Які існують проблеми, пов’язані з отриманням кредиту в банках - статті

Все, що відбулося в кінці минулого року, стало не дуже приємним для української економіки, і багато хто з тих подій носили чіткі риси кризи. Украінане відчули це на собі по безрезультатним спробам оформити кредит. Перед новорічними святами дуже багатьом з них було відмовлено в позикових коштах. І практично кожен отримав відмову перейнявся питанням, а чим викликаний настільки негативний результат, ця практика отримала повсюдне поширення або причина - в особистих відносинах на рівні «банк-клієнт».

Зрозуміло, що зовсім припинити кредитування нереально - надто великі збитки це могло принести, але банки постаралися максимально себе убезпечити. Але сталося видалення з пропозицій банків практично всіх програм, вигідних для клієнтів. Це відноситься до розстрочкам і партнерськими програмами. Мало місце і істотне зниження кількості іпотечних продуктів. Причин для такого масштабного скорочення - на ринку кредитування безліч, але в цьому матеріалі ми розглянемо найістотніші.

відтік коштів

Для нормального функціонування банки повинні мати у своєму розпорядженні регулярним грошовим припливом, який у великій мірі забезпечують позики зарубіжних інвесторів. Приблизно одна десята частина всіх банківських пасивів доводиться саме на іноземні позики. Але з нагоди введень санкцій багато банків потрапили в ситуацію, коли стало неможливим залучення іноземних партнерів або обмеження позик. Фінансовим гігантам вітчизняного ринку кредитування довелося зіткнутися з ситуацією, коли весь сектор відчув на собі наслідки негативного характеру.

І щоб ситуація не погіршилася ще більше, банки вирішили не встановлювати обмеження на зняття, хоча зрозуміло, що відтік коштів для них вкрай не вигідний.

Для реабілітації банки вибрали валютну біржу, цей варіант зараз досить непогане рішення, щоб отримати гроші, так як допоможе в заповненні освічених дірок. Але вкладення коштів в цю систему заробітку знизить обсяги грошей, якими могли б скористатися позичальники.

Однією з причин, по якій банки не в змозі налагодити нормальну видачу кредитів, можна назвати високий відсоток позик на душу населення. Практично на кожному жителеві країни «висить» по 2-3, а то і більше кредиту. Це, в свою чергу, стає причиною зниження кількості відповідальних платників, підвищення числа позик, що не погашені і прострочень, фактично зводячи нанівець всі спроби банків.

Для банків, що спеціалізуються на роздрібному кредитуванні, прострочені платежі зростають в величезну проблему, що вирішується просто і кардинально - відмовою від видачі кредитів.

Для програм в сфері іпотечного кредитування сьогодні також не найкращі часи. Уже зараз кожен банк, що працює в цьому напрямку, має явну загрозу зіткнутися з двома ризиками у вигляді зниження цін на нерухомість і зменшення доходів позичальників.

А якщо врахувати, що в більшості випадків іпотеку видавали під 20-30% початкового внеску, то заборгованість за кредитами в цьому секторі надає досить сильний вплив на фінансову стабільність фінансових організацій.

При тому, що в країні в найближчій перспективі економічна ситуація навряд чи поліпшиться, а значить сподіватися на те, що банки стануть більш лояльними, позичальникам не варто. І при розгляді кредитних заявок банки вже висувають більш серйозні вимоги, позичальники, на яких впали хоч найменші підозри на можливість несвоєчасного погашення, відсіваються миттєво.

До такого розвитку велика частина банків просто не були готові, і вони були змушені піти на припинення своєї діяльності до тих пір, поки все не визначиться. При цьому обмеження на максимальну ставку поряд з підвищенням основний викликало замішання в банківській сфері. Але їм було обіцяно, що верхні межі ставки на деякий час будуть обмежені.

В цілому всі ці заходи заточені під централізацію всього банківського сектора для позбавлення безвідповідальних учасників процесу. Але вони все-таки не зможуть надати занадто хорошого впливу на роботу з споживчими кредитами. Через сформованих умов банкам доведеться подумати над введенням більшої кількості різних програм.

І хоч події мали місце в короткий часовий проміжок, їх результати ми спостерігаємо практично весь рік.

Проблеми такого ж роду торкнулися і Банк український стандарт. але там становище ще гірше - банк не перший рік зазнає збитків.

Як підрахували фахівці, серед 30 великих банків, в середньому зменшення прибутку склало 3-4% в порівнянні з торішніми показниками.

Банк Траст. один з 30-ти лідерів українського фінансового ринку, Центробанк вирішив санувати. Це досить рідкісне і істотне явище для банку таких розмірів. Основна причина полягає в низькому показнику достатності капіталу. У банку Траст норматив перевищив мінімальний показник в 10% всього на 0,76%.