Як взяти автокредит без КАСКО на новий автомобіль

Купити автомобіль сьогодні можна по спеціалізованій банківською програмою автокредитування. Кредитно-фінансові організації при видачі цільових позик усіма способами намагаються мінімізувати свої ризики з неповернення боргу, тому договір позики може бути укладений тільки при дотриманні обов'язкових вимог, одним з яких є оформлення страхового поліса КАСКО. Потенційні позичальники, навпаки, робити цього не хочуть, тому, що вартість поліса недоступна для більшості автовласників. Звідси виникає питання, як взяти автокредит без КАСКО, і які банки пропонують такі умови для своїх позичальників.

особливості страхування

Страхування автоцивільної відповідальності - це зобов'язання кожного автовласника. Страхові компанії пропонують два види полісів ОСАЦВ і КАСКО. Останній з них має величезну кількість переваг, адже страхування поширюється на будь-які ризики втрати і пошкодження автомобіля, в тому числі, на нещасні випадки, стихійні лиха, викрадення та інше. ОСАГО, на відміну від КАСКО, має обмежене коло страхових ризиків, наприклад, при викраденні авто, автовласник компенсації не отримує.

До недавнього часу страхування КАСКО було строго обов'язково в кожному банку, який надає цільовий кредит на покупку автомобіля. Сьогодні ситуація на ринку фінансових послуг дещо змінилася, конкуренція між кредитно-фінансовими організаціями досить жорстка, тому кожен з них намагається запропонувати своїм потенційним позичальникам більш лояльні умови кредитування з метою збільшення своєї клієнтської бази і, відповідно, прибутку. Звідси випливає, що знайти пропозицію без зобов'язання оформлення КАСКО все ж можливо.

Важливо розуміти, що для банку КАСКО - це гарантія збереження заставного майна, кредит без цієї гарантії буде значно дорожче для позичальника.

Отже, якщо банк згоден на видачу цільового кредиту на покупку нового або вживаного автомобіля, то умови кредитування будуть дещо відрізнятися:

ставка більше на 5-10 пунктів;
термін мінімальний, не більше 5 років;
сума початкового внеску від 20-25%.

Крім того, кредитор може більш ретельно вивчати платоспроможність і фінансова відповідальність позичальника, тому терміни розгляду кожної заявки будуть збільшені на кілька днів. Проте, якщо навіть банк підніме ставку по кредиту, він все одно буде вигідніше для позичальника в порівнянні з оформленням поліса КАСКО.

список банків

Отже, як говорилося раніше сьогодні досить багато банків, які спеціалізуються на такому продукті, як автокредитування, приблизно половина з них готові співпрацювати без обов'язкового страхування по КАСКО. Тепер розглянемо, які банки дають автокредит без КАСКО, а також основні умови кредитування.

Банк ВТБ24 не тільки є одним з лідерів серед кредитно-фінансових організацій вУкаіни, але і пропонує широкий вибір програм автокредитування для фізичних осіб. За допомогою позикових коштів банку позичальник може придбати новий або старий автомобіль вітчизняного і зарубіжного виробництва, через автосалон або у приватної особи. Особливість кредитування тут в тому, що можна купити автомобіль без оформлення поліса КАСКО, тобто можна застрахувати предмет застави по ОСАГО.

Кредитний калькулятор банку ВТБ 24, офіційний сайт

Умови кредитування для кожного позичальника можуть відрізнятися в залежності від обраної програми кредитування. Тут їх всього 2, розглянемо умови:

«Свобода вибору» програма на придбання автомобілі у фізичних осіб, базова ставка 13,9% початковий внесок від 0%.
«Автоекспрес» базова ставка без оформлення поліса 10,7%, початковий внесок від 20%, особливість програми в тому, що банк приймає рішення протягом 30 хвилин після заповнення анкети.

Таким чином, базові процентні ставки цілком конкурентоспроможні, але варто враховувати, що вони будуть збільшуватися в залежності від деяких обставин. В першу чергу, переплата буде залежати від марки автомобіля, на вітчизняні автомобілі ставка буде збільшена на 1-2 пункту, на старі вітчизняні автомобілі до 5 пунктів. Крім того, якщо потенційний позичальник не є учасником зарплатного проекту банк для нього ставка буде збільшена ще на 0,5-1 пункт. Разом, автокредит без КАСКО на старі автомобілі обійдеться від 18 до 22%.

