Неустойка за ОСАЦВ розрахунок і стягнення неустойки

○ Неустойка по ОСАГО.

Неустойка по ОСАГО підлягає виплаті страховою компанією страхувальнику - в незалежності від того, юридична це особа або фізична. Законодавством встановлений чіткий розмір неустойки, який залежить від обставина кожної окремо взятої ситуації і розраховується індивідуально.

При розгляді питання неустойки по ОСАГО необхідно звертатися до наступних документів:

• Цивільного Кодексу РФ.
• ФЗ Україна N 4015-I.
• ФЗ Україна N 40.
• ФЗ Україна N 223-ФЗ.

○ Підстави для виплати неустойки.

Неустойку по ОСАГО виплачує страхова компанія в наступних випадках:

• При незаконному відмову в творі виплат.
• При затягуванні термінів оплати страховки.
• У разі виплати страховки, але не в повному обсязі.
• Якщо були порушені терміни проведення ремонтних робіт транспортного засобу (за умови, що СК видала особі відповідний напрям).

○ Терміни страхових виплат і розгляду звернень.

При зверненні в страхову компанію, заявник повинен надати встановлений законом перелік документів (вони містяться в п.3.10 «Положення про правила обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів»), (додаткові документи страхувальник вимагати не має права) після чого страховик, протягом 20 днів (без урахування святкових і робочих - тобто виходить близько 1 місяця) повинен буде:

• Винести мотивовану відмову в наданні виплати.
• Дати згоду і виплатити необхідну суму грошових коштів.
• Видати заявнику направлення на ремонт ТЗ із зазначенням термінів даного ремонту.

• Ст. 12 п. 21 ФЗ Про ОСАЦВ.
• Протягом 20 календарних днів, за винятком неробочих святкових днів, а у випадку, передбаченому пунктом 15.3 цієї статті, 30 календарних днів, за винятком неробочих святкових днів, з дня прийняття до розгляду заяви потерпілого про страхове відшкодування або пряме відшкодування збитків та доданих до неї документів, передбачених правилами обов'язкового страхування, страховик зобов'язаний здійснити страхову виплату потерпілому або після огляду і (або) незалежної технічної експертизи пошкодженого транспортного ср ництва видати потерпілому направлення на ремонт транспортного засобу із зазначенням станції технічного обслуговування, на якій буде відремонтовано його транспортний засіб і якої страховик оплатить відновлювальний ремонт пошкодженого транспортного засобу, і терміну ремонту або направити потерпілого мотивовану відмову в страховому відшкодуванні.

Але в деяких випадках цей строк може бути збільшений:

• Якщо заявник надав неповний пакет документів.
• У разі, коли ТЗ не було надано для огляду.
• Якщо виникне необхідність проведення розслідування - кримінального чи адміністративного.

○ Розрахунок неустойки.

Положення чинного законодавства чітко визначають - яким чином здійснюється розрахунок неустойки за ОСАЦВ:

1. При недотриманні терміну здійснення страхової виплати або терміну видачі потерпілому направлення на ремонт транспортного засобу страховик за кожен день прострочення сплачує потерпілому неустойку (пеню) в розмірі одного відсотка від визначеного відповідно до цього Закону розміру страхового відшкодування по виду заподіяної шкоди кожному потерпілому (п. 21 ст. 12 ФЗ Про ОСАЦВ). Наприклад, якщо вимога про виплату відшкодування становить 200 тис. Руб. то розмір неустойки буде 2 тис. рублів в день.
2. Якщо були пропущені терміни ремонту транспортного засобу, то неустойка буде вираховуватися, виходячи з декількох факторів, в числі яких - вартість ремонту і знос.
3. Неустойка розраховується до дня фактичної її виплати страхувальнику.
4. У разі, якщо страхова компанія розплатилася зі страховиком, але не в повному обсязі, то сума розраховується виходячи із решти заборгованості. Наприклад, загальна сума склала 180 тис. Рублів, але страхова компанія виплатила особі лише 100 тис. Рублів, отже, неустойка буде нараховуватися на решту 80 тис.
5. Якщо страхова компанія мотивувала відмову, але не зробила його відправку заявнику, то неустойка складе 0,5% в день від передбачуваної суми і буде нараховуватися доти, поки заявник його не отримає.

Крім того, важливо врахувати, що законом встановлені максимальні суми неустойки, що становлять 500 тис. Рублів при необхідності відшкодування шкоди життю і здоров'ю, а також 400 тис. Рублів за майну. І навіть якщо прострочення буде тривалою, за межі вищевказаних сум вийти буде неможливо.

