Як зберігати гроші - в рублях або валюті

Банківські вклади є найбільш поширеним способом збереження накопичених коштів, без якого не можуть обійтися ні пенсіонери, ні початківці, а тим більше серйозні бізнесмени. У той же час основною проблемою такого заощадження є не завжди прогнозовані інфляційні процеси, внаслідок яких знецінення зберігається на депозиті суми може перевищити нараховується на неї відсоток. Питання про те, зберігати гроші в рублях або іншій валюті. не варто перед власниками невеликих вкладів, які обслуговують поточні витрати. Що ж стосується великих обсягів капіталів, то питання про вибір валюти, в якій вони зберігаються, є досить актуальним.

Рублі, долари, євро ...

Наявність банківського вкладу говорить, перш за все, про відкладений з тих чи інших причин попиті його власника на певний товар або послугу. Якщо у ваші плани не входить примноження депозиту і отримання доходу від нього, то в період економічної нестабільності професіонали рекомендують не відкладати попит, а знайти найбільш розумний спосіб витрати грошей, який зможе приносити дохід найближчим часом, наприклад, придбання нерухомості, оплата освіти і т .п.

Що ж стосується банківських заощаджень, то основним принципом зменшення ризиків, пов'язаних з інфляцією і знеціненням, є їх диверсифікація. При цьому вкладник може зробити вибір - зберігати гроші в золоті, національної або іншої валюти.

Базовими валютами на українському фінансовому ринку є рублі, долари і євро, при цьому курс кожної з них досить мінливий. При виборі валюти для зберігання своїх заощаджень слід виходити з таких принципів:

1. Депозит в рублях. Такі вклади є найбільш поширеними, оскільки створюються за правилом: «зберігати гроші в тій же валюті, в якій заробляєш і витрачаєш». Мінімальний розмір рублевого депозиту повинен відповідати так званої фінансової подушці безпеки, тобто піврічного середнього доходу (або сумі споживчих витрат за цей період). Якщо ж вільний капітал перевищує цю суму, то має сенс подумати про альтернативні способи його зберігання.
2. Доларовий банківський рахунок. Традиція розрахунків і заощаджень в доларах йде ще з дев'яностих років і періоду галопуючої інфляції. В даний час долар не так вже непорушний, проте він відноситься до світових резервних валют і представляє найсильнішу зі світових економік. Вибираючи, зберігати гроші в доларах, вкладник гарантовано забезпечує своїм капіталам якщо і не прибутковість, то в будь-якому випадку надійне збереження.
3. Вклади в євро. Незважаючи на те, що ця валюта пов'язана з досить різнорідним економічним об'єднанням і допускає досить помітні тимчасові коливання курсу, міцність євро в доступній для огляду перспективі не викликає сумнівів. Зберігати гроші в євро особливо зручно тим, хто часто буває в країнах Євросоюзу або підлягає проживає там.

Як правило, портфель вкладів в базових валютах структурується за таким принципом: 40% в рублях і по 30% в доларах і євро відповідно. Перевагою такої структуризації є те, курси рубля і долара (євро) знаходяться в зворотній залежності, і зменшення вартості рублевого депозиту буде скомпенсировано збільшенням вартості вкладів в інших валютах. Відкриття вкладів в доларах і євро пропонують практично всі банки, однак при цьому слід пам'ятати, що:

• відсотки на рублеві депозити в середньому в два рази перевищують відсотки на валютні заощадження;
• чим більш надійним є банк, тим менший дохід на капітал, в тому числі і валютний, він надає.

Інші способи банківських заощаджень

Очевидно, що в період глобалізації економічні і політичні потрясіння рідко бувають локалізованими, і коливання валютних курсів можуть виявитися взаємопов'язаними. З метою забезпечення максимальної безпеки знецінення заощаджень банки пропонують і менш поширені види депозитів. До них відносяться:

1. Вклади в фунтах стерлінгів. Фунт, хоча і є більш екзотичної для Украінан валютою, за своїми характеристиками не поступається євро, і при цьому більш стабільний, оскільки не схильний до системних ризиків єврозони. Зберігати гроші в фунтах стерлінгів пропонують багато великих банкіУкаіни, відсотки по ним приблизно такі ж, як і за іншими валютними вкладами. Це хороший спосіб диверсифікації ризиків, пов'язаних з депозитами в євро. Якщо все-таки зважитеся зберігати кошти в британській валюті, то спочатку краще ознайомтеся детальніше з особливостями фунта стерлінгів.
2. Заощадження в швейцарських франках. Надійність швейцарської фінансової системи увійшла в приказку, і хоча світові потрясіння не обійшли її стороною, зберігати гроші в швейцарських франках і раніше дуже вигідно. Однак слід зауважити, що конвертованість цієї валюти не надто висока, і такий вид депозитів пропонує порівняно невелике число українських банків. До речі, якщо кому цікаво, то можете ознайомитися з історією швейцарського франка.
3. Золоті депозити. Оскільки вартість дорогоцінних металів при інфляції тільки збільшується, зберігати гроші в золоті - це один з найбільш надійних видів заощаджень. Однак слід пам'ятати, що процентні ставки по таких депозитах невисокі, і дохідним такий вид вкладення грошей стає тільки в довгостроковому періоді.

Таким чином, вибираючи - зберігати гроші в фунтах, доларах, золоті або рідний валюті, слід враховувати, перш за все, ваші очікування в розмірах і термін здобуття доходу, а також постійно стежити за змінами фінансового ринку.