Рекомендації по критеріям відбору оцінювачів для довгострокового співробітництва з банками

Вступ
Для оцінки майна або інших активів господарюючих суб'єктів для цілей забезпечення кредитних коштів власник активів або банк, як правило, привертає оцінювачів.

У більшості випадків банк не є безпосереднім замовником звіту про оцінку. Проте, при оцінці для цілей кредитування банк є фактичним споживачем звіту і використовує результати оцінки для прийняття кредитного рішення. Банк може виступати третьою стороною договору на проведення оцінки в якості созаказчіка звіту. У цьому випадку банк, як правило, бере участь у формуванні завдання на оцінку та приймання звіту.

З метою захисту від неякісної оцінки та підвищення ефективності процесу кредитування банк може вибрати конкретних оцінювачів в якості партнерів при оцінці для цілей застави. Критерії відбору оцінювачів для встановлення партнерських відносин повинні носити публічний характер і базуватися на об'єктивних показниках.

Довгострокові партнерські відносини фактично означають визнання банком досвіду і професіоналізму оцінювача, його ділової репутації, які гарантують якість надаваних оціночних послуг. З метою забезпечення необхідної якості оцінки і зниження тимчасових витрат банк рекомендує своїм клієнтам і позичальникам звертатися до оцінювачам-партнерам банку при необхідності проведення оцінки для цілей застави.

про правоздатності оцінювача (Відповідно до норм ЦК України - ст. 49)
про ділову репутацію оцінювача (Ділова репутація - думка, що склалася про претендента на підставі відгуків і рекомендацій, участі в загальноукраїнських і регіональних рейтингах, результатів участі в судових процесах);
щодо відповідності звіту нормам законодавства і федеральним стандартам, достовірність інформації, наведеної в звіті та інших факторів, що впливають на достовірність результату оцінки.

Відмова у використанні банком звіту про оцінку повинен бути мотивований.

Банк має право за згодою власника звіту або на підставі договору на проведення оцінки передати звіт на експертизу до органів, наділені повноваженнями щодо проведення такої експертизи.

Пропоновані критерії відбору оцінювачів кредитними організаціями-членами Асоціації українських банків (АРБ) з метою встановлення партнерських відносин (далі - Критерії) розроблені на основі чинного законодавства Укаїни, федеральних і міжнародних стандартів оцінки з урахуванням практичного досвіду взаємодії банків і оцінювачів.

Законодавство, що регулює оціночну діяльність в Укаїни:

Критерії є рекомендаціями для банків-членів АРБ, розробленими з метою зниження ризиків, пов'язаних оцінкою майна, що приймається в заставу при кредитуванні.

Критерії рекомендується використовувати в практиці взаємодії банків і оцінювачів в ситуації, коли банк не є безпосереднім замовником звіту про оцінку, але використовує звіт при прийнятті рішення про кредитування.

Асоціація українських банків вважає, що повне або часткове дотримання Критеріям допоможе банкам вибудовувати відносини з залучаються оцінювачами на основі об'єктивності, чесності і професіоналізму, знизити ймовірність неякісної оцінки, що позитивно позначиться на якості та оперативності прийнятих кредитних рішень.

Рекомендації вироблені на основі практичного досвіду і підлягають періодичному перегляду. Комітету АРБ з оціночної діяльності буде вносити зміни відповідно до пропозицій, які надходять від банків, оцінювачів, саморегулівних організацій оцінювачів, а також державних і громадських органів і організацій.
Критерії згруповані в три основні розділи:

I. Загальні вимоги
II. Структурні і технічні вимоги
III. спеціальні вимоги

Критерій I. Рівень партнерства

Оцінювачем - партнером кредитної організації може бути як оцінювач - фізична особа, зареєстрована як індивідуальний підприємець, так і компанія - юридична особа, у якої укладені трудові договори з оцінювачами - фізичними особами. Банк має право вибрати бажану організаційну форму оцінювача в залежності від сегменту кредитування, кількості, характеру оціночних послуг та інших факторів.

