Неустойка за ОСАЦВ - як розрахувати, приклад розрахунку, згідно із законом, судова практика
Обов'язкове автострахування проводиться страховими компанії на підставі розробленого закону. Згідно із законом «Про ОСАЦВ» відповідальність за недотримання прийнятих правил несуть не тільки застраховані особи, а й самі страховики.
У більшості випадків відповідальність виражається у стягненні зі страхової компанії неустойки. Що це таке, і в яких випадках передбачена?
Що це таке
Неустойка - це грошова сума, що стягується зі сторони, що порушила умови договору. Стосовно до обов'язкового страхування неустойка - це форма відповідальності страхової компанії перед страхувальником.
Неустойка може бути:
- договірної, тобто встановленої угодою, укладеною між конкретними особами. Випадки стягнення неустойки та її розмір встановлюються за згодою сторін на стадії укладення будь-якого договору;
- законною, тобто встановленої законами РФ. Визначення законної неустойки окремим договором не передбачено.
Штрафна санкція, що стосується автоцивілки, відноситься до законної неустойку. Її розмір і причини справляння регламентуються законом про обов'язкове страхування.
Що говориться в законі
Отже, неустойка передбачена законом «Про ОСАЦВ», а саме, статтею 12 пунктом 21.
- якщо затримується нарахована раніше страхова виплата. Розмір штрафу становить 1% щодня від суми заборгованості. Компенсація отриманого збитку повинна бути виплачена потерпілій стороні протягом 20 днів з моменту подачі заяви та надання співробітникам страхової компанії повного комплекту документів;
Якщо страховик частково погасив вартість шкоди, то неустойка нараховується тільки на решту (заборгованої) частину.
- якщо страхова компанія затягує з ухваленням рішення про виплату компенсації або видачею відмови за певними обставинами. Розмір пені обчислюється як 0,05% за кожен день від максимальної суми страхової виплати.
Сума нарахованої неустойки не може перевищувати максимального розміру страхової виплати.
Щоб отримати неустойку потрібно подати письмову заяву страхової організації, в якому уточнити:
- дату подачі заяви про виплату;
- дату надання документів;
- результат розрахунку суми збитку.
На розгляд заяви відводиться 5 робочих днів.
При відмові страховика можна подати позов до суду, який після розгляду справи прийме рішення, обов'язкове для виконання усіма сторонами - учасницями спору.
Контроль за діяльністю страхових компаній в частині розрахунку та відшкодування збитків, а так само оплати штрафних санкцій покладено на Центральний Банк РФ.
Як розрахувати неустойку по ОСАГО
Розрахунок неустойки проводиться на підставі:
- суми заборгованості перед особою, яка має право на страхову виплату;
- розміру пені встановленого законом.
Від якої бази нараховується
Неустойка за невиплату страхового відшкодування по ОСАГО обчислюється виходячи з розміру заборгованості компанії перед клієнтом.
Наприклад, сума отриманого збитку оцінена експертами в розмірі 100 000 рублів.
Отже, початкова база для розрахунку неустойки буде прийнята в розмірі 100 000 рублів.
Якщо компенсація отриманого шкоди становить 80 000 рублей. а страхова компанія виплатила тільки половину зазначеної в результаті експертиза суми, тобто 40 000 рублів, то штрафні пені нараховуватимуться на решту страхової виплати, тобто 80 000 - 40 000 = 40 000 рублів.
Якщо страхова організація не видає вмотивованої відмови, то базою для розрахунку грошової санкції буде розмір максимально допустимої виплати, тобто 400 тис. Або 500 тис. Рублів залежно від виду отриманого збитку.
Щоб самостійно обчислити суму фінансової компенсації, яку потрібно відшкодувати страхової компанії в разі невиконання або неналежного виконання своїх зобов'язань треба скористатися формулою:
Н - шукана сума штрафних пені;
СВ - сума страхової виплати;
Р - розмір неустойки;
Д - кількість днів затримки оплати. Проводиться довзисканіе неустойки по ОСАГО до фактичного перерахування грошей потерпілій стороні.
приклад розрахунку
Отже, Н = 150000 * 0,01 * 10 = 15000 рублів. Сума в 1500 рублів буде нараховуватися і далі, поки страхова компанія не сплатить повний розмір компенсації.
При дорожньому зіткненні збиток, отриманий транспортним засобом і певний незалежною експертизою, склав 120 000 рублів. Страхова компанія нарахувала компенсацію в розмірі 75 000 рублів і перевела її страхувальнику.
Решта 45 000 рублів у встановлений термін було переведено не були. На цю суму буде нараховуватися неустойка в розмірі 45 000 * 0,01 = 450 рублів щодня. Якщо страховка буде оплачена повністю через 12 днів, то штрафні санкції складуть 450 * 12 = 5400 рублів.
Страхова компанія не відповіла по надійшло заяву про страхову виплату на увазі заподіяння шкоди автотранспортному засобу. Власником автомашини офіційний і мотивовану відмову не отримана.
Щоденний обсяг фінансових штрафних санкцій буде розраховуватися на підставі максимальної виплати, тобто
Максимальний розмір
Штрафні санкції за договорами обов'язкового страхування не можуть нараховуватися до нескінченності.
