Як вибрати кредитну карту

Для тих людей, які вважають за краще розплачуватися в магазинах пластиковою карткою або ж просто не люблять відкладати покупку вподобаної речі на потім, кредитна карта стане універсальним помічником. Однак, перед тим як йти в банк і писати заяву на випуск карти, варто витратити трохи часу і подумати про те, яку кредитну карту вибрати. адже ні для кого не секрет, що сучасні банківські організації пропонують досить широкий вибір пропозицій по кредитних картах. Давайте розглянемо основні моменти, які слід врахувати при виборі карти.

Кредитна або дебетова карта?

Якщо з дебетовою карткою все цілком очевидно (на ній можливий витрата тільки власних коштів), то з кредитною карткою, навпаки, все не так просто. Як правило, на ній відкривається кредитний ліміт, в рамках якого володар картки може використовувати позикові кошти банку, оплачуючи при цьому відсотки за їх використання. Максимальна сума кредитного ліміту для кожного позичальника визначається індивідуально і залежить від його надійності і платоспроможності. Варто відзначити, що при оплаті покупок безготівковим шляхом комісія за зняття грошових коштів братися не буде, проте, за переведення в готівку грошових коштів з кредитної картки через банкомат будь-якого банку (в тому числі і «рідного») доведеться заплатити невелику комісію.

Основні параметри кредитної карти

При виборі карти величезне значення має і валюта рахунку. Якщо картою власник збирається розплачуватися за кордоном, наприклад, в Європі, то варто вибрати платіжну систему MasterCard, а рахунок карти в євро. Для поїздок в інші країни краще випустити карту Visa з рахунком в доларах. Правильний вибір валюти дозволить уникнути невигідною конвертацію при оплаті покупок і заощадить значну суму грошей.

Як правило, на величину відсоткової ставки впливають кілька факторів, тому на вигідну ставку можуть розраховувати:

клієнти, які отримують на карту банку зарплату;
пенсіонери;
потенційні клієнти, готові надати повний комплект документів;
сумлінні позичальники, що мають позитивну кредитну історію.

Вирішуючи питання про те, яку кредитну карту вибрати. необхідно приділити увагу графіку погашення кредитної заборгованості. Повертати частина позикових коштів в більшості випадків буде потрібно щомісяця. Банківські організація люблять залучати клієнтів наявністю пільгового періоду, протягом якого можна повернути позичені кошти без нарахування відсотків. Грейс-періоди в різних банках відрізняються: 50 днів, 55 днів тощо. Деякі кредитні організації оголошують акції з тривалим пільговим періодом в 100 днів. При цьому процентні ставки за подібними пропозиціями часто виявляються на більш високому рівні.

Орієнтуючись на процентну ставку в якості головного критерію вибору, варто звертатися до банківських установ з державною участю: в Ощадбанк, ВТБ 24, Газпромбанк і ін. Для зарплатних клієнтів «рідні» банки також передбачають пільгові умови. Для тих, хто хоче стати власником оригінальних і креативних пластикових карт з неповторним дизайном, рекомендується відправитися в офіс Альфа-банку або Промсвязьбанка.

Яку кредитну карту вибрати - просту або статусну

Звичайну кредитну карту ще називають класичною. Найчастіше вона не передбачає для власника особливі привілеї на відміну від преміальних кредитних карт (Gold, Platinum). Як правило, преміальні кредитні карти набувають заможні клієнти, готові доплатити за надання ряду додаткових і корисних сервісів. У їх числі: розширені програми бонусів, велика партнерська мережа автосервісів, ресторанів, vip-салонів і ін. Преміальні картки мають ряд переваг: знижену процентну ставку, безкоштовні додаткові сервіси (смс-оповіщення, мобільний банк і т.д.). Багато банків практикують обслуговування без черг володарів преміальних карт, виділяють персонального менеджера для консультації. З мінусів таких карт важливо відзначити більш дороге річне обслуговування в порівнянні з простими кредитними картами: для золотої карти - в воно 2-3 рази дорожче, а для платинової - в 3-5 разів. Якщо клієнт хоче придбати преміальну карту в якості знака займаного високого статусу, але його фінансовий стан не можна назвати стабільним, то має сенс вибрати класичну кредитну карту.

Економити на авіаперельотах, на подорожах за допомогою поїздів, на мобільного зв'язку і т.д. допоможе так звана кобрендингова карта. Наприклад, оператор мобільного зв'язку МТС розробив подібні пропозиції з Ощадбанком, українським Стандартом, Сітібанком, Райффайзенбанком тощо. Власникові такої карти за те, що він витрачає з неї гроші, нараховують бонусні бали. Також є програми співпраці з накопичення бонусних милею і з авіакомпаніями: у Сітібанку і Ощадбанку з Аерофлотом, у Газпромбанку і ВТБ24 з Трансаеро. Отримані бонуси в рамках кожної програми можна обміняти на послуги зв'язку або безкоштовні квитки.

Для прихильників благодійності діють кредитні карти з відповідною програмою. Наприклад, у Ощадбанку така програма називається «Подаруй життя». Відсоткова ставка за користування кредитними коштами нижче, ніж у інших продуктів, зате невеликий відсоток з будь-якої транзакції надходить в благодійну організацію і рятує чиєсь життя.

В якому банку варто замовити кредитну карту?

Головними емітентами кредитних карт для фізичних осіб є ВТБ24, Сбербанк, Східний Експрес банк, український Стандарт, Тінькофф Кредитні Системи. Крім них також в 10 кращих банків за цим показником увійшли Хоум Кредит, ОТП, Зв'язковий, Росбанк, Альфа-банк. Безумовно, топові банки мають можливість запропонувати величезний вибір варіантів для клієнтів, однак, не варто скидати з рахунків і інші кредитні установи.

Для грамотного підбору кредитної картки варто врахувати кілька моментів: