленню страховика повинно здійснюватися через судовий розгляд. Основними передумовами для створення судового позову з боку страховика можуть бути:
- надання клієнтом завідомо неправдивих даних при оформленні страхового поліса - якщо це з'ясовується в період дії страховки, страховик має право пустити справу до суду;
- збільшення страхових ризиків без повідомлення страховика - наприклад, машина не має сигналізації, зберігається не в гаражі, а на неохоронюваної стоянці або ж страхувальник користувався послугами неліцензованих СТО, внаслідок чого зростає ризик неполадок в електричній системі й ін .;
- прострочення грошових внесків - регулярна заборгованість оплати часткових страхових внесків у разі розстрочення платежів також стане причиною для звернення до суду.
Якщо суд задовольняє вимоги позивача, у всіх перерахованих вище випадках страхова премія, сплачена страхувальником раніше, що не повертається, таким чином, компанія відшкодовує свої фінансові ризики.