Як розірвати договір іпотеки

Підписуючи договір іпотеки, так само, як і будь-який інший договір, сторони документально фіксують досягнуті між ними домовленості і прагнуть зафіксувати ВОІ відносини на папері, домагаючись дотримання своїх прав і виконання взаємних зобов'язань. Як розірвати договір іпотеки і чи можливо це зробити, в разі, якщо в однієї зі сторін виникла в цьому необхідність? Здавалося б, при видачі іпотечної позики логічним припиненням дії договору є повна його виплата позичальником в узгоджений термін. Разом з тим існують і інші можливості.

Розірвання договору іпотеки з ініціативи банку

Найбільш часто банк проявляє ініціативу щодо розірвання договору іпотеки в разі, якщо позичальник недобросовісно виконує свої зобов'язання. Що ж може послужити причиною розірвання договору з ініціативи банку?

Наприклад, банк виявиться дуже незадоволений, якщо позикові кошти, які він надав своєму клієнтові пішли на якісь інші цілі і потреби, крім тих, які були запропоновані договором іпотеки. Зазвичай банки вельми ретельно стежать за тим, щоб кредит використовувався за своїм прямим призначенням і тримають ситуацію під своїм повним контролем. Однак якщо клієнтові все ж вдалося якимось чином діяти в обхід банку, це може послужити приводом для розірвання договору іпотеки банком в односторонньому порядку.

Ще одна поширена причина, це якщо клієнт при оформленні договору іпотеки, сповістив про себе недостовірні дані, або просто сфальсифікував документи. Іноді це з'ясовується вже після схвалення і видачі кредиту, що і служить причиною для відмови від договору і його розірвання. Причому це стосується не лише тієї інформації, яку ви надали на самому початку, а й наступної - адже багато банків вимагають, щоб клієнт в обов'язковому порядку щорічно надавав відомості про своє мете роботи, розмір заробітної плати і склад сім'ї.

Відповідно до Федеральним законом, позичальник зобов'язаний сумлінно дбати про збереження заставленого майна та утримання його в належному стані. Якщо ви, наприклад, проведете незаконне перепланування, банк цілком може вимагати розірвання договору з вами.

За клієнтом також закріплюється обов'язок щорічно страхувати знаходиться в заставі нерухомість. Адже в разі її втрати банк втрачає можливість реалізації застави, а також, без страховки він не зможе відшкодувати свої втрати за виданим кредитом. Несвоєчасне страхування нерухомості може привести до того, що банк розірве договір іпотеки і зажадає відшкодування своїх збитків.

Нарешті, остання і найбільш очевидна причина, це те, що позичальник несвоєчасно погашає належні за кредитом платежі або ж робить це не в повному обсязі.

Розірвати договір іпотеки банк може, як за взаємною домовленістю з клієнтом, так і в судовому порядку. Зайве говорити, що в будь-якому випадку на позичальника покладається обов'язок повністю погасити отриманий ним в банку кредит.

Як розірвати договір іпотеки з ініціативи позичальника

Як правило, позичальник може захотіти розірвати договір іпотеки або тому, що він опинився в складному матеріальному становищі і виплачувати кредит йому стає не під силу, або тому, що він вирішив, наприклад, продати знаходиться в заставі нерухомість або ж зробити з нею якісь інші дії. І якщо в останньому випадку договір іпотеки може бути розірвано за погодженням з банком після повного погашення кредиту, то ось якщо матеріальне становище клієнта не дозволяє йому погасити кредит, при цьому від нерухомості він відмовлятися не хоче, все виявляється набагато складніше. Адже довести, що бак не виконує свої зобов'язання за договором практично неможливо, як і про, що коли ви підписували його, то не знали вони, які саме зобов'язання приймаєте на себе.

Тому, якщо з якихось причин ваше матеріальне становище виявилося не в кращому стані, особливо в період кризи, краще за все не звертатися до суду з вимогою розірвання договору іпотеки, а постаратися провести переговори з банком і спробувати знайти найкращий вихід з ситуації, що склалася. Зрозуміло, що гроші, які ви взяли у банку, вам доведеться повернути в будь-якому випадку, але краще, якщо ви це зробите так, щоб обійтися найменшими втратами. Банкам теж не вигідні дефолти по кредитах, тому вони намагаються йти назустріч позичальникам і досягати взаємовигідного угоди.

Як досягти угоди з банком

Варіантів, за якими з банком можливо досягти угоди і розірвати договір іпотеки достроково, по суті, не так вже й багато. Перший з них, це знайти десь гроші і повністю погасити свій борг перед банком. Звичайно, банк втрачає при цьому якусь суму, яку він міг би заробити на відсотках, але, як правило, він входить в скрутне становище клієнта і йде йому назустріч. З іншого боку, позичальник отримує можливість заощадити гроші і не виплачувати відсотки, що залишилися по кредиту.

Другий варіант, знову-таки, за угодою з банком, виставити нерухомість на продаж з-під застави. Звичайно, нерухомість в цьому випадку ви втратите. З іншого боку, цілком можливо, що після її продажу і повернення банку залишку кредиту, у ас ще залишаться якісь кошти, які ви зможете використовувати на власний розсуд. А ось якщо банк сам звернеться до суду і вимагатиме термінової реалізації вашої нерухомості, справа обернеться набагато гірше. Вам доведеться оплачувати не тільки все пені і штрафи за кредитом, але ще й судові витрати, на що грошей у вас може просто не вистачити.

Ще один варіант - це знайти таку людину, з яким ви погоджуєтеся переуступити свої права власності на закладену нерухомість, він же в свою чергу, виплачує вам певну суму в розмірі тих грошей, які ви вже сплатили банку, і приймає на себе подальші ваші зобов'язання по виплаті кредиту. Це можна зробити тільки за погодженням з банком, крім того, новий позичальник повинен буде надати банку повне документальне підтвердження своєї кредитоспроможності.

У будь-якому випадку, якщо з якихось причин ви хочете розірвати іпотечний договір, вам необхідно звернутися в банк, викласти йому причини, за якими ви змушені це зробити і спільними зусиллями знаходити взаємовигідне вирішення питання.