Мінімальний платіж по кредитній карті ощадбанку - як розрахувати
Більшість клієнтів, оформивши карту, з встановленим лімітом кредитування Ощадбанку, розраховують користуватися кредитними коштами в рамках пільгового періоду безкоштовно.
Однак, практика показує, що до закінчення першого року використання карти більше половини з них з тих чи інших причин виходять за межі безвідсоткового періоду і вже змушені погашати наявну заборгованість на загальних підставах, з оплатою відсотків за використання позикових коштів.
З огляду на специфіку кредитної картки, яка дозволяє клієнту багаторазово використовувати позикові кошти в рамках встановленого банком ліміту, таке погашення має свої особливості.
Коли це важливо
Звичайно, якщо Ви досконально знаєте умови використання кредитної картки (наприклад, пам'ятайте, що під дію безвідсоткового кредитування підпадають тільки операції з розрахунків у торговельній мережі), а також строго дотримуєтеся графік повернення коштів відповідно до умов пільгового періоду, то ризик виникнення заборгованості перед банком за межами грейс-періоду мінімальний.
Проте, навіть при такому грамотному підході можна порушити умови безвідсоткового кредитування, коли будуть нараховані відсотки за використання позикових коштів, наприклад:
- якщо Ви не врахували терміни зарахування грошових коштів при поповненні карти через інші фінансові установи і платіж пройшов після закінчення грейс-періоду;
- картою скористалися для розрахунків, проте операція в системі відбилася як «видача готівки» (таке теж можливо в деяких випадках);
- з карти списалася, скажімо, комісія за обслуговування кредитки, яку Ви не врахували при погашенні і т.д.
Як Ви бачите, можливість виникнення заборгованості перед банком за межами пільгового періоду є навіть у найвідповідальніших позичальників. Однак, сам факт боргу ще не є найнеприємнішим подією. Якщо дотримати всі умови погашення, то вже в наступному звітному періоді знову можна буде скористатися безвідсотковим кредитом.
Однак, досить часто, саме при виникненні необхідності першого погашення, клієнти допускають помилки і потрапляють під штрафні санкції банку.
Здавалося б, для того, щоб розрахуватися з кредитором, достатньо всього лише внести суму боргу на карту. Вірно таке твердження лише частково, тому що, як тільки така заборгованість виникла, по карті починають діяти особливі правила погашення, зокрема, незалежно від суми боргу клієнта необхідно зробити мінімальний платіж. Якщо умови погашення будуть порушені, на суму прострочення банком буде нарахована підвищена процентна ставка, розмір якої доходить до 36% річних.
А якщо врахувати, що на всі нараховані відсотки і штрафи в разі їх несвоєчасного погашення знову нараховуються відсотки і штрафи, стає зрозумілим, чому навіть наявність невеликої заборгованості вимагає особливої уваги з боку клієнта.
Маленький борг дуже швидко може перетворитися на велику проблему, в результаті якої клієнт ризикує не тільки «сильно переплатити за кредитом», але і зіпсувати собі кредитну історію, яка може йому ще знадобитися в майбутньому
Що робити
Отже, що ж робити, якщо по завершенню пільгового періоду у Вас виникла заборгованість перед банком? Зрозуміло, перш за все, потрібно дізнатися, яку суму Ви зобов'язані погасити і в які терміни.
Для того щоб дізнатися, який мінімальний платіж по карті, з встановленим лімітом кредитування, Вам необхідно сплатити, Ви можете скористатися кількома способами:
- ознайомитися зі звітом власнику картки в найближчому відділенні банку;
- отримати інформацію про залишок коштів та рух по карті за останній звітний період в банкоматах і терміналах, а також зателефонувавши на гарячу лінію банку;
- сформувавши запит на надання звіту власника картки по електронній пошті в системі інтернет або мобільного банку.
розрахувати
Якщо можливості отримати інформацію з банку про мінімальну суму платежу не представляється можливим, розрахувати платіж можна і самостійно. В цьому випадку, Вам знадобляться тарифи по Вашій карті і історія платежів за останній звітний період.
Основні тарифи кредитних карт Ощадбанку, які важливо знати:
Процентна ставка по кредиту
25,9-33,9%. в залежності від виду карти.
Відповідно до тарифів карти, в т.ч. комісія за щорічне обслуговування, за зняття готівки, за регулярні доп.услугі (страховки, SMS ...) і т.д.
* - Якщо сума основного боргу менше 150 рублів. в обов'язковий платіж включається вся сума основного боргу плюс нараховані відсотки, комісії та неустойка.
