Як відкрити бізнес по мікропозик

Фінансування населення є перспективним напрямком бізнесу. Воно дозволяє отримувати більший прибуток вже з самого старту діяльності. Найбільш простий і доступною формою є мікрофінансових організація. Якщо для відкриття банку потрібні серйозні фінансові вкладення, то МФО вимагає значно менших витрат. Але перш ніж починати таку справу, потрібно зрозуміти, як відкрити бізнес по мікропозик.

Правові аспекти ведення діяльності МФО

До моменту введення цього федерального закону багато було не ясно. Сьогодні ж положення чітко регламентує, що мікропозик називають позику, розмір якої не перевищує 1 мільйона рублів. А видачею таких позик займаються спеціалізовані організації. Але можливість вести таку діяльність є не у всіх. Існує ряд правил. Ось найбільш суттєві з них:

  1. МФО - це зареєстроване юр особа, яка має форму власності, що входить в допустимий список (відповідно до 151-ФЗ);
  2. обов'язкове ліцензування діяльності;
  3. попереднє внесення інформації про МФО в державний реєстр (тут же прописуються всі реквізити організації), в іншому випадку ведення діяльності незаконно;
  4. гроші видаються позичальникам тільки в рублях;
  5. забороняється одностороннє внесення змін в договір;
  6. за дострокове погашення МФО не має право стягувати будь-які штрафи (як власне і у випадку з банками).

Затребуваність послуги пояснюється більш лояльними вимогами до позичальника, швидким оформленням й іншими засобами отримання грошей (їх можна отримати не тільки готівкою або на рахунок в банку, але ще і на пластикову картку, електронний гаманець).

Франшиза або самостійний бізнес - що вибрати?

МФО - затребувана форма ведення бізнесу. Тут можна не тільки зайнятися своєю справою з нуля, але ще і придбати франшизу відомої компанії і бути її представником у своєму місті або цілому регіоні. Розглянемо особливості обох форм в порівняльній таблиці:

Отримання всього обсягу прибутку, можливість самостійної розробки програм кредитування. Створення нового, індивідуального продукту, назви, логотипу.

Менший дохід, ніж міг би бути за рахунок наявності щомісячних внесків. Наявність обмежень.

Більш тривала розкрутка. Необхідність самостійного опрацювання бізнес-плану, розрахунку ризиків. Більш висока ймовірність невдачі.

Як враховувати ризики і працювати з боржниками?

Кредитори були успішними людьми в усі часи. Не дивно, що сьогодні багато хто звертається в МФО за грошима, навіть не дивлячись на високі процентні ставки. Орієнтуватися краще на тих людей, які погано знайомі з фінансовою сферою. Звернути увагу потрібно і на так звані термінові позики, коли гроші людині потрібні тут і зараз.

Майже всі МФО видають гроші в борг по паспорту. Така лояльність до клієнтів збільшує плановий обсяг прибутку, але в той же час зростають і ризики, адже люди можуть не повернути взяті гроші. Саме це і пояснює високі процентні ставки. Щоб не прогоріти, необхідно свої ризики закласти в процентну ставку. Визначити її потрібно ще на етапі складання бізнес-плану. Виходити можна з наступного:

  • якщо МФО буде ретельно перевіряти позичальника, в бюджет потрібно закладати близько 10% на ризик неповернення;
  • при видачі позик з перевірками кредитної історії ризик неповернення становить близько 10-20%;
  • термінові мікрокредити, що видаються по одному паспорту та без перевірок інших документів і кредитного рейтингу, мають більш високий відсоток ризику - близько 30-40%.

Повернення позикових коштів і прибуток організації буде залежати ще і від того, як МФО буде працювати зі своїми боржниками. Зазвичай маленькі фірми не мають своєї служби безпеки і штату юристів. Тому займатися поверненням грошей їм проблематично. При роботі по франшизі цих питань не виникає. Якщо ж підприємець хоче вести самостійний бізнес, то він може безнадійні борги продавати колекторам, але коштувати вони будуть нижче, ніж остаточна сума заборгованості.

Створення МФО: обов'язкові етапи

Як відкрити бізнес по мікропозик
Законне ведення діяльності мікрофінансової організації неможливо без двох наступних кроків:

  1. реєстрація юр особи;
  2. отримання статусу МФО (відповідність усім вимогам ФЗ).

Розглянемо кожен з цих етапів більш детально.

процедура реєстрації

При відкритті власної МФО людина не може зареєструвати ВП. Обов'язково діяльність повинна вестися юридичною особою. У цьому випадку можливі такі варіанти:

Найбільш простий формат - зареєструвати ТОВ. Процедура відкриття власного бізнесу в цьому випадку буде самою зрозумілою і легкою. Для реєстрації необхідно буде підготувати:

  1. статут організації;
  2. рішення всіх засновників товариства про відкриття бізнесу;
  3. заяву на реєстрацію;
  4. квитанцію про оплату держмита;
  5. заяву про використання більш придатної форми оподаткування (це може бути ОСНО або ССО).

Всі ці документи надаються в податкову службу за місцем реєстрації організації.

Отримання статусу МФО

Після реєстрації в податкову службу потрібно буде звернутися в ФСФР. Саме ця організація включає дані про організації в державний реєстр. З моменту подачі необхідного пакету документів до внесення даних до реєстру проходить не більше 2 тижнів. Після цього потрібно проводити регулярний моніторинг реєстру. Як тільки інформація про організацію з'явиться в ньому, фірма може починати свою діяльність.

Організація роботи

Дуже важливо ще до моменту реєстрації визначитися з тим, як буде працювати МФО. Так, піти можна кількома шляхами:

  1. обслуговувати громадян свого міста, видаючи гроші безпосередньо в офісі організації;
  2. видавати гроші населенню по всій країні в дистанційному режимі.

У кожного формату є свої переваги, недоліки і особливості. Проведемо їх порівняння.