Критерій II. Досвід роботи, ділова активність і професійні якості

Рівень ділової активності може бути охарактеризований або позитивною динамікою зростання виручки за останні три роки, або відсутністю збитків за останній звітний період (рік). Даний показник може не розглядатися стосовно часових періодів, що характеризується загальним зниженням ділової активності (економічна криза).
Для перевірки рівня знань і професіоналізму оцінювачів банкам рекомендується проведення теоретичного та практичного тестування ключових оцінювачів з залученням, при необхідності, представників навчальних організацій в області оцінки або саморегулівних організацій оцінювачів. Показником високого професіоналізму оцінювача може бути наявність документів про успішне проходження навчання та сертифікації по загальновизнаних у світі програмами підготовки та підвищення кваліфікації оцінювачів - RICS, ССIМ і т.п.

Критерій III. Досвід співпраці з кредитними організаціями

При виборі оцінювача може враховуватися досвід співпраці з кредитними організаціями.

Свідченням наявності у оцінювача досвіду роботи з кредитними організаціями може бути публічне визнання банком оцінювача партнером в області оцінки активів для цілей застави, або факт співпраці з банком, підтверджений в письмовій формі, або перелік звітів, виконаних оцінювачем для цілей застави.

Критерій IV. репутація оцінювача

При виборі оцінювача рекомендується перевіряти наявність негативної інформації: судових рішень, що підтверджують некомпетентність або низький професіоналізм оцінювачів, кримінальні справи, порушені стосовно оцінювачів та пов'язані з їх професійною діяльністю, претензії і дисциплінарні санкції з боку саморегулівних організацій і органів в сфері регулювання оціночної діяльності.

При відборі оцінювачів враховуються рекомендації саморегулівних організацій оцінювачів.

Наявність збитковості по звітності протягом двох років, істотна відмінність офіційно виплачуваної заробітної плати співробітників від середньоринкового рівня, висновок виручки (прибутку) на афілійовані компанії є підставою для відмови банку у співпраці з оціночної організацією.

Критерій V. Страхування професійної відповідальності

II. Структурні і технічні вимоги

Критерій VI. Наявність системи контролю якості звітів

Ознаками наявності системи контролю якості у оцінювачів можуть бути:

- наявність документально описаної системи контролю якості у вигляді стандартів (вимог) компанії до якості звітів або докладних внутрішніх інструкцій по порядку оцінки і порядку перевірки звітів;
- закріплення функції контролю звітів за виділеним оцінювачем експертом;
- наявність зворотного зв'язку з клієнтами.

Критерій VII. Матеріально-технічна база

Наявність у оцінювача матеріальних активів є найкращим чинником при виборі. В якості підтвердження наявності у оцінювача матеріальних активів можуть розглядатися документи, що підтверджують право оцінювача розпоряджатися нерухомим майном, офісною технікою та іншим майном, необхідним для здійснення оціночних послуг.

Критерій VIII. Наявність доступу до інформаційних баз даних, ведення власних баз даних

Наявність у оцінювача доступу до баз даних з ринковою інформацією розглядається як перевага при відборі банком оцінювачів для цілей іпотечного кредитування.

III. спеціальні вимоги

Критерій IX. спеціалізація оцінювачів

Наявність спеціалізації оцінювача в різних галузях розглядається як перевага. При оцінці вузькоспеціалізованих активів (морські та річкові судна, літальні апарати) рекомендується залучати компанії, безпосередньо спеціалізуються в даному сегменті ринку.

Критерій X. Вартість послуг оцінювача

У разі, коли банк не є безпосередньо замовником оцінки, йому забороняється впливати на формування вартості послуг оцінювача.

Не допускається встановлення залежності ціни оціночних послуг від кінцевого результату оцінки.