Поручительство по кредиту відповідальність - як уникнути її рекомендації фахівців

Як часто людям, які вирішили взяти кредит, потрібен поручитель? Нерідко доводиться заручитися підтримкою людини, який підтвердить рівень доходів і погодиться нести відповідальність, якщо позичальник буде мати проблеми з виплатами по кредиту. Багато фінансових установ погоджуються видати велику суму готівкою, тільки якщо клієнт приведе кількох поручителів. При цьому не кожен готовий брати на себе відповідальність. Набагато простіше було б, якби поручитель нічим не був зобов'язаний банку.

Перш ніж погоджуватися на операцію з банком в якості поручителя, варто уточнити всі нюанси.

Важливо знати

Існує таке поняття, як відповідальність за поручительство по кредиту. В чому сенс? Якщо позичальник не може впоратися зі своїми борговими зобов'язаннями, вони лягають на плечі поручителя. Тобто, погоджуючись на такого роду угоду, клієнт зобов'язується віддати банку всю суму по кредиту. Не випадково в якості поручителів часто виступають родичі і близькі друзі. Ці люди впевнені, що позичальник впорається зі своїми зобов'язаннями і проблем з фінансовою установою не виникне. Однак ситуації бувають різні.

Взагалі поручителів може бути кілька. І кожен дорівнює в своїх обов'язках перед банком. Підписуючи договір у фінансовій установі, варто заздалегідь уточнити нюанси. Погоджуватися коштує лише на повністю «прозорі» умови.

аналізуємо ситуацію

Дуже настійно рекомендується проаналізувати всі ступені ризику при взятті поручительства на кредит. Необхідно чітко оцінити можливості позичальника. Погоджуватися на операцію тільки по дружбі не варто. Перше, що вимагає поручительство по кредиту - відповідальність. Як уникнути її? Відповісти на питання досить складно. Якщо людина підписала договір в банку, він повинен слідувати його умовам.

Нерідко бувають випадки, коли людину починають переслідувати за кредит, якого він не брав. У підсумку з'ясовується, що кілька років тому довелося бути поручителем у сусіда чи родича.

Що варто враховувати?

Кожен поручитель по кредиту уникнути відповідальності хоче, навіть якщо шанс на те, що позичальник не сплатить свій кредит, мізерно малий. Тому перед тим, як погоджуватися на слідком, варто вивчити основні нюанси:

• Платоспроможність позичальника - перше, на що слід звернути увагу. Адже поручительство по кредиту - відповідальність. Як уникнути її, якщо власноруч довелося підписати договір в банку?
• Варто враховувати риси характеру позичальника. Дуже важливі такі показники, як дисципліна, надійність, педантичність.
• Попередньо варто дізнатися все про поручительство по кредиту: відповідальність, як уникнути її, за яких умов вдасться відмовитися від договору і т. Д.
• Майбутньому поручителю рекомендується перевірити у позичальника кредитну історію.
• Слід уточнити, навіщо потрібен кредит, куди будуть витрачені гроші. Людина, який виступає гарантом угоди, має право знати все про неї.
• Якщо існують найменші сумніви, від угоди слід зовсім відмовитися.

Дотримання простих правил допоможе зберегти свої нерви і фінансові заощадження. Поручителем можна ставати лише в тому випадку, якщо є повна впевненість в позичальника.

На замітку!

Додатково поручителю необхідно зрозуміти, чи зможе він сам в разі чого сплатити за позичальника кредит. Варто зазначити, що стати гарантом угоди з банком не можуть люди з низьким рівнем доходу. Фінансова установа погоджується лише на тих поручителів, які реально зможуть виплатити борг при виникненні проблем. Однак виплачувати гроші за іншу людину ніхто не захоче. Як поручителю по кредиту уникнути можливих проблем? Єдиний спосіб - погоджуватися лише на безпрограшні угоди.

Існує ще один нюанс, на який слід звернути увагу. Фінансові установи часто дивляться і на кредитну історію клієнта, який прагне стати поручителем. Крім того, людина, яка несе відповідальність за чужі боргові зобов'язання, втрачає шанси скористатися послугами банку. Не завжди вдається взяти кредит тій людині, яка вже у кого-то виступає поручителем.

Як знайти вихід, якщо позичальник не справляється із зобов'язаннями?

Якщо неприємна ситуація все ж сталася, клієнт не виплачує кредит, і банк звертається до поручителя, варто ще раз уважно вивчити договір. Досвідчені юристи стверджують, що деякі пункти можуть бути трактовані по-різному. Поручительство по кредиту - відповідальність. Як уникнути її, підкаже досвідчений фахівець. Однак юристу доведеться заплатити за послуги. Зовсім без втрат навряд чи вдасться все залагодити.

