Кредитування фізичних осіб - як отримати кредит під заставу земельної ділянки

Взяти в банківській установі кредит набагато простіше, якщо мати на наявність майно, яке можна було б запропонувати взяти під заставу. Найбільш популярним видом застави виступають земельні ділянки, тому що цінність земельних ресурсів зростає постійно. Однак банки висувають особливі вимоги до власників землі, які бажають отримати позику. Тому перед тим, як отримати кредит під заставу земельної ділянки слід уважно вивчити всі умови і процедуру оформлення такої позики.

Вимоги до позичальника

Власник землі має право оформити кредит під заставу своєї ділянки незалежно від мети використання коштів.

Зазвичай на умовах земельної застави банки можуть видавати гроші:

• На будівництво або ремонт будинку;
• Для покупки інших ділянок землі;
• Для споживчих потреб;
• Для ведення діяльності: фермерства, садівництва, городництва.

Чіткої схеми вимог до земельної ділянки і його власнику не існує. Найчастіше вимоги банків стосуються ліквідності ділянки, тому що банк повинен бути захищений від ризиків у разі несумлінного виконання позичальником умов кредитного договору.

Основні вимоги банку:

• Земельна ділянка має розташовуватися в будь-якому організованому населеному пункті (котеджне селище, село), ​​бажано в місці розташування самого банку або його філій;
• У позичальника обов'язково повинно бути в наявності оформлене право власності на землю, яке відображено в правовстановлюючих документах;
• У земельної ділянки мають бути відсутні будь-які обмеження або обтяження;
• Земля не повинна перебувати в зонах відчуження водосховищ, закритих територіальних утвореннях, що охороняються історичних заповідниках або здаватися третім особам в оренду;
• Власник земельної ділянки повинен мати бездоганну кредитну історію;
• Обов'язково забезпечення ділянки усіма комунікаціями (вода, газ, електрика), а також під'їзними шляхами. Він повинен розташовуватися в районі з розвиненою інфраструктурою.
• Призначення ділянок повинно бути наступне: особисте підсобне господарство, дачне або житлове будівництво, садівництво або городництво.

Саме вищевказані вимоги забезпечують ліквідність ділянки, яка і є визначальним фактором для отримання позитивного рішення банку. Хоча стовідсоткової гарантії отримати кредит при дотриманні всіх цих умов не буде, тому що кожен банк може висувати додаткові вимоги до застави і самому позичальникові.

Умови кредитування

У різних банках отримати кредит під заставу землі можна за різними умовами, але основні з них можна узагальнити:

1. Сума наданих коштів зазвичай не перевищує 70 -80% ринкової вартості об'єкта;
2. Терміни надання позики коливаються від 1 року до 30 років (це залежить від цільового призначення кредиту);
3. Ставка: 12-18% в рік.

Для позичальника рівень процентної ставки, розмір і термін кредиту будуть більш сприятливими в разі, якщо він зможе підтвердити свій заробіток, і заробіток цей буде на достатньому рівні.

Деякі банки можуть видати під заставу землі позику навіть, якщо ділянка не належить безпосередньо позичальнику, але він підтверджує свій дохід (тоді необхідно оформити заставу від третіх осіб).

Коли офіційні доходи неможливо підтвердити, позичальник може лише розраховувати на кредит в сумі не більше п'ятдесяти відсотків від вартості, за якою оцінили землю. При цьому термін кредитування зростає, а процентна ставка істотно виросте.

процедура оформлення

Схема оформлення стандартна: банк приймає від позичальника пакет документів і анкету на отримання такого кредиту, після чого перевіряє позичальника і виносить рішення.

Щоб отримати кредит під заставу землі. необхідний наступний пакет документів:

• Документ, який підтвердив би право на землю;
• Паспорт позичальника (обов'язково - громадянин РФ);
• Довідка з відділу земельних ресурсів, інформує про обмеження по землі;
• Документ про доходи.

Перед тим, як отримати кредит під заставу проводиться оцінка землі, яка проводиться співробітниками банку абсолютно безкоштовно. Але, якщо позичальника не влаштовує оцінка банку, він може звернутися за незалежною експертизою - проте в цьому випадку з результатами оцінки може не погодитися сам банк.

Для оцінки землі потрібні:

Особливості та підводні камені

При зверненні в банк позичальник зазвичай не знає всіх нюансів кредитування і тому часто отримує відмову або невигідні умови угоди.

Що потрібно знати:

• Найчастіше перевагу віддають заявками на кредит, де земля становить понад шість соток. Маленькі ділянки цікаві банку тільки, якщо вони ліквідні (наприклад, земля в Підмосков'ї);
• При низькій оціночної вартості, може знадобитися початковий внесок;
• Слід бути готовим, що банку можуть знадобитися додаткові документи (договори з підрядником, проект будинку і ін.);
• Заставна вартість підвищується, якщо на ділянці є будови, що належать також позичальнику;
• Якщо земля знаходиться в частковій власності, позичальник має право закласти лише власну частку. Виділення частки має узгоджуватися з іншими власниками, її мінімальний розмір зазвичай обмежений;
• Вартість ділянки оцінювачі банку часто сильно занижують. Краще зовсім відмовитися від угоди, якщо вартість невисока, а умови кредитування - невигідні;
• Позичальник, оформляючи кредит, залишає за собою право користування землею, зводити на ній будівлі. У разі порушень договору, банк має право продавати землю разом з зведеними будівлями.

Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Добрий день, хотів узятий гроші під заставу земельної ділянки, не знаю до кого звертатися з приводу позики?

Вітаю! Найкраще звернутися в банк, де Ви отримуєте зарплату / пенсію, це в більшості випадків допомагає знизити процентну ставку по позиці. Також можна звернутися в 3-4 банку в регіоні проживання, щоб вибрати найкраще пропозицію по кредиту під заставу земельної ділянки.