Кредитні карти РБК описані в цій статті.
Для наочності, давайте розглянемо, як можна розрахувати мінімальний платіж по кредитній карті Ощадбанку на прикладі:
Після того як Ви ознайомилися з сумою мінімального платежу по карті, Вам потрібно поповнити карту.
Зробити це необхідно в ті терміни, які встановлені банком для внесення подібних платежів. В іншому випадку, навіть якщо Ви внесете усією необхідну суму платежу, банк нарахує відсотки за прострочення.
Поповнити картку Ощадбанку Ви можете одним з перерахованих нижче способів:
Скориставшись картою Ощадбанку
Це найбільш зручний варіант. Провести таку операцію можна швидко і без комісії через банкомати банку, мобільний або інтернет-банк.
Оформити переклад з іншої фінансової установи
В цьому випадку необхідно враховувати терміни зарахування, а також необхідність сплатити комісію за платіж. Для проведення операції Вам знадобляться реквізити Вашої кредитної карти.
Поповнити картку можна також готівкою
Зробити це можна в будь-якому з відділень або банкоматах банку, які мають таку функцію.
Погасити борг
Поповнення картки здійснюється однією сумою, проте, всередині банку платіж розподіляється за видами погашення і має наступну черговість:
- в першу чергу погашаються штрафи, пені та неустойки;
- після цього банк проводить платежі з оплати нарахованих комісій по карті;
- після оплати комісій проводиться оплата нарахованих відсотків по кредиту;
- і тільки після сплати всієї заборгованості по послугах банку проводиться погашення тіла кредиту.
Важливо знати про мінімальний платіж по кредитній карті Ощадбанку. При проведенні погашення заборгованості по карті, з встановленим лімітом кредитування, важливо правильно розраховувати термін пільгового кредитування.
Для карт Ощадбанку максимальний термін використання позикових коштів без сплат відсотків становить 50 днів. з них 30 днів банк дає для проведення платежів, 20 - для погашення.
Слід врахувати, що першим днем звітного періоду є дата формування звіту власнику картки. Таким чином, якщо карта була використана в перший день звітного періоду - то Ви отримуєте максимальний термін безвідсоткового кредитування. Але якщо, припустимо, Ви скористалися кредиткою тільки 15-го числа, то Ваш період, протягом якого відсотки за використання позикових коштів, не нараховуються в цьому звітному періоді складе всього 15 + 20 = 35 днів.
Щоб не допустити прострочення, необхідно пам'ятати, що навіть якщо кредитна картка не використовується, банком може бути нарахована комісія за інші послуги, який включені в тарифи по Вашій карті (наприклад, комісія за обслуговування картки на рік, або платне смс-інформування).
частини виплат
Відповідно до чинного законодавства закриття заборгованості по кредиту проводиться на останньому етапі. На практиці це означає, що в разі виникнення досить великої заборгованості погасити кредит досить проблематично.
Щоб вирішити цю проблему, в більшості випадків рекомендується оформити реструктуризацію заборгованості, тільки в рамках якої погашення боргу по карті можливо згідно графіка, рівними частинами.
нюанси відсотків
Нарахування відсотків за користування кредитними коштами проводиться, починаючи з дня, наступного за днем виникнення заборгованості по день погашення (включно).
При проведенні операцій з погашення заборгованості слід пам'ятати, що днем погашення кредиту вважається не день внесення Вами коштів, а день їх зарахування банком на рахунок Вашої картки. Таким чином, слід здійснювати платежі по карті з урахуванням строків зарахування коштів, не чекаючи крайнього терміну погашення позики, зазначеного в вашому кредитному договорі і звіті Ощадбанку.
Для того щоб допомогти зорієнтуватися клієнтам при розрахунку мінімального платежу по карті, на сайті банку розміщений спеціальний кредитний калькулятор, за допомогою якого можна розрахувати суму відсотків по карті, з встановленим лімітом кредитування.
Опція це досить зручна, однак при всіх інших умовах найбільш точну і вірну інформацію за сумою і терміни мінімального платежу по карті все ж містить звіт власника картки, який надається Ощадбанком автоматично (якщо Ви це зазначено Вами в ваших документах на одержання кредитної картки) або по Вашого запиту.
Читайте тут. як перевірити баланс кредитної картки Московського кредитного банку.
Де можна отримати кредитну карту на 50000 рублів - відповіді тут.
Така звичка дозволить Вам вчасно виявити і вирішити проблему в разі її виникнення.