Недержавний пенсійний фонд як зробити правильний вибір
НПФ: визначення та принцип роботи
НПФ - це недержавні пенсійні фонди. які є некомерційними організаціями, діяльність яких піддається обов'язковому ліцензуванню. Метою їхнього існування є збір пенсійних внесків і виплата додаткових пенсійних коштів.
Принцип роботи пенсійних фондів наступний: вкладники вносять кошти на рахунок фонду, а той, у свою чергу, інвестує їх в активи, чітко визначені законодавством. Пенсії вкладникам виплачуються з отриманого прибутку від інвестування, а також із залучених резервів.
Накопичувальна частина пенсії за вашим вибором може бути передана з ПФР в керуючу компанію (КК) або недержавний пенсійний фонд (НПФ). Стати вкладниками НПФ можуть як фізичні, так і юридичні особи. Єдиною підставою для початку виплати пенсійних коштів є досягнення громадянином пенсійного віку. Укладаючи договір з недержавним пенсійним фондом, можна визначити, протягом якого часу буде виплачуватися пенсія - довічно або протягом фіксованого терміну (термінова пенсія).
Зобов'язання НПФ по виплаті пенсій виражаються в рублях, а їх сума піддається щорічної індексації відповідно до рівня інфляції.
Як дізнатися розмір майбутньої пенсії
Недержавні пенсійні фонди рекомендують відраховувати близько 5% заробітної плати в пенсійний фонд працівникам із середнім місячним доходом в 10-20 тисяч рублів. У цьому випадку громадянин може розраховувати на щомісячну пенсію розміром до 60% від суми заробітної плати.
Розмір пенсійних внесків можна коригувати протягом дії договору, тим самим зменшуючи або збільшуючи розмір майбутньої пенсії.
Якщо вкладник НПФ захоче розірвати договір, фондом в обов'язковому порядку буде виплачена викупна сума і інвестиційних дохід. Також в договорі повинен бути прописаний момент переведення пенсійних коштів до іншого НПФ на вигідних умовах.
Переваги від вступу в НПФ. Види пенсійних фондів. 
Основною перевагою пенсійних фондів як некомерційних організацій є те, що вони мають строгі обмеження на використання статутних коштів, як правило, це не більше 15-20% доходу від інвестування пенсійних коштів. Виходить, що НПФ просто не може витрачати гроші своїх вкладників. Також за своїми зобов'язаннями перед учасниками фонду НПФ відповідає всім майном. У кожного пенсійного фонду є свій резервний фонд, який покликаний покрити можливі ризики. Розмір резервного фонду визначає здатність фонду відповідати за своїми зобов'язаннями.
Збереження грошей вкладників забезпечується ще й тим, що пенсійні фонди не можуть ставати поручителями третіх осіб, надавати пенсійні кошти в якості застави, а також бути засновником інших організацій.
- Кептивні - фонди, що працюють в основному з корпоративними пенсійними програмами компаній-засновників. Якщо розглядати портфель активів таких фондів, пенсійні резерви будуть значно переважати в них над накопиченнями пенсійних коштів.
- Корпоративні - принцип роботи таких фондів схожий з діяльністю попередньої групи. Корпоративні НПФ обслуговують пенсійні програми засновників. Однак відсоток пенсійних накопичень в активах фонду з кожним роком зростає.
- Територіальні - такі пенсійні фонди функціонують, як правило, на території окремого регіону або їх групи. Діяльність таких фондів контролюється і підтримується місцевою виконавчою і законодавчою владою.
- Відкриті - такі пенсійні фонди ще називають універсальними, так як вони обслуговують велику кількість фізичних і юридичних осіб, які не належачи при цьому ніякої фінансово-промисловій групі. Пенсійні накопичення відкритих НПФ переважають в їх активах.
