Кредит під заставу будинку з ділянкою переваги заставного позики

Як взяти кредит під заставу будинку? Дана процедура в різних банках проходить приблизно однаково. Уніфікувати основні вимоги українським банкам було відносно нескладно, оскільки в Україні не так багато людей, які бажають взяти кредит і володіють при цьому окремої житловою нерухомістю.

Але все-таки подібні позики беруть. Безсумнівно, що банківські клієнти, які мають у власності не просто нерухомість, але окремий, приватний будинок, мають велику перевагу перед іншими позичальниками.

Переваги кредитування із заставою приватного будинку

Кредит під заставу приватного будинку дійсно виділяється на тлі всіх інших своєю елітарністю, а значить, численними бонусами.

Варто перерахувати плюси, якими володіють такі позики:

багато банків, виступаючи кредиторами, роблять необов'язковими такі першорядні паперу, як довідка про доходи 2-ПДФО і трудова книжка;
клієнт може мати активні кредитні позики як у вибраному банку, так і в інших банках, що не є перешкодою - кредити під заставу нерухомого майна все одно видаються;
багато фінансових організацій допускають наявність проблемної кредитної історії, якщо клієнт пропонує в заставу приватну нерухомість;
розмір позики перевищує максимальний рівень споживчого кредитування в рази і перевершує в більшості випадків іпотечні кредити на квартири. В середньому, при такому кредитуванні йдеться мінімум про кілька мільйонів рублів, а при дорогому заставі допустимо взяти до 10-15 млн рублів;
заставне обтяження на будинок, який вже є власністю позичальника, дещо інше, ніж стандартне обтяження на об'єкт іпотеки. Так, позичальник продовжує зберігати свої власницькі права на нерухомість навіть після оформлення її в заставу;
процес оформлення договору по позиці проходить швидше, ніж оформлення стандартної іпотеки під заставу іпотечного ж об'єкта;
нарешті, сама ймовірність позитивного рішення банку набагато вище в порівнянні з іншими ситуаціями, коли клієнт не може належним чином довести кредитору свою фінансову спроможність.

гарантії банку

Пояснити ці переваги можна просто. Банк хоче отримати гарантії повернення позичених коштів. Причому з урахуванням відсотків. Такими гарантіями є:

Стабільна, високооплачувана робота клієнта (прибуткове підприємство, якщо клієнт - індивідуальний підприємець).
Надійні поручителі, які представили докази своєї високої платоспроможності.
Нерухомість, вже знаходиться у власності позичальника.

Саме останній пункт є найзручнішим для кредитної установи. Оскільки практично будь-яка нерухомість з часом тільки зростає в ціні. Недарма є приказка: «Нерухомості, як і грошей, багато не буває».

Загальні обмеження для всіх

Кредитор сміливо надає власнику приватної нерухомості кредит під заставу будинку з ділянкою. Адже при недотриманні клієнтом своїх кредитних зобов'язань банк на законних підставах вилучить будинок в свою власність. І витрати будуть покриті. Однак навіть в подібному вигляді кредитування дотримуються основні принципи заставного кредитування як такого:

Технічна документація на житло

Окремо варто сказати, що банк в обов'язковому порядку зажадає технічну, юридичну та фінансову документацію щодо предмета застави. Технічна документація представлена:

кадастровим і технічним паспортом будови;
докладним планом з зазначенням площі кожного приміщення, включаючи санвузол, кухню і підсобні приміщення;
свідченням про приналежність земельної ділянки, на якій стоїть будинок, до землі будівельного типу (під забудову).

Юридична документація на житло і тонкощі даної сфери

Юридична документація - це купча, яка доводить факт купівлі-продажу. Або дарча (або заповіт). Це документи, які доводять, що будинок отриманий в дарунок або в спадщину. А будь-яка з цих паперів підтверджує головне - право повного і одноосібного володіння даними нерухомим майном.

Коли позичальник є першим власником пропонованого в заставу будинку (купив у забудовника, сам побудував) або отримав його в дар / у спадок від перших власників (від батьків, наприклад), тоді у банку не може виникнути ніяких сумнівів про юридичну чистоту застави.

Точніше, він змусить це робити самого позичальника. Можливо, знадобиться підняти попередні свідоцтва про купівлі-продажу та інші подібні документи. Щоб упевнитися, що в минулому з усіма угодами і юридичні акти пройшли строго за законом.

Доведеться перевірити, що десь на другому-третьому власника не було пропущено треті особи, які мають право частки в цьому будинку. Інакше у клієнта і у банку виникнуть проблеми, коли в процесі виплати позики клієнтом і дії заставних прав банку раптом виникнуть люди, які мають законне право власності на частину застави.

Також до юридичної документації відноситься виписка з ЕГРП (Єдиний держреєстр прав). Виписка підтверджує, що на будинок не накладено ніяких обтяжень. Один вид обтяжень вже розглянуто - права власності на частку третіх осіб через несумлінність в минулих угодах. Але пристави за рішенням суду можуть заарештувати будинок:

за борги іншим банкам;
борги з податкових виплат і послуг ЖКГ;
ухилення від обов'язкових виплат, пов'язаних з веденням бізнесу;
нарешті, будинок може бути просто куплений в іпотеку, і клієнт приховає від кредитора той факт, що нерухомість ще знаходиться в заставному обтяження у іншого банку.

