Як уникнути боргу перед банком

Акуратне і своєчасне погашення кредиту - це продовження доброзичливого ставлення банку до позичальника. Борг перед банком виникає при зриві графіка погашення позики, що змушує кредитора приймати до боржника різні і не зовсім приємні способи впливу. Тому до оформлення кредиту позичальникові слід правильно розпланувати свій бюджет, чітко прорахувати вартість позики і свої можливості щодо її погашення. Що робити і як поступати позичальникові, якщо виникає заборгованість по кредиту?

Скільки буде коштувати прострочення платежу по кредиту?

Зобов'язання і умови по погашенню кредиту вказуються в кредитному договорі, що укладається між банком і позичальників. Розмір прострочення платежу по отриманому кредиту залежить від умов і зобов'язань, зафіксованих у кредитному договорі. Банками встановлюються різні штрафні санкції. Як правило, прострочення платежу по кредиту тягне за собою або нарахування пені та штрафу у відсотках від суми виниклої простроченої заборгованості, або нарахування фіксованого розміру неустойки, або нарахування відсотків на суму прострочених відсотків за користування позикою і т.д. Позичальник, неодноразово несоблюдающій графік погашення кредиту, тим самим порушує умови кредитного договору. Тому банк має право пред'явити позичальнику вимогу про дострокове, повному і одноразовому погашенні залишку заборгованості. У разі відмови позичальника, банк звертається з позовом до суду про стягнення боргу по кредиту. Судове рішення суду про витребування заборгованості передається в службу судових приставів (ССП), які зобов'язані вживати заходів по його виконанню. Наслідки можуть бути різними: передача виконавчого листа за місцем роботи для вирахування частини зарплати, що спрямовується на погашення заборгованості, складання опису майна боржника, його вилучення і реалізація і т.д. Слід знати, що судові витрати і витрати по оплаті послуг судових приставів покладаються на винну сторону, тобто боржника.

Ховатися або вирішувати проблему?

При укладанні кредитного договору позичальникові слід уважно ознайомитися зі своїми правами та обов'язками. Непередбачені ситуації неможливо передбачити. У період кредитування у позичальника може знизитися рівень доходу через втрату роботи, скорочення, захворювання, розкрадання грошей, збільшення сім'ї і т.д. Як чинити в такій ситуації?
Не варто обманювати банк і ховатися. Спроби уникнення відповідальності за виконання зобов'язань по кредиту, в першу чергу, позначаться негативно на позичальника. Він не зможе отримати кредит в подальшому в будь-якому банку, так як кредитна історія буде зіпсована і його дані занесуть до "чорного списку злісних неплатників». Не варто змушувати кредитора вживати жорстких заходів. Пам'ятайте, банк зацікавлений в тому, щоб клієнт погасив заборгованість по кредиту. Навіть в кредитному договорі передбачені варіанти вирішення проблем на випадок зниження платоспроможності позичальника або тимчасових фінансових труднощів. Рекомендується заздалегідь пошукати інформацію або отримати консультацію про способи перекредитування (рефінансування) і реструктуризації заборгованості, що надаються обраним банком.
Рефінансування - це процедура отримання нового кредиту в тому ж банку для погашення заборгованості за раніше взятою позикою. Послуга вигідна для позичальників і для банків. Основна причина перекредитування - неможливість позичальника погашати отриману позику на умовах укладеного договору кредиту і можливість економії на відсотках за користування позиковими засобами. Грамотно проведене рефінансування дозволить позичальнику оптимізувати борг перед банком і істотно заощадити гроші.
Реструктуризація - це послуга, що надається банком, що дозволяє змінити умови кредитування та порядок погашення заборгованості за отриманою позикою. Послуга банку щодо реструктуризації кредиту дозволяє позичальникові знизити розмір процентної ставки за користування кредитом, отримати тимчасову відстрочку по внесенню платежів і збільшити термін погашення позики, а банку дає гарантію по поверненню кредитних коштів.

Підведемо підсумок

У разі погіршення фінансового становища і неможливість в повному обсязі вносити своєчасно платежі за отриманими позиковими коштами, слід негайно повідомити про це банк. До сумлінним позичальникам, які потрапили в скрутне фінансове становище, кредитори ставляться лояльно. Банк запропонує різні способи вирішення проблеми і індивідуально розгляне заяву позичальника. При позитивному рішенні банку, на суму простроченої заборгованості, як правило, не будуть обчислюватися штрафні санкції.