Як зрозуміти поради вашого фінансового консультанта, куди вкласти і інвестувати гроші - в ПАММ
Якщо Ви шукаєте визначення термінів після зустрічі з Вашим фінансовим консультантом, то це «поганий знак».
Тема інвестицій не завжди легка, причому вона наскрізь пронизана всілякими заплутаними умовами, гучними обіцянками і складними поняттями. Основним завданням Вашого фінансового консультанта є «переклад» всіх цих складних і хитромудрих понять на простий зрозумілий Вам мову.
Коли молоді люди ще вчаться, їм хочеться здивувати всіх своїм інтелектом. Молоді і недосвідчені фінансові консультанти, як правило, часто розкидаються такими поняттями, як «альфа» або «бета» акції, або пайові інвестиційні фонди. Клієнти відчувають себе дуже некомфортно, але розуміють, що їм потрібно рухатися вперед, навіть якщо вони погано розуміють те, про що їм говорить їх фінансовий консультант.
Багато фінансові консультанти часто використовують у своїй промові професійні терміни, так як вважають їх точними і лаконічними.
Непорозуміння трапляються, коли консультанти фокусують свою увагу на технічній інформації про прибуток, цілі та ефективності роботи і зовсім не помічають, як почувають себе клієнти під час обговорення незрозумілих їм технічних моментів. Потім контекст подальшого обговорення швидко змінюється на фінансову тематику.
Я раджу молодим фахівцям звертати увагу на те, що клієнти дійсно хочуть знати, що Ви дбаєте про них більше, ніж про свою власну прибутку. Не слід намагатися справити враження на нових клієнтів тим, наскільки Ви розумні. Здивуйте їх тим, наскільки Ви дбаєте про них.
Які ж терміни є прийнятними для консультантів, але зовсім незрозумілими для клієнтів? Сюди можна віднести всілякі скорочення, терміни, часто використовувані для пояснення способів інвестування. Ось список деяких найбільш складних для розуміння термінів.
«Зовнішні або ж екзогенні чинники». що означає «чинники поза фондового ринку».
«Внутрішній зростання» означає, що промисловість розвивається за рахунок захоплення продажу вироблених продуктів, а не за рахунок придбання інших підприємств (наприклад, злиття або поглинання).
«Схильність до ризику». Тут слід говорити не про те, наскільки високий ризик втрати або збитку, а про здатність інвестора витримати падіння вартості його інвестиційного портфеля, наприклад, на 10 відсотків.
«Розподіл активів». Ця фраза також може здатися зовсім незрозумілою клієнтам. Насправді, це Ваше рішення про те, яким чином Ви розділіть Ваш інвестиційний портфель на різні класи активів. І «часовий горизонт інвестування» означає період, протягом якого Ви перебуваєте на ринку.
Якщо Ваш консультант занадто зловживає професійним сленгом, Ви можете робити позначки під час зустрічі, а потім попросити роз'яснення складних термінів.
Люди часто не ставлять запитань, тому що вони просто не хочуть здатися дурними. Досвідчені консультанти повідомляють, що добре освічені клієнти часто найменш рішучі, так як вважають, що вони повинні добре розбиратися в фінансовому сленгу.
З повагою, Михайло Арсланов