Кредит під заставу автомобіля як оформити, викуп із застави
Складна фінансова ситуація в країні погано позначилася на гаманцях більшої частини населення. Грошей не вистачає, зарплату затримують, а платити за квитанціями вчасно необхідно. Та й повсякденні витрати безкоштовно не пройдуть повз. Як вихід, люди бачать рішення у фінансовому позику у банків. Але процентні ставки не влаштовують, та й сума потрібна невелика. Тоді знаходиться інший шлях вирішення проблеми - кредит під заставу автомобіля. Що це, які умови, куди краще звернутися і інша інформація далі.
Що таке кредит під заставу автомобіля та суворі чи умови?
Кредит під заставу автомобіля в банку / автоломбарді - фінансова операція, яка передбачає, що банк / ломбард видає фізичній або юридичній особі певну грошову суму на обмежений термін під фіксований відсоток, при цьому сума залежить від вартості ТЗ, а ПТС (паспорт транспортного засобу / технічний паспорт) або сам автомобіль залишається у фінансовій організації до погашення заборгованості (викупу ПТС).
Кредит під заставу машини організації зазвичай надають власникам ТЗ з дотриманням умови щодо обмеження у віці:
- жінки - від 21 року до 65 років;
- чоловіки - від 21 року до 60 років.
Взяти кредит під заставу автомобіля в деяких банках люди можуть до віку 75 років, але потрібно поручительство іншої фізичної особи. Ломбард може бути лояльніше до віку.
Банківський кредит під заставу автомобіля може бути представлений в різних варіантах.
Автокредит або споживчий кредит під заставу автомобіля
Являє собою звичайний кредит готівкою, який видається на певні цілі, в даному випадку, на покупку машини. При виплаті грошей позичальникові банк, в якості застави, залишає у себе ПТС, який власник поступово викуповує, виплачуючи кредит. Перший внесок, як правило, становить 10% від вартості ТЗ або його немає зовсім. Але тоді сума виплат щомісяця буде більше, як і процентна ставка, яка коливається від 5% до 30%. Перша цифра характерна для кептінгових банків (банки, які співпрацюють тільки з автодилерами певних марок машин), друга - для звичайних банків.
При цьому необхідно, щоб стаж на крайньому місці працевлаштування був від півроку, а дохід перевищував певну суму (в різних містах вона різна). Ці умови впливають на процентну ставку, як і попередня кредитна історія. Термін - не більше 7 років.
Кредит під заставу ПТС автомобіля
В даному випадку машина залишається в користуванні власника, а ПТС залишається у позичальника. Сума, яку може отримати готівкою власник, коливається від 50% до 80% від оціночної суми транспортного засобу під 5-8% річних. Така позика частіше видають готівкою. Але потрібно враховувати такі умови:
- банки видають терміновий позику на машини під заставу ПТС, вік яких повинен відповідати критеріям: для іномарок - не старше 10 років, для автомобілів вітчизняного виробництва - не старше 5 років;
- автомобіль повинен бути у власності у людини (і викуплений у банку або попереднього власника в повному обсязі), який хоче взяти позику;
- він в обов'язковому порядку повинен надати банку оригінал ПТС і один комплект ключів від машини (якщо є другий набір);
- позичальник зобов'язаний дати усну інформацію про те, що він працює, де і яка у млості заробітна плата з наданням номера відділу кадрів, бухгалтерії місця вашого працевлаштування або безпосереднього начальника (щоб банк міг перевірити дані);
- варто враховувати вид і умови страхового плису: по ОСАГО процентна ставка по позиці буде вище ніж по КАСКО.
Гроші під заставу автомобіля або як «закласти» свого «залізного коня»
Найбільший мінус даного типу кредиту - це неможливість користуватися машиною до погашення заборгованості,
Закласти машину з правом викупу можна як в комерційних банках, так і автоломбарду. З останніми власнику авто треба бути обережним, тому що можуть зустрітися шахраї, закласти автомобіль у яких можна, а от назад забрати свого «коня» вже не вийде з різних причин (ломбард може бути «липовим» або «мутити» з документами). Але є і умови, в яких ломбард конкурує з іншими організаціями:
- терміновий позику ломбард може оформити швидко, а для оформлення потрібні лише паспорт та документи, що підтверджують факт знаходження машини у власності;
- графік платежів ломбард також становить досить рідко, на видану суму просто накладається певний відсоток, а в разі, якщо власник у встановлений термін може повернути тільки частину суми, що залишився оформляється як нова позика і виплачується пізніше, також з відсотками.
У банку процедура складніше і триваліше. По-перше, людині потрібно уявити більший пакет документів:
- паспорт для посвідчення особи;
- ПТС;
- свідоцтво про реєстрацію авто;
- якщо ви не власник авто, отримати позику без нотаріально завіреної довіреності не вийде.
По-друге, необхідно оплатити послуги нотаріуса, стоянку, де буде стояти автомобіль до моменту погашення боргу (ломбард теж може взяти за це гроші), і страховку, яка в більшості випадків становить 0,1% на місяць від ціни авто. Ці витрати можуть бути включені в суму позики. Її максимальний розмір буде названий після проведення оцінки вартості авто. Процентна ставка визначається з урахуванням суми кредиту і терміну, на який він дається. Оформити позику власник автомобіля має право на будь-який термін, але чим раніше він поверне борг або, іншими словами, викупить ТЗ, тим менше йому доведеться сплачувати відсотків (це прописується в розділі «Умови» при підписанні документів на оформлення кредиту).
Останні 2 види позики можуть бути надані тільки в разі, якщо автомобіль не перебуває під іншим запорукою і за нього не виплачується автокредит.
Що добре і що погано в кредиті під заставу автомобіля?
- при оформленні позики під заставу ПТС процентна ставка нижче, ніж при оформленні простого кредиту;
- отримати кредит з правом на викуп можна під заставу будь-якого виду транспорту (використовується тільки для особистого користування);
- якщо гроші видаються під заставу ПТС або оформляється автокредит, то власник може користуватися машиною і в той же час мати на руках необхідну суму;
- терміни розгляду заявок на даний вид позики у фінансових організаціях досить невеликі, т. е. необхідна сума буде у власника набагато швидше, ніж при зверненні в банк для оформлення звичайного кредиту.
Але є і мінус, причому досить вагомий: якщо власник не зможе повернути борг (викупити авто), машина перейде у власність видала кредит організації, якою є банк або ломбард. Автомобіль буде проданий на аукціоні, а гроші, отримані за нього, покриють заборгованість. У цій ситуації власник залишається і без машини, і в невеликому "мінусі", т. К. Якби він продавав своє авто сам, викуп міг би скласти більшу суму, ніж та, яку видав банк, хіба що чекати довелося б довше.
Ще статті з рубрики Буква закону