Ного страхування зміст і види

Під майном насамперед розуміються речі, гроші, цінні папери та інші об'єкти. До майна слід відносити будь-які цінності, крім тих, які страхуються за договорами страхування інших видів. Договір страхування майна може бути укладений тільки на користь зацікавленої особи, що має на те законні підстави (п. 1 ст. 930 ЦК України). Даний інтерес виникає у осіб, що володіють майном на праві власності, або у осіб, на яких покладено обов'язок щодо забезпечення схоронності даного майна. Відповідно до п. 2 ст. 930 ГК України договір страхування майна, укладений за відсутності у страхувальника або вигодонабувача інтересу у збереженні застрахованого майна, буде недійсним. Незважаючи на це, договір страхування майна може бути укладений і без вказівки імені. В цьому випадку страхувальнику видається страховий поліс на пред'явника (п. 3 ст. 930 ЦК України) За договором майнового страхування можуть бути застраховані наступні майнові інтереси:

1) ризик втрати (загибелі), недостачі або пошкодження певного майна (ст. 930 ЦК України);

2) ризик відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, а у випадках, передбачених законом, також відповідальності за договорами - ризик цивільної відповідальності (ст. 931, 932 ЦК України).

3) ризик збитків від підприємницької діяльності через порушення своїх зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умов цій діяльності по незалежних від підприємця обставинам, зокрема ризик неотримання очікуваних доходів - підприємницький ризик (ст. 933 ЦК України).

За договором страхування підприємницького ризику може бути застрахований підприємницький ризик тільки самого страхувальника і тільки на його користь.

Згідно з пунктом 2 ст. 947 ГК України при страхуванні майна або підприємницького ризику, якщо договором страхування не передбачено інше, страхова сума не повинна перевищувати їх дійсну вартість.

Такий вартістю може вважатися:

- для майна - його дійсна вартість у місці знаходження майна в момент укладення договору страхування;

- для підприємницького ризику - збитки від підприємницької діяльності, які страхувальник може понести при настанні страхового випадку.

Страхове відшкодування за договорами визначається і виплачується в грошовому еквіваленті. Однак згідно з п. 4 ст. 10 Закону України «Про організацію страхової справи в Укаїни» умовами договору майнового страхування може бути передбачена заміна страхової виплати компенсацією збитків у натуральній формі в межах суми страхового відшкодування.

До істотних умов майнового страхування відносяться:

- розмір страхової суми;

- термін дії договору;

- майно або майновий інтерес, що є об'єктом страхування;

- характер події, на випадок настання якої здійснюється страхування страхового випадку.

До видів майнового страхування відповідно до ст. 32.9 Закону України «Про організацію страхової справи в Укаїни» відносяться:

1) страхування засобів наземного транспорту (за винятком засобів залізничного транспорту);

2) страхування засобів залізничного транспорту;

3) страхування засобів повітряного транспорту;

4) страхування засобів водного транспорту;

5) страхування вантажів;

6) сільськогосподарське страхування (страхування врожаю, сільськогосподарських культур, багаторічних насаджень, тварин);

7) страхування майна юридичних осіб за винятком транспортних засобів і сільськогосподарського страхування;

8) страхування майна громадян за винятком транспортних засобів;

9) страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів;

10) страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів повітряного транспорту;

11) страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів водного транспорту;

12) страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів залізничного транспорту;

13) страхування цивільної відповідальності організацій, що експлуатують небезпечні об'єкти;

14) страхування цивільної відповідальності за заподіяння шкоди внаслідок недоліків товарів, робіт, послуг;

15) страхування цивільної відповідальності за заподіяння шкоди третім особам;

16) страхування цивільної відповідальності за невиконання або неналежне виконання зобов'язань за договором;

17) страхування підприємницьких ризиків;

18) страхування фінансових ризиків.

Їх можна об'єднати в три основні групи. такі як страхування майна (ст. 930 ЦК України), страхування цивільної відповідальності (ст. 931, 932 ЦК України) і підприємницьких ризиків (ст. 933, 967 ЦК України).