У будь-якому випадку папір з ЕГРП покаже будь-який вид обтяження, якщо він є. Можна гарантувати, що цю виписку банк, куди звертається за кредитом клієнт, зажадає в такому ж обов'язковому порядку, як і документи про право власності. Нарешті, третій вид документації - фінансова.

Оцінка заставної нерухомості

Фактично, вона представлена одним великим документом - оцінним звітом фірми, що займається оцінкою нерухомого майна. Необхідно заздалегідь попередити про один момент. Банк, як кредитор, зацікавлений у зменшенні розміру іпотечного кредиту.

Для цього він напевно постарається нав'язати клієнтові послуги тієї оціночної фірми, яка акредитована в цьому банку, є діловим партнером фінансової організації. Фахівці від подібної компанії будуть використовувати будь-які лазівки, щоб знизити всі види вартості житла.

В першу чергу, ринкову вартість. Тому клієнтам, зацікавленим у максимальному розмірі іпотечного кредиту, рекомендується дістати кошти на стороннього, незалежного оцінювача.

Такий фахівець дасть не просто об'єктивну оцінку, але з ним можна неофіційно домовитися про деяке невеликому завищенні ціни будинку. Це один з можливих варіантів збільшення тіла кредиту. Точно так же, як банк, буває, домовляється з фірмою-партнером про невеликому штучному заниженні ціни.

Процедура оцінки нерухомості, як правило, займає один день. У деяких випадках, коли потрібні уточнення, 2-3 дня. Спеціаліст фірми зобов'язаний дотримати наступні пункти:

Оцінка житлової площі в кредиті під заставу будинку є ключовим фактором як у визначенні розмірів позики, так і в самому факті позитивного / негативного банківського вердикту. Якщо результати оціночного звіту банк влаштовують, він приймає рішення про надання клієнту запитуваної суми.

Зазвичай, від первинного заяви до моменту остаточного вирішення проходить 10-12 днів. Зрозуміло, банк зажадає від клієнта український паспорт і українську прописку. І, можливо, все-таки доведеться поклопотатися щодо довідки 2-ПДФО і трудової книжки.

Але при описуваному кредитуванні банк може закрити на це очі. Оформити кредити під заставу будинку завжди легше. А де взяти кредит подібного плану? Та будь-який великий банк активно просуває кредитні лінійки з заставою нерухомості - Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Райффайзен Банк і т. Д.

Якщо мова йде тільки про частку

Наостанок можна і потрібно попередити - все вищеописане відноситься до одноосібних, повноправним власникам, коли власник будиночка один. Якщо клієнт володіє не всім будинком, а тільки часткою в ньому, тоді все набагато гірше. Тоді власник такого заставного майна фактично нічим не відрізняється від звичайного іпотечного позичальника, який спирається тільки на свою зарплату.

Бо навіть якщо інші власники не проти потенційного продажу будинку, банк все одно не буде ризикувати. Раптом хтось візьме, та й передумає продавати свою частку. І будинок вже не можна буде виставляти на торги.

А брати право власності на частку в разі банкрутства позичальника для банку безглуздо, т. К. Частку в будинку продати на ринку нерухомості практично нереально.

Це як раз той випадок, коли банк нічого не втрачає, в разі неповернення кредиту. Так як приватний будинок реалізувати на ринку нерухомості можна набагато швидше і дорожче ніж наприклад ту ж квартиру в багатоквартирному будинку. І тому може надати людині, яка залишає в заставу такий будинок, істотні бонуси, як процентні так і тимчасові за строками погашення кредиту, природно будинок буде оцінений з певним дисконтом за ціною нижче ринкової спочатку, що теж прискорить час його продажу.

В принципі все зрозуміло по кредиту під заставу будинку, якщо він знаходиться в власності. І якщо я правильно зрозуміла, то якщо людина володіє тільки частиною нерухомості з ділянкою, то йому можуть відмовити. А якщо наприклад бере кредит чоловік, власник половини майна, а дружина, другий власник, виступить в якості поручителя, тоді є шанс взяти такий кредит? Або потрібно щоб власник був один?

Але для початку ваш будинок оцінять. І потім буде тільки вирішуватися на яку можна суму вам дати кредит. Чесно кажучи не дуже й приємно коли залишаєш будинок під заставу в кредиті. Я до останнього місяця поки не погасив кредит все думав і переживав. Особисто я вже не чого під заставу залишати не хочу. Але а Ви, вирішуйте самі!

А що буде, якщо банк видав кредит під заставу будинку, а пізніше суд наклав на нього арешт за інші борги?
Виписка з Єдиного Держреєстру Прав гарантує адже тільки те, що обтяжень немає під час отримання, або я помиляюся?