Платоспроможність позичальника визначається наступним чином р ДЧ • до • t, ​​де ДЧ -

Річна процентна ставка • (t + 1)

по кредиту в рублях

Далі величина максимального розміру кредиту уточнюється з урахуванням благонадійності Позичальника та залишку заборгованості за іншими кредитами. З метою визначення максимальної величини кредиту, яка може бути надана Позичальнику необхідно розрахувати Sp і Sо; порівняти отримані значення, при цьому максимальна сума кредиту не повинна перевищувати меншого з порівнюваних значень.

Кредитний інспектор складає письмовий висновок про доцільність видачі кредиту (або відмову у видачі) і погоджує з Позичальником умови надання кредиту. Висновок кредитного інспектора, завізований керівником кредитующего підрозділи, висновків інших служб Банку та дочірнього підприємства додаються до пакету документів Позичальника.

Кредитний інспектор має право самостійно прийняти рішення про відмову у видачі кредиту:

a) якщо при перевірці виявлено факти надання підроблених документів або недостовірних відомостей;

b) якщо платоспроможність Позичальника чи надане забезпечення повернення кредиту не задовольняє вимогам Правил кредитування фізичних осіб установами СбербанкаУкаіни;

c) підрозділом безпеки або юридичним підрозділом Банку дані негативні висновки про можливість надання кредиту Позичальнику,

d) мала місце негативна кредитна історія за раніше виданими Позичальнику кредитами.

Пакет документів із своїм висновком, завізованим керівником підрозділу, кредитний інспектор направляє керуючому відділенням для прийняття рішення про надання (відмову в наданні) кредиту в межах компетенції керуючого. Керуючий відділенням робить напис на заяві клієнта про прийняте ним рішення із зазначенням дати і повертає документи кредитному інспекторові.

Далі кредитний інспектор направляє пакет документів в кредитний комітет для розгляду питання про надання (відмови у наданні) кредиту. Після засідання кредитного комітету пакет документів з випискою з протоколу про засідання передаються кредитному інспекторові.

При прийнятті позитивного рішення кредитний інспектор вносить відповідну інформацію в єдину базу даних індивідуальних позичальників і приступає до оформлення необхідних документів.

Наведемо приклад розрахунку платоспроможності клієнта - фізичної особи; суму кредиту, яку можна надати клієнту виходячи з його платоспроможності та порядок погашення виданого кредиту.

Приклад розрахунку платоспроможності клієнта, суми кредиту

і порядку погашення

У кредитний відділ звернувся Сидоров Петро Єгорович, який хотів би отримати кредит на невідкладні потреби в сумі 200 000 рублів на 3 роки. Вік Сидорова П. Е. - 35 років, середньомісячна заробітна плата за останні 6 місяців становить - 27 000 рублів чистого доходу.

1. Розрахунок платоспроможності клієнта:

К = 0,7, тому що ДЧ = 27 000 (до 45 000 рублів)

Р = 27 000 • 0,7 • (3 • 12) = 680 400 (крб.)

2. Розрахунок максимального розміру кредиту:

Діюча процентна ставка по кредиту на невідкладні потреби на строк до трьох років становить 16% річних.