Як викрити кредитних шахраїв

Фахівці "Незалежного колекторського агентства" виділили три основні групи позичальників, які оформляли кредити з використанням шахрайських схем, йдеться в прес-релізі агентства.

За словами начальника управління дистанційної роботи з боржниками Сергія Коренєва. існує три основних групи шахраїв. ті, які, отримали позику за допомогою співробітників банку; ті, які отримали позику шляхом обману громадян, на яких був оформлений кредит, і банківських співробітників; а також шахраї, які використовують інші протиправні методи для отримання позики, пишуть Подробности.

Перша група шахраїв є найбільш поширеною і численною, і складає близько 50% від усіх виявлених шахраїв. Це пояснюється тим, що найбільш широкі можливості для здійснення протизаконних дій при видачі кредиту мають несумлінні співробітники банку.

При цьому шахраї найчастіше має місце домовленість шахрая з недобросовісним співробітником банку про видачу позики та внесення в скоринговую систему банку завідомо неправдивої інформації. Шахрай може надати недобросовісному співробітникові банку неправдиві дані і довідки, які банківський співробітник рекомендує оформити у форматі, необхідним для того, щоб скоринг або кредитний комітет прийняли позитивне рішення про видачу кредиту.

Шахраї також можуть використовувати крадений або загублений паспорт. При цьому має місце видача позики на документи іншої людини. Крім того, займ може бути оформлений на "відмовні" документи. Наприклад, коли документи були подані на розгляд, скорингова програма відмовила у видачі кредиту і позичальник не отримав кредит. Після відходу позичальника з банку недобросовісний банківський співробітник, внісши коректування в інформацію, отримує кредит на підставну особу.

Такого роду шахрайства на увазі обхід банківського скорингу або кредитного комітету, і, як правило, важко доказові в причетності недобросовісних співробітників банку до таких дій, повідомляють фахівці "Незалежного колекторського агентства".

Друга група шахраїв відрізняється нестандартними підходами при здійсненні шахрайських операцій. "Ця група використовує довіру громадян для оформлення кредитів на їх документи. Як правило, шахраї влаштовують конкурси," каруселі "або розіграші для того, щоб потенційний позичальник оформив на себе кредит і передав гроші шахраєві", говорить Сергій Коренєв.

Виявити таких шахраїв можна тільки після того, як буде порушено кримінальну справу. До цього операція виглядає як звичайне оформлення кредиту, а переконання позичальника про те, що ні оформляв кредит, звучать як спроба ухилення від оплати. На цю групу припадає 40-45% від усіх виявлених фактів шахрайства.

Третя група є нечисленною і складає решта 5-10%. У неї входять такі види шахрайства, як оформлення кредиту і передача коштів родичам, знайомим, роботодавцям.

Згідно з оцінками Сергія Коренєва, регіоном з найбільш високою концентрацією шахрайських операцій по кредитних операціях є східний регіон України.

Шахрайські схеми не народжуються в Україні, а запозичуються, як правило, з країн СНД і Східної Європи, повідомляється в прес-релізі "Незалежного колекторського агентства".