Як позбутися від колекторів, фінансовий геній

Розглянемо не надто приємну, але актуальну для багатьох тему: як позбутися від колекторів? Як ви знаєте, діяльність колекторських агентств в останні роки набрала обертів, зараз, в зв'язку з посиленням економічної ситуації, число проблемних кредитів буде далі збільшуватися, а значить, колектори без роботи не залишаться.

Але ми розглянемо це питання з іншого боку: як позбутися від колекторів позичальникові, який має проблемну заборгованість. Кілька корисних порад на цю тему, а також посилання на більш детальну інформацію з тих чи інших питань в сьогоднішній статті.

Рада 1. Дізнайтеся, на якій підставі діють колектори. Щоб відповісти на питання "як позбутися від колекторів?", Перш за все, потрібно розуміти, з чим конкретно ви маєте справу. Тут може бути 2 варіанти:

1. Колектори діють на підставі договору цесії (переуступки права вимоги). Попросту кажучи, вони купили ваш проблемний борг у банку з дисконтом (зі знижкою), і тепер хочуть отримати ці гроші від вас без дисконту, а можливо і "накрутити" зверху свої штрафи. В цьому випадку тепер ви повинні не банку, а колекторської компанії.

2. Колектори діють на підставі агентського договору (виступають як агенти банку-кредитора). Іншими словами, виконують за банку всю "брудну роботу" з вибивання боргів, за що отримують певну винагороду, особливо, якщо їх робота дає свої результати. В цьому випадку ви продовжуєте бути винні банку, але спілкуватися вам доводиться з колекторами.

Порада 2. Кращий спосіб позбутися від колекторів - вирішити проблему з боргом. Зрозуміло, що якщо прострочення по кредиту вже настільки тривала, що справа дійшла до колекторів, це говорить про те, що ситуація непроста, але можливо ви ще не пробували всі варіанти, які можуть допомогти знайти вихід.

Якщо ви все ще винні банку, а не колекторам, можливо він погодиться провести реструктуризацію кредиту. якщо ви аргументовано зможете довести втрату своєї платоспроможності і можливість виробляти погашення в іншому, більш маленькому обсязі. Заява на реструктуризацію обов'язково подавати в письмовому вигляді в двох примірниках за формою банку або, якщо такої форми немає - у вільній формі, приклавши всі необхідні документи, на які ви будете посилатися (ксерокопію трудової книжки, якщо вас звільнили з роботи. Довідку про доходи, з якої буде видно, яку суму ви реально зможете погашати і т.д.). Також потрібно впевнитися, що воно офіційно зареєстровано, і отримати вхідний номер на своєму екземплярі.

Одночасно можна пробувати провести рефінансування кредиту через інший банк. Однак лише в тому випадку, якщо ви зможете взяти там кредит на більш вигідних умовах.

Якщо ви повинні вже колекторам, а не банку, то, погашаючи борг, не потрібно переплачувати. Часто буває так, що колектори додають до суми заборгованості якісь свої штрафи - всі вони, як правило, є незаконними. Погашати потрібно тільки те, що ви були винні своєму кредитору, якщо колектори вимагають від вас більшого - краще дочекатися суду: там вам присудять тільки те, що ви реально повинні.

Важливо чітко знати, яку суму ви повинні, а також з чого вона складається. Для цього, наприклад, можна взяти в банку довідку з розшифровкою заборгованості по кредиту. Порівняйте те, що з вас вимагають, з умовами кредитного договору: якщо з'явилися якісь "незрозумілі" суми, особливо, які виходять від колекторів - швидше за все, їх можна не погашати.

Порада 3. Навчіться правильно спілкуватися з колекторами. Для того, щоб позбутися від колекторів, потрібно показати їм, що ви добре знаєте свої права і обов'язки, тому чинити на вас тиск безглуздо. Все спілкування з колекторами умовно можна розділити на 3 складові.

2. Дзвінки від колекторів. Найчастіше люди починають замислюватися про те, як позбутися від колекторів, коли ті починають "діставати" їх дзвінками. У цьому випадку теж потрібно знати, що ви не зобов'язані відповідати на ці дзвінки, а якщо вирішили відповісти, то варто дотримуватися ряду правил: записувати розмову, з'ясовувати і записувати точні дані абонента, не вступати в дискусії, не будучи впевненим у юридичній точності своїх слів і т.д. Більш детально на цю тему в окремій статті: Що робити, якщо дзвонять колектори?

Рада 4. З'ясуйте, чи не порушують колектори норми закону? Якщо ви не знаєте, як позбутися від колекторів, і не маєте можливості розрахуватися з боргами, то потрібно шукати варіанти з іншого боку. В першу чергу - потрібно спробувати знайти факти порушення законів з боку банку або колектора (часто їх буває достатньо) і роз'яснити, що якщо колектори від вас не відстануть, ви звернетеся до правоохоронних органів з відповідною заявою.

Що це можуть бути за порушення? Наприклад, ви не давали згоди на обробку персональних даних банку, а банк передав їх колекторам (таке характерно, для "старих" кредитів, виданих багато років тому, коли подібна заява банки не брали). Навіть якщо ви давали таку згоду, закон передбачає можливість відкликати його назад - для цього потрібно написати в банк відповідну заяву.

Крім того, самі "методи впливу" колекторів дуже часто бувають незаконними і можуть бути розцінені як адміністративне або навіть кримінальне правопорушення (наприклад, хуліганство, проникнення в чуже житло, вимагання і т.д.). Тому потрібно добре вивчити актуальну законодавчу базу, проконсультуватися з юристами і визначити "слабкі місця" в діях колекторів. Далі необхідно зафіксувати факти порушення законів колекторами (наприклад, записати розмову на диктофон, зберегти листи з погрозами і т.д.) і роз'яснити їм, що якщо вони від вас не відстануть - ви напишіть на них заяву в правоохоронні органи, і у них будуть великі неприємності. У деяких випадках, коли все зроблено юридично грамотно, це допомагає позбутися від колекторів.

Рада 5. Заявляйте про неправомірні дії колекторів в правоохоронні органи. І, нарешті, якщо нічого із запропонованого вище вам не допомагає, ви як і раніше не знаєте, як позбутися від колекторів, можете написати заяву про їх неправомірні дії в державні органи. Наприклад, якщо до вас надходять нічні дзвінки від колекторів - це можна розцінювати як хуліганство, колектори намагаються проникнути в ваш будинок - спроби незаконного проникнення в житло, вимагання грошей без правильно оформлених документів або грошей понад суму наявної заборгованості - вимагання. Подавши заяву в поліцію, прокуратуру чи інший держорган (в залежності від порушень колекторів), надішліть до колекторської компанії його копію. Це може стати вагомим аргументом для того, щоб від вас відстали.

Якщо ви позбудетеся від колекторів - це не означає, що ви позбудетеся від свого боргу! Його все одно в більшості випадків доведеться повертати, але, звичайно, можуть бути і винятки, особливо якщо в кредитних відносинах кредитором були порушені законодавчі норми.

Тепер ви знаєте, як позбутися від колекторів, і можете застосовувати отримані поради та рекомендації на практиці. Але найкраще, звичайно ж, грамотно ставитися до питань кредитування, щоб не жити в борг, не нарощувати свою кредитну заборгованість і не мати проблем з поверненням кредитів. Всьому цьому ви зможете навчитися на сторінках сайту Фінансовий геній. Залишайтеся з нами, підвищуйте свою фінансову грамотність і вчіться розпоряджатися особистими фінансами грамотно і ефективно. До нових зустрічей!