Критерії вибору НПФ
До питання вибору пенсійного фонду слід підходити з особливою пристрастю, адже мова йде про майбутню пенсію, а отже про те, чи буде старість забезпеченою. Згідно із законодавством, пенсійний фонд можна змінювати не частіше разу на рік, тому варто відразу вибрати надійну і стабільну компанію. На даний момент на терріторііУкаіни функціонує 112 недержавних пенсійних фондів.
Можна виділити кілька основних критеріїв, за якими можна визначити надійність недержавного пенсійного фонду.
Вибираючи компанію, якій можна довірити свою майбутню пенсію, слід віддавати перевагу фондам зі стажем роботи понад 5-10 років. Справа в тому, що кількість пенсійних фондів з кожним роком зменшується. Це пов'язано, в першу чергу, з жорсткістю законодавства щодо НПФ. Деякі пенсійні фонди не витримують конкуренції і йдуть з ринку, а деякі вважають за краще приєднатися до сильніших гравців, щоб залишитися на плаву.
Щоб вибрати по-справжньому надійного і сильного гравця на пенсійне ринку, потрібно звернути увагу на великий досвід роботи, що буде говорити про фінансову стійкість підприємства. Якщо фонд протягом декількох років успішно справлявся з економічними спадами і жорсткою конкуренцією, швидше за все, його робота буде бездоганною і в наступні роки.
Обсяг пенсійних накопичень НПФ
До числа стабільних пенсійних фондів з хорошою репутацією можна віднести фонди з накопиченнями громадян від 1 млрд рублів. Це приблизно перші 30 позицій в рейтингу НПФ. Розмір пенсійних накопичень фонду показує довіру до організації з боку громадян, а це - найголовніший показник.
Резервні кошти НПФ також грають важливу роль. Компанія повинна мати значну резервну частину активів, щоб бути здатною в разі непередбачених обставин покрити збитки своїх вкладників.
Число учасників НПФ
Цей показник пов'язаний з попереднім, і саме він визначає ступінь довіри громадян до пенсійної організації. Чим більше учасників в НПФ, тим стабільнішою є компанія.
Прибутковість пенсійного фонду є мало не першорядним критерієм для відбору найкращого НПФ. Природно, НПФ повинен показувати прибутковість, що перевищує рівень інфляції. Однак, якщо показники прибутковості будуть істотно перевищувати показники інфляції, це може означати, що компанія сильно ризикує. Слід віддавати перевагу компаніям, що пропонують стабільні накопичення, а не швидкий заробіток.
Рекомендації по вибору НПФ
Проаналізувавши недержавні пенсійні фонди за перерахованими вище показниками, можна відібрати найкращий за наступною схемою. Відберіть не більше 10 компаній зі значним стажем роботи, з відкритою інформацією та великим резервним фондом. Бажано, щоб вони при цьому мали хороші рейтингові показники.
Потім на підставі даних про прибутковість фонду виберіть 10 компаній, що демонструють стабільну прибутковість трохи вище рівня інфляції. В одержані двох списках знайдіть пересічні компанії. З решти 2-3 кандидатів вибираєте на основі додаткових сервісів і інформації.
За рішенням уряду Укаїни кожен платник податків тепер має право сам відповідати за розмір своїх майбутніх пенсійних виплат і. Щоб забезпечити собі безбідну старість, слід уважно поставитися до вибору недержавного пенсійного фонду, який буде накопичувати і збільшувати Ваші пенсійні накопичення.
Завдяки жорстким вимогам до діяльності НПФ пенсійні фонди гарантують повне збереження коштів своїх вкладників.
Вибираючи пенсійний фонд, найголовнішими показниками стабільності і надійності компанії є термін роботи фонду і його прибутковість. Також варто звернути увагу на обсяги резервних накопичень фонду, число учасників НПФ, а також репутацію та імідж пенсійного фонду.
Тільки надійна, сильна і велика компанія зможе вистояти протягом довгих років на ринку в умовах жорсткої конкуренції і зростання інфляції. І саме такого НПФ не страшно буде довірити накопичення своєї майбутньої пенсії.