Як розірвати кредитний договір юридична консультація

Кредитний договір можна розірвати за згодою сторін і за рішенням суду (ст. 450 ЦК України).

I. Розірвання кредитного договору за угодою сторін

Порядок розірвання договору за угодою сторін різниться в залежності від того, погашена чи позичальником заборгованість за кредитним договором і минув термін його дії.

1. Термін дії кредитного договору закінчився

1 .1. Якщо заборгованість погашена

При повному погашенні кредитної заборгованості кредитний договір припиняється автоматично в зв'язку з його належним виконанням (ст. 408 ЦК України). Яких-небудь додаткових документів підписувати не потрібно, наприклад заяви про розірвання договору, додаткової угоди до кредитного договору та ін.

Однак найчастіше після припинення зобов'язань позичальника, що випливають з кредитного договору, у клієнта залишаються перед банком зобов'язання за іншими договорами, укладеними з метою обслуговування заборгованості. Це, наприклад, договір банківського рахунку - в разі надання кредиту безготівковим шляхом на розрахунковий рахунок клієнта. Подібні договори не розриваються автоматично в зв'язку з виконанням зобов'язань за кредитним договором. За такими договорами може накопичуватися заборгованість, наприклад заборгованість за ведення та обслуговування банком банківської карти. Тому при повному погашенні кредиту необхідно написати в банк заяву за формою банку про розірвання супутніх договорів, наприклад договору банківського рахунку, карткового рахунку і т.д. і отримати у банку довідку, яка підтверджує відсутність вашої заборгованості перед ним за станом на поточну дату.

1 .2. Якщо заборгованість не погашена

Факт закінчення терміну кредитного договору, борг по якому не погашений в повному обсязі, сам по собі не припиняє договору. В даному випадку, якщо позичальник має намір розірвати кредитний договір, йому необхідно звернутися в суд в порядку, описаному нижче.

Якщо у вас є заборгованість перед банком після закінчення терміну дії кредитного договору, ви зобов'язані погасити борг. Коли з якихось причин зробити це важко, необхідно звернутися в банк із заявою про реструктуризацію заборгованості.

На підставі цієї заяви банк підпише з вами угоду, що дозволяє погасити заборгованість на нових умовах (термін погашення, графік погашення, процентна ставка), - додаткову угоду до кредитного договору про зміну умов кредитування, угода про новації, договір про надання відступного, новий кредитний договір та ін.

Чи не ховайтеся від банку! У цьому випадку банк, швидше за все, поступиться своїми правами за укладеним між вами кредитним договором колекторському агентству.

2. Дострокове розірвання кредитного договору

У цьому випадку перебіг подій залежить від способу отримання кредитних коштів.

Якщо між вами і банком підписано кредитний договір на одноразове надання коштів, умова про розірвання договору у зв'язку з його достроковим виконанням може міститися в вашій заяві на дострокове погашення кредиту.

Якщо такої фрази в заяві немає, договір в будь-якому випадку буде припинено автоматично після погашення кредиту (ст. 408 ЦК України).

Якщо між вами і банком укладено договір про відкриття кредитної лінії, ви погасили заборгованість і не маєте наміру надалі користуватися черговими кредитними траншами, доцільно підписати з банком додаткову угоду до кредитного договору про його розірвання за згодою сторін (п. 1 ст. 450 ЦК України) . Вкажіть в ньому, що у вас немає заборгованості перед банком за кредитним договором.

I I. Розірвання кредитного договору в судовому порядку

На вимогу позичальника договір може бути розірваний за рішенням суду:

- при істотному порушенні договору другою стороною. Істотним визнається порушення договору однією зі сторін, яке тягне для іншої сторони така шкода, що вона значною мірою позбавляється того, на що мала право розраховувати при укладенні договору (п. 2 ст. 450 ЦК України). Прикладом істотного порушення договору банком може бути незаконне стягування штрафних санкцій, комісій, незаконна черговість списання заборгованості та ін .;

- при істотній зміні обставин, з яких сторони виходили при укладенні договору. Наприклад, втрата позичальником роботи, втрата заробітку (ст. 451 ЦК України).

Крок 1. Запропонуйте банку розірвати кредитний договір.

До звернення в суд з позовом про розірвання кредитного договору необхідно направити в банк лист з пропозицією про розірвання договору. Лист можна надіслати поштою рекомендованим листом з повідомленням про вручення або особисто передати в управління справами банку. На ксерокопії листа бажано отримати позначку банку про отримання ним вашого листа.

Вимога про розірвання договору можна заявити в суд після одержання відмови іншої сторони на пропозицію розірвати договір або неотримання відповіді у строк, зазначений у вашому листі, а при його відсутності - в тридцятиденний термін (п. 2 ст. 452 ЦК України). Після закінчення зазначеного терміну ви маєте право подати в суд загальної юрисдикції позов про розірвання кредитного договору.

Крок 2. Підготуйте позовну заяву і пред'явіть в суд.

Позовна заява подається до суду в письмовій формі. У ньому повинні бути вказані:

- найменування та місце проживання (знаходження) позивача і відповідача (банку);

- сутність порушення прав позивача і його вимоги;

- обставини, на яких позивач обгрунтовує свої вимоги, і їх докази;

- перелік доданих до заяви документів (ст. 131 ЦПК РФ).

Позовна заява підписується позивачем або його представником.

Довідка. Документи, що додаються до позовної заяви

Позов подається позивачем особисто або через свого представника в суд за місцем знаходження відповідача, або за місцем проживання (перебування) позивача, або за місцем укладення або місцем виконання договору (в разі порушення прав споживача) (ст. 28. п. 7 ст. 29 ЦПК РФ).

Крок 3. Візьміть участь в судовому засіданні і отримаєте рішення.

Протягом п'яти днів з дня надходження позовної заяви суд вирішує, чи прийняти її до провадження суду, призначає попереднє засідання, а згодом - судовий розгляд (ст. 133 ЦПК РФ). Якщо неможливо з'явитися в судове засідання, попередьте про це суд, уявіть докази поважності причин відсутності на засіданні і попросіть суд про відкладення розгляду у справі або розгляді справи під час вашої відсутності (ст. 167 ЦПК РФ).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку на апеляційне оскарження, якщо вона не була оскаржена (ст. 209 ЦПК РФ). Оскаржити рішення можна протягом місяця з дня його прийняття в остаточній формі. Якщо позовні вимоги задоволені, кредитний договір визнається розірваним з моменту вступу в законну силу рішення суду.