Як відкрити свій власний пункт обміну валют стратегія і бізнес-план
Історія валютних обмінників почалася ще з часів СРСР, коли всі угоди з валютою проходили під великим секретом, а за незаконні операції з "заморськими" грошима можна було потрапити до в'язниці. Відразу після розвалу Союзу обмінний бізнес був легалізований, адже велика частина громадян України отримала можливість виїжджати за територію країни. Щоб не витрачати нерви і час на обмін коштів за кордоном, багато жителів України намагалися міняти гроші перед виїздом. Також валюта стала популярною з позиції засобу заощадження капіталу. Підсумок ми всі знаємо - підвищений попит призвів до появи перших обмінних пунктів.
Функції, плюси і мінуси обмінного пункту
Сучасні обмінні пункти ведуть таку діяльність:
- купують іноземну валюту у фізосіб (нерезидентів і резидентів);
- здійснюють продаж іноземної валюти фізособам (як правило, резидентам);
- проводять зворотний обмін валюти з національної на іноземну (для фізичних осіб - нерезидентів з урахуванням встановлених правил і норм;
- проводять конверсований угоди з іноземною валютою;
- обмінюють купюри грошової одиниці однієї країни.
Плюси відкриття пункту обміну валют:
- швидку окупність;
- максимальну простоту з технічної та організаційної точки зору;
- можливість розширення діяльності та підвищення прибутку за рахунок відкриття нових точок обміну валют.
Мінуси відкриття пункту обміну валют:
- великі вкладення, які викликані необхідністю оформлення документів і організації надійного захисту обмінного пункту;
- високий рівень конкуренції (особливо в великих містах);
- складності з пошуком помітного і вигідного місця для відкриття бізнесу.
Основні ризики відкриття обмінного пункту:
- високий ризик крадіжки коштів персоналом;
- ймовірність втрати ліцензії через порушення умов діяльності;
- небезпека пограбування через низький рівень безпеки (ось чому на цьому аспекті не рекомендується економити);
- часті перевірки представником ЦБ і ВБЕЗ.
Як оформити пункт обміну валют?
- ФЗУкаіни «Про Центральний банк РФ»;
- ФЗУкаіни «Про валютне регулювання та валютний контроль».
Таким чином, Центральний банк України самостійно регулює процеси відкриття пунктів обміну валют, завершення їх діяльності, організації роботи, а також перелік допустимих операцій та інших угод з застосуванням національної та іноземної валюти за участю фізичних осіб.
Приватна особа має доступ до такого виду бізнесу тільки в тому випадку, якщо офіційно оформлені трудові відносини з фінансово-кредитної структурою. Банки, які мають право відкривати обмінні пункти, видають фізособам ліцензію. Після цього новоспечені підприємці мають право відкрити пункт обміну валют. Плюс в тому, що видача ліцензій останнім часом доступний навіть невеликим банківським установам.
Як діяти? Щоб почати обмінний бізнес, необхідно влаштуватися в банківську установу і зайняти посаду менеджера або керуючого пункту обміну валют. Далі подається заява у банківську установу на відкриття обмінного пункту. Тут знадобляться наступні документи:
- трудову угоду з банківською установою;
- договір, що підтверджує факт відкриття обмінного пункту;
- перелік вимог банку до свого партнера (виконання інструкцій ЦБ РФ, своєчасне надання звітності, виплата комісійних один раз на місяць і так далі).
У свою чергу, підприємець бере на себе вирішення наступних питань:
- пошук відповідного офісу для обмінного пункту і оформлення його оренди;
- вибір обладнання для приміщення і його монтаж;
- пошук відповідних співробітників і вирішення питань про їх прийом на роботу.
На практиці відносини між банківською установою та власником обмінного пункту можуть організовуватися по-різному. Наприклад, банк може сам зайнятися пошуком приміщення і його оформленням в суборенду. При цьому власник обмінника один раз на місяць проводить платежі за інкасацію, упаковку готівки, їх перерахунок, супровід ПЗ і так далі. Загальні платежі можуть становити 40-60 тисяч рублів. Крім цього, доведеться передавати банку 50-60 тисяч рублів за обслуговування каси.
В період діяльності обмінного пункту банк-партнер займається формуванням звітності, здійсненням податкових платежів і так далі. Якщо власник порушив вимоги договору, то банк має право закрити обмінний пункт, поставивши до відома про це ЦБ РФ. Якщо ж виникли проблеми у самого банку (наприклад, його позбавили ліцензії), то закривати обмінник не обов'язково - можна звернутися в іншу банківську установу.
Як вибрати приміщення для пункту обміну валют?
