Переуступка боргу визначення, особливості процедури, плюси і мінуси, поширені випадки

Переуступка боргу (в юридичній документації - переуступка права вимоги) - угода про передачу від одного кредитора до іншого права витребувати борг з боржника (цесія). Також під цим поняттям розуміють переведення боргу з одного фізичної / юридичної особи на інше, яке зобов'язується виплачувати заборгованість.

Перший варіант (цесія) - це переуступка прав боргу між юридичними особами (банками, кредитними компаніями, ломбардами). Один кредитор «поступається» іншому право витребувати борг зі свого позичальника. Клієнта про зміну кредитора попереджають письмово, повідомляючи оновлені реквізити для виплат. Або укладається тристоронній договір, в якому платник дає згоду на переуступку і гарантує виплати. Позичальник не може перешкоджати цесії.

Другий варіант - це найчастіше переуступка боргу фізичної особи фізичній особі (хоча між фізичною та юридичною особами договір також може полягати). Якщо позичальник не в змозі погасити борг, він має право, за згодою кредитора, укласти договір про погашення заборгованості третьою стороною.

Переуступка боргу іншій особі проводиться відповідно до статті 391, п. 1 ГК РФ. Угода оформляється письмово і посвідчується нотаріусом.

Угода оформляється письмово

Переваги та недоліки переуступки права вимоги

Переуступка боргу іншій особі вигідна обом учасникам угоди.

Вигоди позичальника, який переводить борг на третю особу:

• компенсація витрат;
• позбавлення від боргових зобов'язань, штрафів, конфлікту з кредитором;
• можливість уникнути попадання в чорний список кредитних організацій і банків;
• відсутність негативних записів в кредитній історії.

Недолік для позичальника: він позбавляється частини внесків.

Вигоди особи, на яке переводять борг:

• більш приваблива вартість майна, взятого в кредит (квартири, машини та іншого);
• відсутність початкового внеску;
• немає необхідності в оцінці заставного майна.

Недоліком для особи, що збирається виплачувати борг, є необхідність зібрати значний пакет документів і підтвердити свою платоспроможність. Як правило, це вимагає чимало часу. Але все ж переуступка боргу досить популярна, коли мова йде про іпотеку або автокредит.

Переваги переуступки боргу - компенсація витрат

Переуступка боргу банку від іншого банку (цесія) також вигідна обом сторонам.

Вигоди юридичної особи, яке переуступає борг клієнта, полягають в оперативному погашенні заборгованості і позбавленні від необхідності стягнення коштів з позичальника. Мінусом при цьому є те, що борг погашається частково, тобто кредитор отримує менше коштів, ніж спочатку планував.

Головним плюсом для нового кредитора є можливість в повному обсязі стягнути борг або отримати заставне майно за вигідною ціною. Мінусом є те, що разом з боргом купуються і всі ризики по його стягненню.

В яких випадках переуступка боргу буде краще?

Переуступка боргу вигідна в декількох випадках:

Переуступка боргу за кредитом вигідна тільки тоді, коли вартість заставного майна (квартири, машини) істотно нижчою за ринкову, на 15-30%. Але при переуступку важливо точно розрахувати, які гроші потрібні, щоб «увійти в кредит», і порівняти ставки з тими, що пропонуються при оформленні нових кредитів. Це дозволяє придбати майно зі значною знижкою, продовжуючи виплачувати борг за першого позичальника. Якщо вигода менше 15-30%, або «старі» ставки істотно гірше нових, простіше самостійно оформити кредит і виплачувати його з нуля.

Для кредитора вигідна зміна позичальника, якщо новий платник має кошти в потрібному обсязі.

• Переуступка права вимоги між юридичними особами

Вигода для кредитора існує, коли частина боргу вже виплачено і компанії терміново потрібні «живі» гроші боржника. За договором переуступки виплачується необхідна, хоча і зменшена, сума. Особа, яка викуповує борг, отримує вигоду за рахунок того, що платить менше.

Суть процедури переведення боргу: позичальник позбавляється від боргових зобов'язань і штрафів, втрачаючи при цьому деякі гроші. А новий платник економить, купуючи машину або квартиру за ціною, нижчою за ринкову, подібно покупці авто зі знижкою на аукціоні в автоломбарді.

Переуступка між юридичними особами має більше нюансів, але по суті поступається сторона отримує швидку компенсацію, а викуповувати - велику комісію або заставне майно.