Підроблена банківська гарантія кримінальна відповідальність

Чи існує підроблена банківська гарантія? Так. Це фальшивий документ, який насправді не дає гарантій і не здатний виступати в якості забезпечення. Підробка цього документа переслідується за законом, потрапляючи під дію Кримінального кодексу РФ. Про те, що таке підроблена гарантія, які існують способи не бути обманутим і наскільки вони ефективні, важливо знати кожному підприємцю.

Хто може обдурити?

Підробка банківської гарантії - це досить поширена діяльність, якою можуть займатися не тільки дрібні посередницькі організації (наприклад, брокерські контори), але навіть банки. Тому варто дуже ретельно вибирати того, хто у вашій угоді буде виступати гарантом. Якщо такий документ вам видав банк, йому загрожує відкликання ліцензії.

Правда, підробку не завжди вдається вчасно виявити, а правоохоронні органи інколи закривають на злочин очі - такі випадки, на жаль, теж бувають. Тому фальсифікація всіляких фінансових документів - це далеко не рідкість в наші дні.

Тому, наш партнер МСП Банк, який є одним з лідерів в ніші видачі банківських гарантій, може надати нашим Новомосковсктелям електронну банківську гарантію. Прямо зараз ви можете подати заявку на попереднє схвалення отримання банківської гарантії за цим посиланням. це займе у вас менше хвилини.

Як попередити обман?

Перше «протиотруту» проти фальсифікації - при укладанні великої вигідної угоди не втрачати голову і перевіряти документи ретельно, аж до коми.

Другий спосіб - зібрати максимальну кількість інформації з різних джерел як про брокерській конторі, яка виступає посередником, так і про банк, який виступає гарантом. Використовуйте всі можливі і доступні інструменти для перевірки цієї інформації: інтернет, довідки у колег, зв'язки в правоохоронних органах. І тільки після того, як ви будете переконані в автентичності цього документа, можете укладати угоду.

Але якщо банківська гарантія виявилася підробленою і ви до того ж встигли її надати другій стороні угоди, тут є два варіанти:

вам пред'являть вимогу протягом декількох днів надати інше забезпечення;
вас можуть занести в список недобросовісних продавців, і тоді не тільки поточна угода, але всі наступні навряд чи будуть укладені.

І якщо перший варіант - щадний, при другому значно страждає ваша ділова репутація. Це, можна сказати, непрямий збиток від підробленого гарантійного документа.

На що звертати увагу

Існує ряд ознак, за якими можна визначити справжність тієї чи іншої гарантії.

Бланк. Для початку переконайтеся в його автентичності: друк здійснюється на фірмовому бланку кредитної організації, де вказано номер її ліцензії і реквізити.
Повноваження. Перевірте, наділене особа, яка видала вам цей документ, відповідними повноваженнями.
Реквізити. Переконайтеся в тому, що заявлені реквізити відповідають дійсності.
Зобов'язання. Перевірте, наскільки надійні заявлені в документі зобов'язання.

Крім прямих ознак слід спиратися на непрямі, що означає пам'ятати наступне:

Гарантія не може бути видана без оригіналу документів. Для подальшої роботи необхідні копії документів, але безпосередньо для видачі гарантійного документа співробітники зобов'язані зажадати оригінал;
Гарантія на великі угоди може бути видана тільки під поручительство або заставу;
Перед видачею виграшів будете обов'язково перевірені фахівцями служби безпеки, що вимагає за часом мінімум один робочий день.

Існує законну вимогу ЦБ РФ, де чітко заявлено про ідентифікацію клієнта перед видачею цього документа. Цю процедуру може провести тільки співробітник банку. Тому банківська гарантія не може бути доставлена кур'єром вам в офіс або на будинок через дві-три години після того, як ви звернулися за її видачею. Отримання можливо мінімум через 5 днів.

Процедура виготовлення банківської гарантії

Всю процедуру виготовлення банківської гарантії можна умовно розділити на п'ять днів:

У банк, який виступає гарантом, клієнт надає пакет документів для оформлення гарантії.
Банк проводить внутрішні процедури: оцінку клієнта, прийняття рішення про видачу гарантії.
Після того, як прийнято позитивне рішення, клієнтові виставляється рахунок за надання даної гарантії. В ідеалі оплата рахунку повинна проходити в цей же день, для прискорення всього процесу.
На наступний день після проходження оплати банк приступає до паперового оформлення документа. В цей же день на вимогу клієнта банк може відправити електронну копію цього документа для прикріплення його на електронну площадку.
У цей день клієнт особисто приходить в банк і при пред'явленні всіх необхідних оригінальних документів йому видається оформлена банківська гарантія.

Це тільки основні етапи, які необхідно здійснити для оформлення документа. Природно, кожен з етапів може розтягнутися більше, ніж на один день. Тоді і клієнт зможе отримати гарантію пізніше заявлених п'яти днів.