Обмінний пункт найкраще розміщувати в багатолюдному місці, де завжди будуть клієнти. Наприклад, це може бути вокзал, автостанція, бізнес-район, ринок і так далі. Від місця розташування точки багато в чому залежить і сам обмінний процес. Наприклад, якщо пункт обміну відкритий в спальному районі, то популярної конвертацією буде обмін з рубля на іноземну валюту. Якщо ж обмінник поставити в торговому бізнес-центрі, то процес буде зворотним.
При виборі місця під приміщення варто орієнтуватися на наявність конкурентів у найближчих районах, їх курси валют і популярність. При наявності в районі інших обмінних пунктів простіше зорієнтуватися, яка валюта найбільш затребувана, на чому зробити акцент на початку роботи. Якщо курс тієї чи іншої валюти в існуючому обміннику занадто високий, то пропонована валюта просто не користується попитом.
Після вибору офісу оформляється оренда. В якості орендаря виступає юридична особа банку-партнера. Для ведення нормальної діяльності площа обмінного пункту повинна складати від 6 тисяч квадратних метрів і більше. Обов'язкові вимоги - наявність броньованих дверей, таких же вікон і стін. Також повинна бути організована пожежна та охоронна сигналізація. Готові кабінки можуть продаватися вже готовими - їх ціна від 150 тисяч рублів і вище.
Яке купити обладнання для обмінного пункту?
-детектори валют (здійснюють перевірку готівки на підробку);
- сейфи (для зберігання грошей);
- лічильники готівки;
- комп'ютер з програмним забезпеченням, завдання якого - контроль переміщення грошей. Як правило, в якості постачальника програмного забезпечення виступає курирує банк.
Важливо врахувати ще ряд вимог БанкаУкаіни, згідно з якими на стенді обмінного пункту повинна бути:
- дані про курси тих валют, обмін яких можливий на даний момент часу;
- список операцій, які може виробляти обмінний пункт (з валютою і національними грошима);
- режим роботи обмінного пункту. Як правило, тривалість роботи обмінного пункту збігається з часом роботи банківської установи (операційного дня). Бувають обмінні пункти, які працюють цілодобово;
- виписка, в якій наведено комісії банку-партнеру за проведення операцій з готівкою;
- стандартна книга для споживача, де можна залишити свої скарги і пропозиції;
- правила обміну (прийому) пошкоджених купюр і інші документи.
Скільки знадобиться персоналу для роботи обмінного пункту?
Для одного обмінного пункту досить двох касирів. Графік роботи - день через день або два через два. При цьому безпосередньо оформити нових працівників в пункт обміну валют не вийде. Всі співробітники повинні влаштуватися на офіційну посаду менеджера обмінного пункту або касира в банку.
Основна проблема всіх обмінних пунктів - крадіжки з боку персоналу. Коли клієнт здає будь-яку гроші в валюті, то різницю від обміну касир може залишити собі. Як показує практика, в цьому виді бізнесу довіри мало. Так що на перших порах ідеальний касир - це сам господар. Але так, звичайно, довго пропрацювати не вийде.
Важливе питання - контроль касирів, які працюють по 12-18 годин і пропускають через себе великі потоки готівки. При цьому робити це можна двома способами:
Прибуток пункту обміну валют
При правильній організації бізнесу річний заробіток обмінного пункту може досягати 3-3.6 мільйонів рублів. Всі ці гроші - чистий заробіток господаря. Вони повинні бути в обмінному пункті і не можуть інкасуватися.
Хто перевіряє пункт обміну валют?
Власникам обмінних пунктів необхідно боятися трьох основних інстанцій:
- ЦБ РФ;
- ВБЕЗ (відділ по боротьбі з економічними злочинами);
- податкової служби.
Найчастіше перевірка проводиться в перший же день діяльності. Основна увага приділяється дотриманню всіх норм і правил (згадувалися вище), наявності тривожних кнопок, надійності, функції оповіщення та наявності сигналізації.
Ризики, пов'язані з перевірками Центрального Банку і ВБЕЗ можна знизити. Все, що для цього потрібно - вести чесну діяльність, уникати шахрайських операцій, чітко декларувати обмінний курс. Якщо виконувати всі вимоги ВБЕЗ, то проблем з банком-партнером і ЦБ також не буде. Мінус лише в тому, що чесне ведення бізнесу неминуче веде до додаткових витрат. В середньому це 5% і плюс податки на відбитий в документах дохід.
Скільки грошей необхідно для відкриття пункту обміну валют?
1. Одноразові витрати:
Разом - від 1.8 мільйона рублів.
2. Щомісячні витрати:
- комісія банку-куратору - від 50 тисяч рублів;
- оренда за приміщення - від 30 тисяч рублів;
- зарплата двох касирів з податками - від 30 тисяч рублів;
- оплата послуг охорони - від 50 тисяч рублів.
Разом - від 160 тисяч рублів.
При середньомісячному доході в 250-300 тисяч рублів витрати на організацію обмінного пункту можна окупити протягом року.