Позика під заставу автомобіля як отримати, умови, вимоги, порядок погашення, обслуговування

Ситуація, коли потрібно отримати велику суму грошей в короткі терміни, знайома майже кожному. Вийти з положення можна, оформивши позику під заставу машини зі збереженням права її використання або без такого. Щоб отримати кошти, потрібно не більше години, при цьому вас попросять пред'явити мінімальний пакет документів.

Навіть автовласники з поганою кредитною історією мають можливість взяти кредит під заставу автомобіля. Як можна взяти кредит при поганою кредитною історії?

Одним з найбільш затребуваних способів отримання позики є кредит під заставу автомобіля з правом користування. Дізнатися більше.

На сьогоднішній день отримати кредит на банківську карту стало можливо не виходячи з дому в режимі онлайн. Де можна оформити заявку?

У автоломбарді можна придбати недорогу, але перевірену машину сучасної моделі. Подивитися переваги покупки заставних авто.

При виборі автоломбарду рекомендується звертати увагу на умови оцінки авто і погашення кредиту, а також на наявність можливості пролонгації договору. Детальніше.

Автовласники мають можливість взяти кредит під заставу автомобіля навіть з поганою кредитною історією. Як можна взяти кредит з поганою кредитною історією?

Позика під заставу автомобіля або традиційний кредит в банку?

Звичним способом отримання великих сум грошей є звернення в банк. Але оформлення кредиту пов'язане з рядом складнощів, тому все більше людей віддає перевагу Автозалог. Подібні послуги надають автоломбарди, які за принципом дії схожі з традиційними ломбардами, але в якості застави приймають транспортні засоби: легкові та вантажні авто, мото- і спецтехніку.

Єдиним важливим перевагою банківського кредиту як послуги є можливість його отримання без внесення застави (споживчі кредити). А ось у Автозалог можна виділити відразу кілька переваг:

1. Рішення про видачу грошей приймається в термін від чверті години до кількох годин, тоді як рішення кредитної організації іноді доводиться чекати кілька днів.
2. Грошові кошти можуть надаватися на будь-який зручний для заявника термін - від декількох днів до декількох років (залежить від компанії).
3. Відсутні приховані платежі, процентна ставка є фіксованою і визначається в залежності від періоду дії договору (4% в місяць, 0,16% в день і ін.).
4. Можливі дострокове погашення боргу або пролонгація договору.
5. Ломбард не цікавить мета використання грошей, а також кредитна історія одержувача. Більш того, мікрофінансовим організаціям буває вигідна ситуація, коли позичальник не виплачує борг, так як в цьому випадку транспортний засіб переходить у власність ломбарду.
6. Якщо позика оформлений під заставу ПТС, то клієнт може користуватися своїм автомобілем.
7. Оформити Автозалог можна як по праву власності, так і за генеральним дорученням (залежить від умов ломбарду).
8. Якщо позика береться під заставу автомобіля без права використання, то транспортний засіб поміщається на автостоянку ломбарду, де йому забезпечується повне збереження.

Головні переваги Автозалог - простота процедури оформлення, оперативність видачі грошей і прозорість умов договору.

Вимоги до позичальника і транспортному засобу

Більшість мікрофінансових організацій вимагає від кандидатів на отримання грошей мінімальний пакет документів: паспорт з місцевою пропискою, свідоцтво про реєстрацію ТЗ, посвідчення водія, ПТС, а іноді ще й поліс ОСАГО. Деякі організації також встановлюють вікові обмеження і видають фінансові кошти тільки особам старше 18-21 року і молодше 65-69 років.

Пред'являються вимоги і до транспортного засобу. Воно не повинно бути закладено, заарештовано або придбано в кредит (якщо ж машина куплена в розстрочку, то заборгованість повинна бути повністю погашена). Автозалог видається тільки якщо машина розмитнена за діючими правилами і не була схильна до змін в номерах агрегатів.

Вибираємо вигідні умови договору позики під заставу автомобіля

Отримання позики передбачає оформлення договору, в якому прописуються всі істотні умови кредитування. Вони можуть відрізнятися у різних компаній і визначатися фінансовими можливостями організації, географією її роботи, кількістю клієнтів, поточним валютним курсом і іншими факторами.

Валюта позики

Отримати позикові кошти можна в українських гривнях. Валютні позики на даний момент надають тільки банки. Однак сьогодні більшість людей апріорі вважають за краще отримувати необхідну суму грошей в рублевому еквіваленті, що пояснюється нестабільністю курсу національної валюти.

Сума займу

Сума розраховується персонально для кожного клієнта і залежить від оціночної вартості машини. Ціну визначають співробітники ломбарду після огляду транспортного засобу. Позичальник може отримати 80-90% від встановленої суми, якщо в якості застави надається авто, і 50-60% від суми, якщо предметом застави є ПТС. В цілому клієнт може розраховувати на суму від 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 мільйона рублів (наприклад, для імпортної будівельної техніки).