Підроблені банківські гарантії в судовій практиці

Оскільки підробка банківських паперів - досить часте явище, то і судова практика склалася цілком певна. Так, в постанові Вищого арбітражного суду надано роз'яснення щодо особливостей змісту банківських гарантій і про застосування до них Цивільного кодека РФ:

Але, як показує практика, чим більше дається роз'яснень, тим більше з'являється нових питань і лазівок для шахрайства. Втім, якщо вам була видана підроблена банківська гарантія, ви можете бути впевнені: судова практика, тобто існуючі прецеденти, допоможуть вам відстояти своє ім'я і повернути гроші.

Банківська гарантія і акредитив: в чому різниця?

Якщо ви отримали підроблений документ, ви повинні:

протягом десяти днів зажадати справжній документ;
звернутися в поліцію і зажадати порушення кримінальної справи;
провести процедуру розірвання договору з замовником на підставі пред'явлення неякісного забезпечення.

В подальшому слід бути більш уважним до оформлення угод і роботи з будь-яким видом документів.

Процедура перевірки надійності партнера

Якщо вам надійшла пропозиція від якоїсь контори про надання гарантії, для початку потрібно визначити надійність цієї пропозиції:

На сайті Центрального банку України є розділ, де вказана інформація по всім кредитним організаціям.
У спеціальну форму введіть реєстраційний номер банку, від імені якого буде видана БГ.
Після цього ви переміститеся на персональну сторінку банку. Вам слід знайти оборотні відомості по рахунках бухгалтерського обліку, а саме рахунок під номером 91315. Він вказує на зобов'язання банку за тими гарантіями, які були видані раніше. Тут сума не повинна бути нижчою за ту, яка була вам запропонована як зобов'язання. Показником надійності є те, що сума на цьому рахунку регулярно зростає.

Також слід враховувати, що, згідно з українським законодавством, сума виданої одному клієнту гарантій не повинна перевищувати 25% від статутного капіталу банку. Тому, якщо вам пропонують суму, що перевищує цей показник, варто пошукати більш надійний банк-гарант.

Втім, ви можете направити офіційний лист безпосередньо в сама фінустанова або навіть в Центральний банк РФ. В цьому випадку ви отримаєте відповідь, який гарантує справжність документа (або розкриє махінацію). Підроблені банківські документи розпізнати досить просто, якщо регулярно з ними працювати. Всі наведені способи визначення достовірності працюють і перевірені на практиці.

особливості документа

Банківська гарантія: умови і порядок надання

Перевірка надійності одержувача платежу.

Після того, як вам виданий рахунок, обов'язково перевірте його одержувача. Одержувачем є тільки банк, і ніяких винятків в даному випадку бути не може. Якщо вам запропоновано спрямувати кошти в сторонню організацію (наприклад, до назви банку приписують форму установи ТОВ «найменування банку», виставляючи цю організацію як частина банку, з яким укладено договір), то напевно вас намагаються обдурити. Тому обов'язково з'ясуйте повне офіційне найменування банку, який виступає гарантом і є одержувачем коштів.

Скупий платить двічі - чи можна заощадити?

Така економія в подальшому може обернутися великими проблемами. Як правило, банки мають фіксований відсоток по БГ, і в середньому на ринку він становить 4-6% від суми, для якої готується дане забезпечення. Тому, якщо вам пропонують істотно заощадити (наприклад, гарантія в розмірі 2-3% від вартості забезпечення), краще відмовтеся від цієї пропозиції.

Перевірка наявності повноважень у банку.

Найчастіше банк може роздавати гарантії направо і наліво, не підозрюючи, що не має на це права. Оскільки цей вид діяльності ліцензується, то тут потрібне отримання додаткового дозволу. Шахраї ж активно користуються незнанням цього факту, пропонуючи такий високоприбутковий бізнес, як банківська гарантія. Втім, перевірити цю інформацію зовсім не складно - досить зайти на офіційний сайт Центрального банку України та вивчити відповідні бази.

Кроки, які виконуються для запобігання обману

Але з іншого боку, шахраї проникають в багато структур, тому наша країна обплутана корупцією і повсюдним беззаконням. Те, що підробляються банківські гарантії і ошукані бізнесмени не знають, що робити, - результат відсутності реформ в законодавстві.

Отже, банківська гарантія - це документ, який потрібно перевіряти на справжність особливо ретельно. Не довіряйте тільки зовнішніми ознаками. І якщо залишаються сумніви, без вагань звертайтесь до фахівців, які працюють з даними документами на практиці. Так ви збережете не тільки свої гроші і нерви, а й будете оцінені в бізнес-середовищі як чесний, надійний і професійний партнер.

Отримання Банківської Гарантії