Поручитель може подати на банк до суду. Ідеальним рішенням стане оформлення додаткової угоди, згідно з яким доведеться повертати борг на більш лояльних умовах.

Ще один варіант - позов про неплатоспроможність поручителя. Необхідно лише подати документи, що підтверджують відсутність доходу. Виграти суд вдасться, якщо поручитель не може працювати за станом здоров'я. Доведеться надати офіційні медичні довідки.

А як же позичальник?

Варто розуміти, що відповідальність в першу чергу лежить на клієнті, який оформив кредитний договір. Поручитель - лише другорядний суб'єкт. Однак багато фінансових установ, не дочекавшись виплат протягом декількох місяців, починають тиснути на гаранта, а про позичальника при цьому забувають. Як бути в цій ситуації? Як уникнути відповідальності поручителя? Все, що потрібно зробити, це зв'язатися з позичальником. І в цій ситуації можна звернутися до суду. Але позов подавати доведеться не на фінансову установу, а вже на людину, яка брала гроші в борг.

Через суд вдасться вичавити у позичальника ту суму, яку він залишився винен банку. У рідкісних випадках відповідальність розподіляється порівну між сторонами. Така ситуація можлива, якщо позичальник по ряду причин не може справлятися у повній мірі з борговими зобов'язаннями і надає довідки, що підтверджують його фінансовий стан.

Коли банк має право вимагати погашення кредиту від поручителя?

Існує ряд ситуацій, при яких фінансова установа на законних підставах має право вимагати виплати боргу від людини, який виступає в якості поручителя. Однак деякі банки можуть вдаватися до погроз і в інших випадках. Тому кожна людина, що віддає згоду на поручительство, повинен знати свої права і обов'язки. Перелік ситуацій, в яких доведеться виплатити чужий борг, не так вже й великий.

• Позичальник перестав платити кредит і не виходить на зв'язок з банком.
• Позичальник став непрацездатним і фізично не може отримувати дохід, достатній для погашення кредиту.
• Смерть позичальника.

Варто відзначити, що з будь-якої ситуації все ж можна знайти вихід. Найбільш складним є третій пункт. Але навіть якщо людина, яка взяла кредит, помре, поручитель може розраховувати на страхування його життя. Якщо такий договір був оформлений, частина відшкодування може піти на оплату кредиту. Але не виключено, що також доведеться звертатися до суду. Якщо ж людина втратила працездатність, він буде отримувати пенсію від держави. І в цьому випадку можна буде розраховувати на позитивний результат. Через суд при бажанні вдасться домогтися реструктуризації кредитного договору. Виплати боргу будуть відбуватися мінімальними частинами, виходячи з розміру пенсії позичальника.

В яких ситуаціях поручитель може оскаржити рішення банку?

Якщо позичальник все ж перестав справлятися зі своїми борговими зобов'язаннями, як поручителю уникнути виплат по кредиту? В першу чергу варто розібрати ситуації, при яких клієнт має право оскаржити рішення банку. Варто пам'ятати, що фінансова установа може вимагати виплату боргу від поручителя не пізніше ніж через 6 місяців після того, як позичальник перестав справлятися зі своїми зобов'язаннями. Якщо вже пройшло більше півроку, гарант угоди вправі оскаржити будь-які рішення банку.

Існує ще одна ситуація, яка нерідко трапляється. Якщо позичальник не виплачує борг, банки починають вимагати повернути гроші від родичів. При цьому з'ясовується, що вони і не знали про те, що укладений договір. Важливо знати, що поручительство підтверджується підписом. Якщо ніякі документи не були завірені, значить, і зобов'язань перед банком немає!

Відмовитися від виплат по кредиту поручителю вдасться, якщо він виплачує аліменти на суму, яка перевищує 75% його щомісячного доходу. Однак проблему доведеться вирішувати через суд.

Недієздатність поручителя також є приводом для відмови від зобов'язань перед банком. Стан здоров'я клієнта повинно бути офіційно підтверджено медичною довідкою.

Як поручителю уникнути відповідальності за кредит? Підведемо підсумки

Перш ніж підписувати будь-який договір з банком, варто зважити всі за і проти. Погоджуватися коштує лише на ту угоду, в якій можна бути впевненим. Варто пам'ятати, що поручительство по кредиту - відповідальність. І як її уникнути? В першу чергу варто вивчити свої права і обов'язки. Адже нерідко вимоги фінансових установ абсолютно незаконні.