○ Досудове врегулювання по виплаті неустойки.

У разі, якщо страхова компанія пропустила встановлені законодавством терміни, то страховику, в першу чергу, необхідно звернутися в СК з письмовою претензією про виплату неустойки

Передати претензію можливо, як при особистому візиті, так і віддалено - направивши її поштою - рекомендованим листом з повідомленням. При особистому зверненні, рекомендується виготовити претензію в 2-х примірниках - один з яких передати співробітнику СК, а на другий поставити вхідний штамп і залишити у себе.

У претензії необхідно буде вказати:

Напрямок претензії є обов'язковою умовою і, якщо це не буде зроблено, суд не прийме позов тому в даному випадку перед зверненням до судового органу заявник повинен використовувати досудовий метод врегулювання. Якщо ж страхова компанія відмовить заявнику або не дасть відповідь, тільки після цього можливо звернутися до суду.

Крім того, необхідно звернутися в ЦБ України із заявою про затримку виплат з боку страхової компанії. Заява в Центральний банк, який здійснює контроль над кредитними установами та страховими компаніями, також можливо подати кількома способами. Перший спосіб - рекомендованим листом з повідомленням і описом вкладення. У скарзі необхідно буде відобразити такі відомості:

До скарги потрібно буде додатково додати копії документів, що мають відношення до заявника і страхової компанії.

Другий спосіб - через інтернет-приймальню ЦБ РФ. Цей спосіб найбільш зручний тому не буде потрібно витрачати час на відправку листа. Крім того, на сайті Центробанку є спеціальна форма - залишиться лише внести в неї необхідні відомості:

Додатково до скарги потрібно буде додати копії необхідних документів по страховій. За результатами звернення, Центральний Банк зробить необхідну перевірку і прийме рішення, про що повідомить заявника.

○ Судове врегулювання.

У разі відмови страхової компанії у виплаті неустойки в досудовому порядку, наступним етапом буде звернення до судового органу з позовною заявою.

Позов до суду можливо подати також віддалено - направивши його поштою або ж передавши при особистому зверненні в години роботи. До позову необхідно буде докласти копію паспорта, а також інші документи, що стосуються відносин страхової компанії і заявника. Крім того, потрібно буде докласти розрахунок неустойки та документ, що підтверджує направлення претензії.

Після того, як документи надійшли в судовий орган, суддя розглядає їх і вирішує - прийняти до провадження призначити судове засідання або ж з яких-небудь причин відмовити. У разі, якщо всі документи надані і розрахунки зроблені вірно, суддя приймає позов до провадження і виносить відповідну ухвалу, після чого працівники апарату здійснюють виклик сторін в процес.

В процесі суддя буде опитувати сторони і розглядати надані ними документи, після чого ухвалить рішення - задовольнити вимоги заявника або ж з яких-небудь причин відмовити. Важливо відзначити, що заявники досить рідко стикаються з відмовами суддів - за умови, що всі документи були надані в повному обсязі і складені вірно. Якщо заявник вважає, що самостійно йому не впоратися, він має повне право укласти договір з юристом (або адвокатом), який представить його інтереси як при зверненні в державні органи, так і на стадії розгляду і виконання (коли закінчився термін оскарження і заявнику було видано на руки виконавчий лист).

В даному випадку діє загальний строк позовної давності (ст. 196 ЦПК) - з того моменту, як страховик дізнався (або ж повинен був дізнатися про порушення своїх прав). Так, в даному випадку термін починає обчислюватися з моменту, коли страхова компанія повинна була провести виплати, але не зробила цього.

○ Поради юриста:

✔ Що робити, якщо на автомобіль діє гарантія, а страховик пропонує здійснити ремонт в приватній майстерні?

Якщо особа обслуговувалося у офіційного дилера і автомобіль знаходиться на гарантії, а страхова пропонує звернутися в приватну компанію, що спричинить зняття з гарантійного обслуговування, то можливо зажадати виплати замість ремонту - і СК не має права відмовити власнику ТЗ.

✔ Страховик не виплатить неустойку через ліквідацію.

Якщо стягнути неустойку з функціонуючою страхової компанії не дуже складно, то як вчинити при її ліквідації? В цьому випадку, необхідно буде звернутися в РСА «український союз автостраховиків» - саме ця організація бере на себе відповідальність за закриття страхових компаній.

Стягнення неустойки зі страхової компанії. Випадок з практики. Розповідає адвокат Ключников А.Ю.