Процентні ставки і терміни кредиту

Процентна ставка визначається терміном Автозалог. Чим триваліше цей період, тим нижче процентна ставка. Якщо період позики не перевищує декількох тижнів, то процентна ставка становить близько 0,2% на добу, якщо досягає декількох місяців, то 3-5% в місяць, якщо декількох років - 18-20% річних (зазвичай під заставу ПТС). Більшість автоломбардів надає своїм клієнтам фінансові кошти на період від 1 до 24 місяців з можливістю продовження договору.

Форма і оперативність видачі позики

Фінансові кошти видаються готівкою або переводяться на карту клієнта відразу після оформлення всіх документів. У деяких випадках на переклад може піти до кількох годин. Оперативність видачі необхідної суми грошей - одна з основних переваг автоломбардів перед традиційними кредитними організаціями, в яких отримання грошових коштів може зайняти 3 робочих дня і більше.

Умови використання закладеного автомобіля

Автоломбарди надають позики під заставу автомобіля або ПТС. У першому випадку автомобіль на період дії договору міститься на автостоянку і страхується. Деякі компанії беруть витрати по оплаті стоянки і страхування на себе, а деякі покладають ці зобов'язання на позичальника. Якщо в якості застави надається ПТС, то автомобіль залишається в користуванні у власника

Можливість дострокового погашення

Ломбарди зацікавлені в якнайшвидшому погашенні заборгованості клієнтом, тому надають можливість дострокового часткового (в будь-якому розмірі) або повного погашення боргу та не стягують за це комісію.

Правила оплати

Найчастіше платежі, що включають частину суми і відсоток за використання коштів, здійснюються в останні робочі дні кожного місяця протягом всього терміну виплат. Але також можна оплачувати тільки відсотки, а суму позики погасити в кінці терміну. Гроші необхідно вносити в касу автоломбарду, через термінал або безготівковим способом на рахунок організації.

У разі прострочення платежу на позичальника накладаються санкції, які можуть являти собою підвищення процентної ставки або збільшення загальної суми боргу на певний відсоток коштів. Якщо позичальник протягом деякого періоду часу (зазначеного в договорі) не повертає борг, то закладений автомобіль продається для погашення витрат.

Пролонгація договору позики

Автоломбарди надають клієнтам можливість продовження договору, так як зацікавлені в отриманні відсотків за свої послуги. Зазвичай можливість пролонгації обмовляється в договорі, але вона може надаватися і без подібної домовленості. Контракт продовжується на 10, 20, 30 днів, на термін дії договору або будь-який інший період. Щоб оформити пролонгацію, клієнту потрібно приїхати в відділення мікрофінансової організації і підписати додаткову угоду про продовження кредитного договору або переукласти договір. Така послуга є безкоштовною.

Як оформити позику під заставу автомобіля?

Щоб оформити Автозалог, слід вибрати ломбард і зібрати необхідний пакет документів. Після цього можна залишити заявку на сайті мікрофінансової організації або, якщо така можливість не передбачена, відразу відправитися в офіс компанії на автомобілі, який буде залишений в заставу.

Спеціаліст автоломбарду перевіряє всі подані документи, після чого експерт виконує оцінку транспортного засобу. Якщо запропонована сума влаштовує заявника, то сторони оформляють договір, в якому зазначаються сума і термін надання грошових коштів, процентна ставка, реквізити сторін, а також дані про автомобіль.

Потім складається акт прийому-передачі ТЗ на зберігання на автостоянці ломбарду. У цьому документі описується стан машини на поточний момент. Підписання акту гарантує повернення машини власнику в початковому стані. Якщо в заставу передається ПТС, то акт не складається. Після завершення всіх процедур позичальник отримує кошти.

За фактом укладення угоди позичальникові передаються заставний квиток, договір і акт прийому-передачі АТС.

Таким чином, швидкий позику під заставу автомобіля - це оптимальне рішення для тих людей, яким потрібно отримати чималу суму грошей в короткі терміни. Автоломбарди надають кошти на вигідних для клієнтів умовах і з гарантією збереження ТЗ. Вони не вимагають великої кількості документів, швидко приймають рішення і не цікавляться метою отримання фінансових коштів заявником.

Де можна оформити позику під заставу автомобіля?

Договір позики можна оформити в багатьох автоломбарду Москви. Висока конкуренція змушує подібні компанії надавати послуги клієнтам на максимально вигідних умовах. Однією з найбільших мікрофінансових організацій з хорошою репутацією, які надають послуги як в столиці, так і в багатьох містах країни, є ТОВ «МФО« Національний кредит ». Ця компанія надає позики під заставу ПТС до 60% від ціни автомобіля і під заставу машини - до 90% від її поточної ринкової вартості. Відсоткова ставка на даний момент становить 4% в місяць.