Як взяти іпотеку і жити спокійно

Має великий досвід роботи в сфері іпотеки: спочатку в провідному іпотечному банку, а потім в державній іпотечній агентстві. Любить все передбачити і жити в задоволення. З цікавістю відкриває нові горизонти.

Сьогодні мені дзвонила подруга і скаржилася, що банк загрожує виселенням з іпотечної квартири. Вимагають сплатити прострочені платежі, а вона ось уже півроку не може знайти роботу після скорочення.

Кожен раз, коли я чую такі скарги, то розумію, що більшість проблем виникає через легковажного підходу і навіть безвідповідальності самих позичальників. Я сама - тільки за іпотеку, це відмінний варіант купити квартиру і жити зараз, купити про запас або вкластися. Іпотеку можна і потрібно брати, тільки підходити до іпотечного кредиту треба з розумом і відповідальністю.

За час роботи в іпотечному банку я провела сотні угод, бачила сотні сімейних фінансових історій і, що головне, як ці історії розвиваються протягом декількох перших років. І тепер можу поділитися з вами головними правилами безпечної іпотеки, щоб і нове житло було в радість, і кредит не в тягар.

1. Зберігайте прийнятний для вас спосіб життя

Іпотека не буде для вашої родини ярмом, якщо іпотечний платіж не стане значущою частиною вашого бюджету. Тобто ви зможете виплачувати по кредиту щомісяця і це радикально не змінить ваш образ життя і не обмежить інтересів членів сім'ї. Можливо, ви поїдьте в Європу не три, а два рази, машину поміняєте через п'ять років, а не через три роки і так далі - тут варіанти потрібно підлаштувати під потреби сім'ї. Але вам буде на що купувати одяг, їжу, ліки, платити за навчання і ви не будете болісно робити вибір між «посидіти з друзями в кафе» і «купити завтра проїзний в метро».

2. Прогнозуйте ваші доходи

3. Майте заощадження на рік платежів вперед

Так, мінімум на рік. Тому що життя непередбачуване. Декрети, звільнення, скорочення, важкі хвороби і травми. Ви повинні бути впевнені в своєму завтрашньому дні, а не трястися як осиковий лист в страху змін. Стратегічний фінансовий запас допоможе вам спокійно посидіти з дитиною або пережити складні часи. Або майте якісь активи, які ви зможете швидко продати.

4. Оцінюйте своїх созаёмщіков

5. Оформляйте страхування життя

Згідно із законом обов'язково страхувати саму квартиру і ризики втрати права власності, а страхування життя не потрібно. Не звертайте уваги на це «не потрібно», не слухайте тих, хто каже, що це зайві витрати, і хвалиться, як він круто заощадив. Застрахуйте обов'язково свої життя на всю суму кредиту. Так, страховка недешева і платити за неї треба щороку. Але це варто того, повірте, коли у вас і вашої родини іпотечний кредит довжиною в третину життя. Оформляйте страхування життя!

6. Беріть кредит у валюті доходу

Бажання заощадити на зниженій ставці і падінні курсу долара обернеться подвійним платежем при його ж зростанні. Вибирайте валюту кредиту, в якій ви маєте основний дохід.

7. Вибирайте правильне місце

Вдумливо вибирайте район, де ви купуєте квартиру. Особливо якщо це не інвестиційна покупка і ви будете в ній жити, їздити звідти на роботу, шукати поруч дитячий садок і школу. Ніколи не вибирайте район за принципом «на що вистачило коштів». Вам повинно бути там комфортно! Перевірено, що якщо ви оціните час на дорогу до роботи і назад додому як «піде» або «терпимо», то дуже скоро стане нетерпимо. А ви вже купили, зробили ремонт, і на нові рішення часто не вистачає грошей і моральних сил. Невдоволення буде збиратися, і винуватим виявиться наявний іпотечний кредит.

8. Розраховуйте площа квартири

9. Співпрацюйте з банком

При виникненні проблем не чекайте, коли грім вдарить. Попросіть банк про відстрочку або реструктуризації. Повірте, часто банки йдуть назустріч. Банку вигідно, щоб позичальник платив вчасно і бажано подовше. Тому не соромтеся, просіть, і дуже може бути, що вам воздасться.

10. Майте запасний план

На випадок, якщо все піде не так. Якщо надійно збудований план виявився не таким надійним, ви повинні розуміти, як ви будете діяти і де жити.

Повторю: життя непередбачуване. Але ці прості правила забезпечать вам спокійне життя і хорошу кредитну історію.

Можете мене засудити, але я знайомий з іпотекою на рівні "іпотечникам", будемо так говорити, і знаю, що все описане вище знову таки далеко від реалій среднестістіческого людини вУкаіни. Нагадую, що сума платежу зменшується за рахунок збільшення кількості років, що суперечить турам по Європі і зміну автомобіля, тому що щороку = відсоток. Якщо ж ми беремо по 7-10 років, як нам радять, то платіж ваш буде огого. Давайте порахуємо: 4 000 000 млн.руб. на 10 років за 14% і мінус перший внесок (мінімум 10%) 400000, то буде майже 90% переплати, тобто ви віддаєте по 40 тис. на місяць і банк отримує 3,5 млн з вас. Виходячи з московських цін і з / п, то таких цін на квартири просто немає. Беремо середній місто з центру і середню з / п в 25 тис. То як людині жити комфортно, якщо він вже не може собі дозволити нормально платити. Ось вся суть, а все Ипотечники, що гроші отримують, будуть говорити будь марення, аби ви брали і платили. Як я вже багато разів говорив - Звичайна людина вУкаіни не може собі дозволити нормальне житло.