Позикові кошти банку 1

Позикові кошти банку

Для оперативного збільшення капіталу комерційні банки використовують можливість отримання позикових коштів.

Позикові кошти - це грошові кошти кредиторів та інвесторів, мобілізовані банками на певних умовах на міжбанківському та фондовому ринках (див. Додаток 3).

Кредити, отримані в інших банках, або міжбанківський кредит, займає особливе місце в структурі капіталу комерційного банку. За способом отримання коштів - це оперативне джерело, який має переважно короткостроковий характер, однак його порівнюють з іншими валютними джерелами капіталу банку. Розмір кредитів, терміни та плату за користування кредитом банки визначають самостійно.

Також додаткові ресурси комерційні банки можуть отримати від НБУ через кредитні аукціони, шляхом отримання централізованих ресурсів з НБУ. Розмір, строки і суми за користування кредитом НБУ встановлює самостійно.

Загальний обсяг отриманих міжбанківських кредитів і централізованих ресурсів в нашій країні обмежується триразовим розміром власного капіталу банку-позичальника.

Ще одним джерелом формування капіталу є кошти інвесторів, вкладені в довгострокові незабезпечені боргові зобов'язання банку (облігації і сертифікати). Згідно з чинним законодавством, банки можуть здійснювати емісію облігацій тільки після повної оплати заявленого статутного фонду і в обсязі, що не перевищує 25% його розміру.

Великого поширення в банківській практиці отримали депозитні та ощадні сертифікати. Ощадний сертифікат - це документ, який свідчить про внесення в банк певної суми грошей з фіксованими термінами і процентною ставкою. Таким чином, депозитний сертифікат має риси як строкового вкладу, так і цінних паперів, що відноситься до позикових коштів. Депозитні сертифікати бувають двох видів: непередавані, які зберігаються у вкладників і з настанням їх терміну подаються в банк, і передані, які вільно продаються на ринку цінних паперів.

Поряд з депозитними та ощадними сертифікатами має місце фінансовий вексель. Фінансовий вексель банку є особливим платежем, який використовується для проведення розрахунків між суб'єктами підприємницької діяльності. Векселі використовуються для проведення банком пасивних операцій і продаються клієнтам за гроші. Банк щодня визначає курси покупки і продажу цих векселів і становить котирувальні таблицю купівлі та продажу векселів.

Для банків використання цих векселів вигідно тим, що мобілізовані завдяки реалізації векселів банківські ресурси не підлягають обов'язковому резервуванню. А для клієнтів вигода полягає в тому, що, отримуючи, таким чином, збільшений відсоток, як при термінових депозитах, вони отримують таку цінний папір як вексель у вигляді додаткової гарантії повернення коштів.