Як відкрити рахунок в американському банку або зберігайте гроші в

Статті Як відкрити рахунок в американському банку.

Я довго сумнівався, чи варто відкривати рахунок, але випадок дозволив мої сумніви.

Довідка про те, що у мене є рахунок в банку знадобилася для продовження візи. Сховавши в кишеню глибше майже всі свої скромні заощадження, я відправився в найближчий банк. Взагалі, банків в Америці більш ніж достатньо, і сервіс, який вони пропонують своїм клієнтам, далеко не однаковий. Але я не стану тут заглиблюватися в подробиці банківської системи США, тим більше що я той ще "експерт" в цій галузі. Хочу лише розповісти, як все це виглядає з точки зору "туриста" з СНД.

Отже, я відкриваю важкі двері банку і, за старовинним українським звичаєм, підходжу до віконечка зі словами про те, що хочу відкрити рахунок (до речі, знання англійської грає в цій справі важливу роль). На моє здивування, мене ввічливо просять трохи почекати. Втім, чекати довелося недовго. Приблизно через хвилину до мене вийшов чоловік приємної зовнішності і запросив поїхати з ним. Ми зайшли за стійку і розташувалися в м'яких кріслах біля столу. Далі на мене посипався град запитань, першим з яких був про те, який вид рахунку я б хотів відкрити. Недовго думаючи, я вибрав ощадний рахунок (savings account). Не можу зараз точно пригадати чому - чи то мені хтось із знайомих порадив, чи то назва здалося занадто знайомим. Згодом я зрозумів, що вибір мій був не правильним, але про це трохи пізніше.

Я виклав на стіл свій закордонний паспорт, водійське посвідчення і документи на квартиру, яку я зняв за допомогою своїх знайомих, - втім, це тема окремої розмови.

Крім того, як з'ясувалося згодом, документи на квартиру зовсім не обов'язкові, необхідно лише отримати картку з обліковими номером платника податків -TIN (Taxpayer Identification Number) або SSN (Social Security Number) і, по можливості, американське водійське посвідчення (що теж не обов'язково, якщо у Вас є два документи з фотографіями з СНД).

Якщо у Вас є будь-які знання англійської, то заповнити анкету не складе великих труднощів, якщо немає - мучтеся зі словником.

Але повернемося в банк. Надані мною документи задовольнили банківського клерка, і він почав "вводити" мене в комп'ютер, попутно задаючи деякі питання, одним з яких було питання про моє постійне місце проживання.

Потім я передав свою готівку клерку, розписався в декількох місцях і попросив виписати мені довідку, про яку я говорив на самому початку. Довідку виписали без зволікання, не вказуючи, втім, суми (таємниця вкладу як не як). А ось замість моєї дорогоцінної готівки мені видали жалюгідний клаптик паперу, на якому значилося, що від мене отриманий депозит в такому-то розмірі, а на словах пояснили, що все інше отримаєте поштою через 7-10 днів.

Через 8 днів я отримав так звану МАК-карту (MAC-card) і книжку з відривними листами, яку я спочатку прийняв за чекову, але при найближчому розгляді виявилось, що це книжка зняття-вкладу грошей з відривними бланками, хоча ці ж бланки є в будь-якому відділенні банку.

Отже, я "проколовся": замість очікуваної чек (дебет або дебетової) картки (check card, debit card) VISA я отримав MAC-card, а замість чекової книжки - не дуже потрібну стопку бланків. Звичайно, MAC-card - штука зручна, вона дозволяє отримати готівку в будь-якому банкоматі, а вони в Америці на кожному кроці, але по ній неможливо розрахуватися в магазині, ресторані, готелі і т.д. Виняток становлять лише деякі супермаркети, які беруть MAC-card.

Плодом моїх подальших розвідок виявилося те, що для отримання всіх вищезазначених благ (check-book і VISA-card) треба було відкривати не ощадний, а чековий рахунок (checking account). Він, до речі, на відміну від ощадного, може бути з інтересом (відсотками) або без.

Рахунок з інтересом (interest account), звичайно, цікавіше, але відсотки за вкладами на таких рахунках взагалі дуже низькі - 1-2% річних, і, крім того, необхідно мати не знімається залишок, який становить зазвичай 1000 $. "Знімаються" залишок, звичайно, можна знімати - адже це Ваші гроші, але тоді Вас будуть карати рублем, вірніше - доларом - 5-7 $ в місяць в залежності від того, користуєтеся Ви чековою книжкою чи ні. Зрозуміло, в різних банках ці цифри можуть відрізнятися.

