Поліси car і ear в страхуванні смр основні умови і особливості
У ділову практику українських будівельних компаній давно увійшло страхування ризиків при зведенні конструкцій і будівель, а також при проведенні монтажних робіт.
Укладення договору страхування будівельно-монтажних робіт (БМР) пов'язане з детальним опрацюванням величезної кількості нюансів і застережень.
Як правило, кожен об'єкт капітального будівництва індивідуальний, і в кожному конкретному договорі страхування прописуються умови і ризики актуальні для даного проекту.
Вид поліса вибирається виходячи з того, які ризики переважають - монтажні або будівельні.
Цілі і переваги страхування будівельно-монтажних робіт
Зниження ризиків в такому капіталомісткому бізнесі. як будівництво, корисно як для замовника, так і для підрядника.
Страхування відповідальності завжди актуально в галузях, в яких висока вартість реалізації проекту і можуть заподіяти занадто значної шкоди, щоб його можна було компенсувати тільки силами підрядника.
Якби вся відповідальність лягала на плечі виконавця робіт або його інвесторів, вартість робіт довелося б коригувати з урахуванням численних ризиків. що зробило б реалізацію великих проектів практично неможливою.
Застрахованою особою в при проведенні СМР можуть бути:
- підрядник і субпідрядники усіх рівнів;
- виробник або постачальник монтажного об'єкта;
- власник об'єкта.
Ризики по страхуванню СМР
Страховий ризик - це комплекс обставин, при настанні яких можна констатувати, що стався страховий випадок і страховик зобов'язаний відшкодувати заподіяну обладнанню, будівлям, майну, життю або здоров'ю третіх осіб збиток в обумовленому договором обсязі та з певними винятками.
Страхові ризики за договорами:
Часто в договорі конкретизуються типові для галузі аварійні ситуації, в яких можливо заподіяння шкоди.
Також в умови страхування включаються деякі додаткові витрати:
- витрати з розчищення майданчика після настання страхового випадку;
- витрати на оплату понаднормових робіт, робіт у вихідні та святкові дні та інші;
- шкоду, заподіяну життю і здоров'ю третіх осіб в результаті проведення СМР;
- громадянська відповідальність підрядника під час проведення робіт за договором і до кінця терміну гарантійного обслуговування і введення об'єкта в експлуатацію;
- збитки через зрив термінів введення об'єкта в експлуатацію.
В цілому застрахувати можна практично всі виникаючі при будівництві ризики, крім тих, що викликає сам підрядник неякісною роботою. недбалістю, і ряд ризиків з надзвичайно великими сумами збитків.
Два комплекти опрацьованих правил страхування в будівельній сфері - поліси CAR (Contractora all risks - страхування всіх ризиків) і EAR (Erection all risks - страхування всіх монтажних ризиків) Мюнхенського перестрахувального товариства успішно застосовуються при проведенні будівельно-монтажних робіт (БМР) по всьому світу.
У будівельній галузі поліси CAR і EAR застосовуються вже давно і стали золотим стандартом страхування будівельно-монтажних робіт.
Цілі страхування по CAR і EAR - це:
- зниження вартості робіт за рахунок того, що можливі ризики годі й закладати у вартість замовлення;
- в деяких випадках страхування CAR або EAR обов'язково для участі в тендері або укладення договору (наприклад, для участі в тендері, де замовником виступає держава або муніципальне утворення);
- користь від страховки безпосередньо при настанні страхового випадку. При правильному визначенні параметрів страхування CAR і EAR можуть служити повним захистом від усіх непередбачених ризиків і збитків, крім тих, що викликані дією самого підрядника.
Об'єкти і особливості страхування по CAR і EAR
CAR і EAR - це застосовувані в усьому світі стандарти страхування СМР з проробленим механізмом оцінки ризиків та детальними рекомендаціями, що полегшують роботу страховиків і їх клієнтів.
Об'єктами страхування за полісом CAR можуть бути:
Виплати за полісами EAR страхуються:
- обладнання, що застосовується при виробництві монтажних робіт;
- силові установки;
- будь-які інші машини і установки.
Як правило страхування CAR застосовується у випадках, коли при будівництві будівельні ризики вищі. а EAR - коли використовується дороге неперевірене або недостатньо перевірене обладнання. тому страхування монтажних ризиків важливіше.
Плюс використання EAR - покриття ризиків, що виникають на етапі тестових випробувань і введення обладнання в експлуатацію, чого поліс CAR не передбачає.
Варто враховувати, що за полісом CAR можуть бути застраховані машини і механізми. використовувані в будівництві, а за полісом EAR - будівельні роботи.
CAR і EAR дає хороший захист від усіх основних ризиків, але, як і в будь-якому договорі страхування, в договорі страхування СМР прописуються виключення.
Страхове відшкодування не виплачується у разі, коли мають місце:
Особливість страхування СМР: часто покриття збитків по страховому випадку відшкодовується в певних частках застрахованою особою і страховиком.
У договорі прописується сума збитку, нижче якої весь збиток відшкодовує застрахована особа своїми силами, а з шкоди вище цієї суми віднімається сума франшизи.
Це підвищує зацікавленість застрахованої особи в недопущенні страхового випадку і значно знижує вартість страховки.
У більшості ситуацій покриття частини збитків не дуже обтяжливо для підрядника, а в разі заподіяння великої шкоди страховка знижує його до розумних меж. Крім того, страховик економить на організаційних і адміністративних витратах. звільняючись від невеликих за сумою виплат, які не вдарять сильно по бюджету проекту.
Основні умови договору страхування по CAR і EAR
Страхова сума визначається за договором на проведення БМР. Це вартість матеріалів і самих робіт (CAR) або устаткування і робіт з його монтажу (EAR).
У зв'язку з тим, що за деякими ризиками (наприклад, в разі стихійних лих і техногенних катастроф) виплати можуть бути вкрай високими. відповідальність страховика завжди обмежена певною сумою. За різними ризиками максимальна сума виплат може бути різною.
Страхова премія залежить у великій мірі від специфіки страхуються об'єктів і проекту в цілому.
Враховується безліч факторів: досвід підрядника, сейсмічні умови, наявність і якість пожежного обладнання та інші. Як і при визначенні премії за іншими видами страхування, страховик намагається максимально об'єктивно обчислити ступінь ризику настання страхового випадку і можливий збиток.
Страховка починає діяти в момент початку будівельних або монтажних робіт або в момент надходження матеріалів на склад компанії.
Страховий поліс охоплює за часом дії весь комплекс будівельних або монтажних робіт:
- первинне складування;
- монтажні або будівельні роботи;
- пуско-налагоджувальні роботи;
- приймання та випробування об'єкта.
Часто трапляється, що зведення об'єкту або виконання робіт затягується і виходить за обумовлені в договорі межі дії поліса.
У подібних випадках оплачується додаткова страхова премія і договір продовжується на колишніх умовах.
За CAR і EAR може бути передбачено покриття полісом ризиків, що виникають і під час технічного обслуговування в стандартному обсязі (maintenance visits - тільки збитки, завдані під час технічного обслуговування) або в розширеному обсязі (extended maintenance - включається пошкодження, спричинені помилками в процесі будівельних та монтажних робіт).
Будь-яке страхування в першу чергу направлено на зниження ризиків застрахованої особи.
Великі ризики можуть спричинити значне погіршення матеріального становища і можуть унеможливити подальшу реалізацію проекту.
При будівельно-монтажних роботах рідко забудовник використовує тільки власні кошти і можливість застрахувати ризики ще більш важлива при плануванні та реалізації великих проектів.
Може бути цікаво:
