Які банки дають кредит під нерухомість де взяти, як вибрати

Коли потрібна істотна сума, а підтвердити свою платоспроможність ви не можете - виходом із ситуації є кредит під заставу нерухомості. Для таких позичальників банки пропонують пільгову відсоткову ставку, великий розмір і швидку процедуру оформлення. В результаті дані кредитні програми вигідні не тільки клієнтам, але і фінансовим установам: заставне забезпечення є надійною гарантією повернення коштів.

Де взяти кредит під нерухомість і що можна закласти

Вдавшись до програми кредитування, яка передбачає оформлення майна в заставу. спочатку вивчіть пропозиції банків в вашому регіоні. Сьогодні безліч фінансових установ пропонує подібні програми, які розрізняються:

розміром процентної ставки;
необхідним пакетом документів;
наявністю додаткових комісій за надання позики і обслуговування рахунку;
величиною штрафів за прострочення платежів;
можливістю дострокового погашення боргу.

Зазвичай банки пропонують кредит в розмірі 50-60% від суми оцінки застави. У деяких організаціях можна отримати і 80% від ринкової вартості житла. В якості забезпечення у вас візьмуть:

приватний будинок з ділянкою землі;
квартиру;
таунхаус із земельним наділом;
окремо стоїть комерційну нерухомість;
приміщення нежитлового фонду, розташовані в багатоповерхових будинках.

До об'єктів нерухомості банки висувають такі вимоги:

висока ліквідність;
відсутність обтяжень;
розташування поблизу міста.

Житло, де прописані неповнолітні діти або інваліди, банк не прийме як забезпечення. Також проблеми при оформленні виникнуть, якщо в квартирі зроблено незаконне перепланування або об'єкт має кілька власників.

Вигідні кредити під заставу нерухомості в різних банках *

Ощадбанк видає населенню кредити під заставу нерухомості на будь-які цілі:

за мінімальною ставкою - 15% річних;
на максимальний термін - 20 років;
з обмеженням суми в 10 млн р. до 50% від оціночної вартості;
без початкового внеску і додаткових комісій.

В Альфа-Банку ви можете отримати рублевий кредит під заставу квартири, не підтверджуючи спрямування коштів.

Ставка - від 18,1 до 19,1% річних при оформленні комплексного страхування;
Термін - від 5 до 25 років;
Межі суми - від 2,5 до 60 млн р.

Банк Відродження пропонує скористатися програмою «Кредит Заставний», в рамках якої видаються кошти на будь-які потреби в рублях, доларах і євро:

річна ставка - від 18% для рублів і від 9% для іноземної валюти;
максимальний кредитний термін - 5 років;
гранична сума - 10 млн р. 150 тис. Доларів або 130 тис. Євро.

Банк Глобекс розробив для приватних клієнтів споживчий кредит під заставу нерухомості, що належить позичальнику або третій особі:

ставка - від 23 до 25% річних;
граничний термін - 7 років;
мінімальна сума - 30 тис. р. максимальна залежить від виду застави та прибутковості кредитоотримувача;
одноразова комісія відсутня.

Ак Барс Банк надає позики під заставу житлових і комерційних об'єктів або ділянок землі. Отримати кошти в рублях і іноземній валюті можна на наступних умовах:

рублева процентна ставка варіюється від 24,5 до 27%, валютна - від 22,5 до 25% (при відмові позичальника від страховки);
максимальний кредитний період - 5 років;
найменша сума позики - 10 тис. р. або в еквівалент в іноземній валюті;
погашення аннуїтетним способом;
щодо дострокових платежів обмеження відсутні.

Банк Югра кредитує населення в рублях і іноземній валюті, приймаючи в заставу нерухомість і не вимагаючи звітності про спрямування коштів. Параметри споживчої програми наступні:

річна ставка для рублів - 28%, для доларів і євро - 20%;
максимальний термін - 60 місяців;
найменша сума - 30 тис. р. 1 тис. Доларів або євро;
рішення по заявці приймається протягом 5 днів.

Як визначитися, в якому банку взяти кредит під нерухомість

Вивчаючи пропозиції різних фінансових організацій, вибирайте програму:

з прийнятною процентною ставкою;
придатною схемою нарахування платежів;
яка пропонує необхідну суму;
з доступним для вас пакетом документів;
без можливості змін умов кредитного договору в односторонньому порядку;
з мінімальними комісіями і штрафними санкціями.

Зазвичай банки стягують оплату за наступні послуги:

розгляд заявки;
видача грошей;
супровід кредиту;
дострокове повернення коштів.

Складно знайти банк, де зовсім відсутні комісії, однак можна вибрати пропозицію з їх мінімальною кількістю.

Підбираючи оптимальний банк, звертайте увагу на наступні моменти:

спроможність і репутацію установи;
розгалуженість мереж банкоматів, платіжних терміналів і відділень;
наявність партнерських організацій, через які можна погашати кредит;
стан кредитної статистики щодо проблемних кредитів, кількості відмов за заявками і середньої процентної ставки.

При підборі оптимальної програми ви можете скористатися інтернетом. Більшість банків розміщують на своїх сайтах кредитні калькулятори. що дозволяють розрахувати попередній графік платежів.

Також існують сайти, що надають програми різних банків, де можна порівняти умови і вибрати найбільш підходящі. Не зайвим буде відвідати сторінки з інформацією про рейтинги кредитних установ.

Нюанси кредитів під заставу нерухомості. Відгуки про них

Фахівці, що працюють в сфері заставного кредитування, характеризують дану процедуру як трудомістку, фінансово затратну, і що потребує підвищеної уваги позичальника. Щоб не опинитися в збитку, вони рекомендують враховувати наступні моменти:

Вам доведеться за свій рахунок застрахувати об'єкт застави. Дана процедура є невід'ємною частиною кредитного договору. Також банк запропонує вам застрахувати життя і здоров'я.
Перш, ніж укласти договір, потрібно провести оцінку ринкової вартості об'єкта. Банки можуть надати безкоштовні послуги, проте їм вигідно занижувати справжню ціну нерухомості. Звернення до незалежних експертів спричинить додаткові фінансові витрати, до того ж їх результати приймають не всі кредитні організації.
Надавати довідку про доходи не обов'язково, але бажано. Вона дозволить вам отримати більш вигідні умови, в тому числі і знижену процентну ставку.
Терміни дії всіх документів повинні бути не коротше періоду кредитного договору. Крім цього, потрібно документально підтвердити відсутність заборгованостей по податках і комунальним платежам.
Вам доведеться підтвердити право власності на майно і надати документальне свідчення за фактом її отримання. Це може бути договір купівлі-продажу, дарування, спадщини та ін. Документи. На земельну ділянку потрібно технічний паспорт та кадастровий план, що містить номер наділу.
Якщо об'єкт знаходиться в частковій власності, то необхідна письмова згода всіх законних власників на оформлення нерухомості в заставу.
До повного погашення боргу ви не зможете проводити з нерухомістю ніяких юридичних угод:

продавати;
змінювати;
дарувати;
заповідати.