Якщо ж Ви хочете отримати більший відсоток за вкладом, то Вам необхідно відкрити строковий депозитний вклад (CD або Certificate of Deposit). До речі, коли Я вперше побачив це скорочення, то ніяк не міг зрозуміти: причому тут компакт диски? # 74;
Інтерес по CD - приблизно 5% (залежить від багатьох факторів, в тому числі і стан економіки США) при терміні вкладу 12-14 місяців.

Кілька слів про картки. Це може бути VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS і т.д. Кредитна картка служить для того, щоб красиво жити в борг, а потім виплачувати цей борг, але вже, зрозуміло, з відсотками. Крім того, для отримання кредитної карти бажано мати дозвіл на проживання в США (Грін карту - Green Card), мати роботу і хоч якусь кредитну історію, хоча злі язики стверджують, що і тут можливі варіанти. Адже виходить замкнуте коло - без кредитної історії (credit history) не дадуть кредитну карту, а без кредитної картки не буде кредитної історії ...

Чек-картка просто дозволяє користуватися своїми грошима, не маючи при собі ніякої готівки, хоча, при бажанні, можна отримати і готівкові з Вашого рахунку в будь-якому банкоматі. При відкритті рахунку Вам запропонують вибрати чотиризначне число, яке буде Вашим пін-кодом (PIN-code - personal identification code) - особистим кодом для даної картки.

Тепер при користуванні банкоматом або в деяких магазинах Ви повинні будете ввести цей код після "прокатування" картки для того, щоб отримати доступ до своїх грошей. PIN-code необхідно тримати в секреті і найкраще ніде не записувати, якщо ж Ви не дуже довіряєте своїй пам'яті, то хоча б не зберігайте записаний код разом з карткою. PIN-code також не повинен бути датою Вашого народження або якимись знаменними датами в Вашому житті, так як це може полегшити роботу шахраям, якщо раптом Ваш гаманець потрапить в їх руки.

Першу чекову книжку деякі банки висилають безкоштовно після відкриття чекового рахунку, наступні треба замовляти за невелику плату.

Інші банки відразу ж після відкриття рахунку пропонують купити 5 чекових книжок за 14-17 $. Так сталося і зі мною, і якщо б я це знав, то, звичайно, пішов би в сусідній банк, але, так би мовити, досвід - це такий товар, за який скільки не плати - не переплатив.

Треба сказати, що чековою книжкою я ні разу не скористався, хоча американці користуються чеками для оплати всіх своїх рахунків за квартиру, електрику тощо поштою, а також різних послуг.

Мені одного разу довелося отримати чек за невелику послугу на місцевому російськомовному радіо. Я пішов з цим чеком в банк і поклав його на свій рахунок. Все виявилося досить просто.

До речі, якщо хто-небудь спробує виписати чек, не маючи на рахунку грошей - поплатиться за це досить дорого: штрафи багаторазово перевищують суму виписаного чека.

І на закінчення, кілька слів про моїх вимушених експериментах. Взявши з собою все ті ж два photo ID і документи на квартиру, я відправився в відділення свого ж банку, правда, що знаходиться в іншому місті. У відкритті чекового рахунку мені було відмовлено. Тоді я пред'явив картку платника податків (TIN), але і це не допомогло - бюрократичні перегини на місцях! Довелося зібрати всі свої папери і забратися геть ні з чим.

Найближчий банк перебував у двохстах заходи, і саме туди я і попрямував в засмучених почуттях. До моєї найбільшої радості, тут виявилося досить моїх водійських прав, паспорта і картки TIN.

Таким чином, я отримав всі достоїнства чекового рахунку та недоліки свого нового банку.

Тепер кілька висновків, які я зробив, пройшовши цей тернистий шлях. Збираючись відкривати рахунок, сходіть в банк з наявними у Вас документами і уточніть, чи задовольняють вони вимогам цього банку. Якщо, так - попросіть всю інформацію про види рахунків, процентних ставках, вартості послуг і т.д.

Якщо немає - йдіть в інший банк, або, як показує мій досвід, в інше відділення того ж банку.

І, звичайно, не забувайте, що мова не тільки до Києва але й до Лондона, Нью-Йорка і Торонто доведе!