Якщо шкода заподіяна майну страхувальника, тобто автотранспортного засобу
Якщо шкода заподіяна здоров'ю або життю потерпілого. З цієї суми 25 000 рублів становить компенсація на поховання у разі смерті потерпілого
Позов про стягнення
Щоб отримати неустойку в разі виникнення відповідних обставин потрібно дотримуватися чіткий план дій:
- в страхову компанію подається заява про стягнення виплаченої суми страхової премії і розмір штрафних санкцій. Заяву можна надіслати рекомендованим листом (обов'язково з повідомленням про вручення) або передати особисто;
При особистій подачі заяви рекомендується зробити його копію, на якій співробітник організації зобов'язаний поставити дату прийому документа, своє ПІБ та підпис. Поданий документ страховик зобов'язаний розглянути протягом 5 днів. Якщо заяву залишено без відповіді, то можна перейти до наступного кроку.
- подача претензії. Претензія є формою досудового врегулювання спорів між страхувальниками і страховими компаніями. Претензію так само можна передати особисто (обов'язково завізувати передачу документа) або відправити поштою. На розгляді претензії відводиться 5 днів (незалежно від вихідних і святкових);
Страховик зобов'язаний письмово відповісти на який надійшов претензію і пояснити свої дії по які оплаті або затримки.
Остання стадія стягнення зі страхової компанії компенсації і неустойки - це звернення до суду з відповідним позовом.
Причому слід врахувати, що позовних заяв має бути два:
- про стягнення страхового відшкодування в розмірі суму отриманого збитку;
- про стягнення неустойки за ОСАЦВ окремим позовом.
Розгляд обох заяву відбувається одночасно.
Позовна заява повинна містити:
- найменування суду, до якого воно направляється;
- реквізити позивача і відповідача (при необхідності третіх осіб);
- інформацію про дорожню пригоду, включаючи місце, час ДТП і обставини, що мають відношення до даного питання;
- результат незалежної експертизи за оцінкою суми збитку, а так само найменування організації, що проводила розрахунок;
- розмір заборгованості по страховій виплаті та розрахунок неустойки;
- розрахунок додаткових витрат, понесених позивачем при подачі позову;
- кінцеву суму збитку;
- дату подачі заяви і претензії і отримані відповіді;
- висунуті вимоги;
- перелік документів, що додаються;
- дату і підпис позивача.
До позовних заяв потрібно додати документи, відповідні ситуації, що склалася і пояснюють вимоги позивача.
У комплект документів входять:
- постанову про скоєний адміністративне правопорушення;
- довідка про дорожню пригоду;
- результат незалежної експертизи;
- копія заяви на страхову виплату;
- копія спрямованої страховику претензії;
- виписка з лікарняної картки (у разі заподіяння шкоди здоров'ю);
- копії документів на автомобіль (копії бажано завірити у нотаріуса).
Зразок позовної заяви можна знайти за посиланням.
Неустойка по ОСАГО після рішення суду стягується через службу судових приставів.
Хто виносить рішення
Таким чином, рішення про стягнення неустойки зі страхової компанії може бути винесено:
- керівництвом організації при досудовому врегулюванні конфлікту;
- судом.
Кожне рішення має бути оформлене у письмовому вигляді і є обов'язковим для виконання.
Приклади із судової практики
У судовій практиці є безліч прикладів, що стосуються обов'язкового автострахування, так як далеко не всі страхові компанії проводять виплати в потрібний час і в потрібному розмірі.
Іванов А.А звернувся в страхову компанію Х за отриманням компенсації понесених збитків в результаті ДТП. Співробітник компанії обчислив вартість ремонту, і відповідна сума була виплачена потерпілому. Однак грошей на відновлення автомобіля не вистачило.
Іванов А.А звернувся в незалежну експертизу, де йому була нарахована сума в два рази більше страхової виплати. Звернення із заявою в компанію, так само як і спрямована претензія результатів не принесли.
Громадянин звернувся до суду, додатково розрахувавши суму неустойки. Вимога Іванова А.А було задоволено і через 10 днів компенсація, збільшена на суму штрафних пені, була виплачена.
Петров В.В отримав пошкодження автомобіля в результаті дорожньої аварії, винуватцем якої був визнаний Сидоров І.І. Протягом 10 днів була проведена незалежна експертиза і нарахована сума компенсаційної виплати.
До цього моменту всі документи про ДТП, включаючи заяву, були передані співробітникові страхової компанії. Через 20 днів грошей Петров В. В. не отримав. Звернувшись до страховика вдруге, отримав відповідь «чекайте».
Через 5 днів відправив в страхову компанію претензію з вимогою про дотримання норм закону і виплатою грошових коштів, на що відповіді не отримав.
Петров В.В. звернувся до суду, надавши всі документи. До страхової виплати він додав вимога про відшкодування моральної шкоди та штрафних санкцій.
Позов був задоволений частково, так як необхідна сума перевищувала максимально допустимий розмір страхової виплати. У підсумку замість належних 210 000 рублей матеріального збитку позивачеві було виплачено компенсацію в розмірі 400 000 рублей.
Виплата нарахованої та затвердженою керівництвом або судом неустойки може бути здійснена одним із таких способів:
- готівкою. Про місце і час виплати компенсації потерпілому повідомляється завчасно;
- зарахуванням грошей на розрахунковий рахунок або банківську карту постраждалого. Щоб здійснити переказ на карту (береться до уваги) необхідно страхової компанії надати повні банківські реквізити.
Будь-яка страхова компанія несе відповідальність за свої дії, яка виражається у вигляді неустойки. Розмір штрафних санкцій обчислюється постраждалим самостійно на підставі ставки штрафу, суми страхової виплати і періоду, протягом якого збільшується заборгованість.
При відмові страхової компанії у виплаті неустойки або повному ігноруванні цієї вимоги свої права можна відстоювати в суді.
Як розрахувати онлайн КАСКО в Інтач, освітлено на сторінці.