Міжбанківські кредити - студопедія

1. Охарактеризуйте класифікацію кредитів, що надаються фі-зичних осіб.

2. У чому полягає споживчий кредит з розстрочкою і без рас-срочка платежу?

3. Яким чином здійснюється пряме і непряме банківське кредитування споживчих потреб населення?

4. У чому переваги непрямого кредитування споживачів?

5. Які чинники впливають на основні умови договору про надання споживчого кредиту?

6. Які існують підходи до оцінки платоспроможності фізичної особи?

7. Як визначається сума кредиту?

8. Як розраховується сума стягнутих відсотків?

9. Які пільги надаються окремим позичальникам?

10. Який порядок надання кредиту фізичним особам із використанням користуванням банківських карт?

• Поняття та суб'єкти міжбанківського кредитного ринку

• Терміни, забезпечення повернення міжбанківського кредиту

• Кредити, надані БанкомУкаіни

Міжбанківське кредитування - це залучення і размеще-ня на договірних засадах банками між собою вільних де-ніжних ресурсів у формі вкладів (депозитів) і кредитів.

Система міжбанківського кредитування має два рівні: пер-вий відображає рух коштів між БанкомУкаіни і комерційними банками, другий - між різними комерційними банками.

У сучасних умовах комерційні банки для оперативною залучення грошових коштів використовують можливості між-банківського ринку ресурсів, на якому відбувається продаж грошових коштів, мобілізованих іншими кредитними орга-ціями.

Міжбанківський механізм є основним джерелом за-приймальних кредитних ресурсів комерційних банків, джерелом коштів для підтримки платоспроможності балансу і забезпе-чення безперебійності виконання зобов'язань. Він надавати пріоритет-ляется, як правило, в рамках кореспондентських відносин.

Механізм міжбанківських кореспондентських відносин пре-передбачати відкриття кореспондентських рахунків одними банку-ми в інших для здійснення платіжних і розрахункових операцій за дорученням один одного.

Залучення міжбанківського кредиту здійснюється або самостійно банками шляхом прямих переговорів, або через фінансових посередників. Якщо банки самі домовляються про між- банківському кредиті, то їх відносини оформляються спеціальні-ми договорами, що укладаються в основному на визначений-ний термін. Залучення ресурсів здійснюється також у вигляді цент-ралізованного кредитів. Кредити БанкаУкаіни надаються комерційним банкам у порядку фінансування і на конкурс-ної основі.

Залежно від організаційних властивостей міжбанківські кредити класифікуються за наступними критеріями.

Залежно від терміну розрізняють міжбанківські кредити до запитання і строкові. Термінові міжбанківські кредити при-тися і розміщуються на наступні терміни: 1 день, 2 - 7 днів, 8-30 днів, 31-90 днів, 91 - 180 днів, 181 день -1 рік, 1-3 року, понад 3 років. Форма міжбанківського кредиту до затребує-вання передбачає надання міжбанківського кредиту на мінімальний встановлений договором термін, після закінчення якого кредит переходить в розряд безстрокових і може бути по-витребувати кредитором в будь-який момент за попередньою збіль-домленію.

Залежно від критерію платності кредиту можна виділити позички з ринковою, підвищеної і пільгової відсоткової ставши-кою. Ринкова процентна ставка - це ставка, яка склади-ється в момент надання позики виходячи зі співвідношення попиту і пропозиції на ринку. Міжбанківські кредити з по-щення процентною ставкою виникають у зв'язку з високим рис-ком надання коштів даному позичальнику. Пільгова відсоток-ва ставка є елементом диференційованого підходу до кредитування і застосовується вкрай рідко.

Залежно від забезпечення кредиту виділяють міжбанківські кредити забезпечені, частково забезпечені і необеспе-нені. Як правило, в якості забезпечення міжбанківського кредиту використовується все майно позичальника. Більшість меж-банківських кредитів в даний час належить до необеспе-ченним.

Міжбанківські кредити класифікуються також в зависи-мости від валюти угоди (українські рублі, іноземні валюти); в залежності від наявності або відсутності ліміту позичкової заборгованості; розміру кредиту. До великих кредитах в Росій-ської Федерації відносяться позики, розмір яких перевищує 5% капіталу банку-кредитора.

Міжбанківські кредити можна класифікувати в зависи-мости від ризиків, що приймаються на себе кредитором. Кредитний ризик по кожній конкретній угоді визначається банком-кредитором самостійно і впливає на суму, термін і процентну ставку за наданим кредитом.

Широке поширення мають такі види міжбанківських кредитів, як бронювання засобів по кореспондентському рахунку і овердрафт. Бронювання коштів являє собою вико-вання кореспондентського рахунку банку для блокування коштів на певний термін. При укладанні договору на відкриття кор-респондентських рахунки часто передбачається можливість про-ведення операцій по кореспондентському рахунку в режимі оверд-рафта, сума якого залежить від щоденного залишку коштів на кореспондентському рахунку, терміну документообігу, обсягу про-рота по кореспондентському рахунку.

БанкУкаіни надає комерційним банкам визначено-ні види кредитів.

Ломбардні кредити - це в широкому сенсі - позики під заставу депонованих у банку цінних паперів, у вузькому сенсі - короткострокові кредити, що надаються БанкомУкаіни кредитним організаціям під заставу цінних паперів для вдовольнив ня потреб банків у ліквідних коштах з метою підтримки і регулювання ліквідності банківської системи.

Кредити «овернайт» надаються кредитною організаці-ям тільки в тому випадку, якщо останні не можуть знайти мож-ливість отримання кредиту на ринку міжбанківських кредитів. Надається кредит шляхом списання коштів з кореспондент-ського рахунку банку за платіжними документами за відсутності або недостатності коштів на рахунку банку в розрахунковому підрозділі-ванні БанкаУкаіни.

Внутрішньоденні кредити надаються БанкомУкаіни бан-кам, розташованим в регіонах з безперервною обробкою пла-тіжних документів протягом операційного дня. Підставою для видачі кредиту є невиконані платіжні документи

пред'явлені до кореспондентському рахунку комерційного банку протягом операційного дня.

Кожна угода з надання міжбанківського кредиту (депозиту) оформляється кредитним (депозитним) договором. Договір про укладення угоди повинен передбачати такі позиції: валюту кредиту, суму кредиту, процентну ставку, дату видачі і повернення кредиту, дату сплати відсотків по кредиту, термін надання кредиту в днях, суму відсотків, що підлягає щих сплаті, особливі умови проведення угоди, забезпечення кре-дита, обов'язки і відповідальність сторін по використанню умов договору, платіжні інструкції сторін, реквізити за-ні позичальники і кредитора.

Співпраця на ринку міжбанківського кредитування оформляється генеральною угодою. Генеральна угода про співпрацю на ринку міжбанківських кредитів і депозитів є згода учасників угоди про надавати пріоритет-лення один одному короткострокових (від 1 до 30 днів) міжбанківських кредитів на взаємовигідній основі.

Після укладення угоди в певні даними злагоди-ням терміни сторони обмінюються наступними документами:

• копіями установчих документів, завірених печаткою (уч-редітельний договір, статут, ліцензія на здійснення банківських операцій в українських гривнях та іноземній валюті або гені-ральная ліцензія);

• нотаріально завіреними копіями карток зі зразками підписів і відбитком печатки;

• копіями аудиторського висновку, якщо такий є;

• дорученнями, в яких вказуються імена трейдерів, що відповідають за певний сегмент міжбанківського ринку та уповноважених на вчинення необхідних дій в рамках генеральної угоди;

• іншими необхідними документами, визначеними згідно зі статтею-ням.