Реструктуризація боргу по кредиту в банку - зразок заяви скачати безкоштовно

Кредитування, як будь-яка інша фінансова операція може бути, як вигідною для обох сторін, так і збитковою у разі неплатоспроможності позичальника, що настала з об'єктивних або суб'єктивних підстав.

Кредит - операція доцільна для вирішення практичних завдань, оскільки не завжди є достатня кількість готівкових коштів. При цьому кредитні кошти з одного боку вирішують практичні завдання позичальника, а з іншого - в разі утворення заборгованості перетворюються в нерозв'язне протиріччя з-за геометрично наростаючою суми боргових зобов'язань.

При негативному сценарії розвитку подій існує взаємовигідне рішення для учасників кредитної угоди - реструктуризація боргу. У матеріалі нижче розкривається сутність цієї операції, властиві їй закономірності і специфіка в умовах українського фінансового ринку.

Сутність реструктуризації кредитних зобов'язань

Реструктуризація боргу по кредиту в банку - зразок заяви скачати безкоштовно

Реструктуризація - один із способів вирішення проблеми погашення боргових зобов'язань перед банком з боку неплатоспроможного позичальника. Мета при цьому одна - допомогти вийти позичальнику на можливість погашення зобов'язань через створення більш прийнятних для фінансової ситуації умов.

При цьому інтерес обох сторін повинен бути урівноважений. Величина основного боргу не змінюється, банк нічого не втрачає. Але сума штрафних санкцій та (або) процентна ставка по кредиту переглядаються на користь клієнта.

Реструктуризація можлива в трьох варіантах:

1. Зміна термінів погашення зобов'язань і величини регулярних внесків;
2. Погашення частини зобов'язань за рахунок майна позичальника;
3. Списання частини боргових зобов'язань за рахунок перегляду сум штрафних санкцій.

Варіантом реструктуризації може стати один із способів, або їх комбінація, в залежності від ситуації і угоди сторін. Процес вибору способу вирішення виниклої фінансової проблеми можна розв'язувати по-різному, але з однією обов'язковою умовою - обидві сторони повинні йти на поступки, неможливо вирішення питання на користь однієї зі сторін, оскільки угода не буде досягнуто.

Процедура реструктуризації боргу одно застосовна як до приватних осіб, так і організаціям, і державам.

У ситуації дефолту може виявитися будь-який учасник економічної діяльності. У даній статті мова піде виключно про реструктуризацію боргових зобов'язань за зобов'язаннями приватного особи. Тема досить актуальна, вУкаіни за останнє десятиліття частка портфель боргових зобов'язань громадян зростає в геометричній прогресії і має свої специфічні особливості.

Коли банк сам пропонує реструктуризацію?

На практиці банки не рже ніж боржники за зобов'язаннями стають ініціаторами реструктуризації. Коли і чому це відбувається? Все досить прагматично. Це трапляється, коли банки починають втрачати прибуток. Підстава такої ініціативи також досить прогнозовано: тому що банки не зацікавлені в судовому розгляді, оскільки рішення найчастіше приймається на користь боржника і значно урізує потенційну вигоду банку.

При виникненні проблемних боргових зобов'язань і систематичному невиконанні зобов'язань з боку позичальника банк змушений звернутися до суду. В результаті судового розгляду банк не тільки втрачає значну вигоду, а й саме рішення важко буває здійснимо навіть за участю судових приставів.

Процес повернення дога банку розтягується на роки, тому оптимальним рішенням буде - зуміти домовитися з самим боржником і дати йому можливість в законному порядку розрахуватися з кредитором.

Корисно знати для позичальників, що банк боїться судового процесу щодо своїх проблемних клієнтів. Він буде всіма силами добиватися добровільної виплати боргу. Все тому, що суд майже завжди урізує штрафи, призначені банком.

Алгоритм реструктуризації боргу

Кожен випадок перегляду умов кредитування і особливості банківських продуктів диктують свої умови для ініціації процесу і реструктуризації боргових зобов'язань позичальника. Однак можна виділити і загальну канву процесу в якості алгоритму його проходження.

Перш за все потрібно надати основні документи для початку процесу:

Особисті документи позичальника (паспорт).
Довідка з місця роботи про доходи за певний банком період часу.
Інші документи, в залежності від умов договору.

Деякі банки обмежуються наданням громадянського паспорта, але часто потрібно зібрати досить повний пакет документів, як у випадку при отриманні кредиту.

Ціна послуги з реструктуризації залежить від політики того банку, де оформлений договір по кредиту

1. У деяких випадках банк вимагає погасити частину зобов'язань для розгляду заявки і прийняття позитивного рішення.
2. Іноді стягується комісія за перегляд умов погашення зобов'язань.
3. Послуга може надаватися безкоштовно.

Зважаючи на специфіку процедури часто банк не бере ніяких грошей за вирішення питання, оскільки сам зацікавлений в результаті. Запит про зміну умов виплати кредиту може бути звернений тільки в той банк, де оформлявся кредит. Якщо процес пропонується з боку сторонньої кредитної організації, слід знати, що в результаті рішення буде не на користь позичальника.

Реструктуризація можлива також у відношенні сумлінних позичальників. Банк пропонує програми лояльності, які стимулюють позичальника до своєчасних платежів і знижують фінансове навантаження клієнта.

Правові основи реструктуризації боргових зобов'язань

Регулювання процедури щодо перегляду кредитних договорів засноване на нормах Бюджетного Кодексу України (ст. 105). Сутністю процедури реструктуризації є припинення зобов'язань позичальника на певних кредитним договором умовах і їх заміна на інші умови по обслуговуванню боргу.

Законом передбачено зміну умов кредитних зобов'язань по відношенню до боржника через часткове списання суми основних зобов'язань (тіла кредиту).

Часто банк використовує цей механізм, оскільки він служить найдієвішим способом для підвищення ефективності погашення кредитних зобов'язань.

З вище зазначених способів це найдієвіший. Оскільки інші варіанти більш проблематичні. Зміна термінів не вирішує в корені проблеми, а іноді ще більш ускладнює ситуацію клієнта. Третій спосіб, погашення боргу, що утворився за рахунок майна позичальника не завжди буває можливо.

Як написати заяву на реструктуризацію?

Для вирішення питання погашення боргових зобов'язань по суті, потрібно виконати банк для початку розгляду проблемної фінансової ситуації. Першим кроком стане написання заяви.