Зверніть увагу, у банку є жорсткі вимоги до віку автомобіля з пробігом, якщо він вітчизняного виробництва, то до 4 років, якщо іноземного то до 10 років.

Якщо клієнт банку ВТБ24 вважає, що йому дорого оплачувати поліс КАСКО, то кредитор готовий запропонувати йому альтернативний варіант програми страхування замість КАСКО. Згідно з умовами програми позичальник може оформити поліс на більш лояльних умовах, при цьому при настанні страхового випадку сума покриття збитків буде перевищувати покриття по ОСАГО. Дія поліса поширюється на розкрадання автомобіля і повну його загибель.

Альфа Банк

Тут діє одна програма автокредитування причому відповідно до умов, потенційний позичальник може оформити кредит без оформлення поліса КАСКО. Якщо його наявність процентна ставка може досягати 22,9% в рік, то без поліса 24,99% в рік. Сума без поліса зменшується до 3 млн рублів на нові авто максимальна 2 млн рублів. Початковий внесок від 15% максимальний термін кредитування 5 років. Заявку можна подати на офіційному сайті банку, термін розгляду до 3 робочих днів, позитивне рішення діє протягом 3 місяців.

Пропозиція від Альфа-банку

банк Авангард

Тут також можна оформити автокредит на новий або старий автомобіль іноземного або вітчизняного виробництва, страхування КАСКО не входить в список обов'язкових умов для позичальників. Максимальний термін кредиту до 5 років, процентна ставка починається від 19% в рік для постійних клієнтів банку, початковий внесок від 30% від вартості авто. Подати заявку можна на офіційному сайті банку, заява розглядається протягом 3 днів.

Газпромбанк

Він пропонує автокредит без КАСКО на новий автомобіль, за яким процентні ставки починаються від 12,75% в рік, початковий внесок від 15 до 20%. Кредит надається на купівлю автотранспорту вітчизняного чи іноземного виробництва, але нюанс полягає в тому, що за даною програмою можна купити тільки новий автомобіль. Що стосується страхування, то обов'язкову умову з купівлі КАСКО тут немає.

Переваги і недоліки

Для початку варто відзначити, що страхування автомобіля - це обов'язково, причому відповідно до вимог банку, автомобіль - це предмет застави по кредиту, відповідно, при виборі страхової компанії потрібно обов'язково керуватися правилами банку. А якщо бути точніше, то коли кредитор має список вимог до страхової компанії, їх ви можете уточнити на офіційному сайті банку.

Тепер повернемося до питання, які переваги покупки автомобіля в кредит без поліса КАСКО. Основний плюс в тому, що вартість даного виду страхування досить висока, і вона може бути непідйомною для більшості позичальників, відповідно, без вимоги обов'язково оформити КАСКО підсумкова вартість кредиту буде значно нижче, навіть в тому випадку, якщо банк підніме ставку на кілька пунктів.

Недолік також є, причому тільки один: у разі втрати автомобіля банк може зажадати достроково погасити кредит, якщо це передбачено умовами кредитування. Але в будь-якому випадку якщо позичальник з якихось причин втратить автомобіль, то по ОСАГО він не отримає повну суму його відшкодування, відповідно, кредитні зобов'язання повністю лягають на плечі позичальника.

Зверніть увагу, якщо навіть автомобіль застрахований по ОСАГО то сума страхового покриття буде перерахована на рахунок кредитора, а не позичальника, тобто кошти будуть спрямовані на погашення боргу по кредиту.

Таким чином, якщо ви хочете заощадити на страховці, то можете без праці банки знайти кредитні пропозиції, відповідно до умов якого, оформлення КАСКО не є обов'язковим. Але при цьому потрібно розуміти, що кредитор в будь-якому випадку отримає свій прибуток і зведе до мінімуму ризики за рахунок збільшення загальної вартості кредиту.