Як пережити фінансову кризу, фінансовий геній
У міру написання я буду давати посилання на інші статті, де ті чи інші моменти викладені більш детально, тому переходите по ним, щоб дізнатися подробиці.
Почнемо з того, що для того, щоб зрозуміти, як пережити фінансову кризу, нам потрібно знати, з чим ми взагалі маємо справу. Саме поняття "фінансова криза" складається з двох слів: "криза" і "фінансовий". Звернувшись до словників, ми побачимо наступне:
- криза - це якісь зміни, перехідний момент від старого до нового, що супроводжується певними проблемами;
- фінанси - це гроші в русі.
Багато хто вважає, що фінансова криза - це коли немає грошей або їх стає менше. Однак таке визначення можна застосувати лише до окремо взятої людини або сім'ї. В цілому ж грошей не може поменшати: навпаки, з кожним роком їх стає тільки більше, особливо, якщо мова йде про країнах, що розвиваються. В нікуди ці гроші зникнути ніяк не можуть, тому логічно припустити, що якщо у кого-то грошей стає менше - значить, у кого-то їх стає більше.
Таким чином, фінансова криза - це момент перерозподілу грошових ресурсів від старих власників до нових, що викликає фінансові проблеми у тих, від кого ці гроші йдуть.
Відповідно ті, до кого гроші, навпаки, приходять, від цього тільки виграють. Практика показує, що при настанні фінансової кризи людей, які втрачають гроші, завжди більше, ніж людей, їх купують, що ще раз підтверджує низький рівень фінансової грамотності населення. Здебільшого люди не готові "гідно зустріти" фінансова криза, тому з його приходом завжди переживають незручності і фінансові проблеми. Але ж можна, навпаки, витягти від цього фінансову користь, приєднавшись не до тієї більшості, яка втрачає гроші, а до тієї меншості, яка їх набуває. Про те, як це зробити і піде мова далі.
Отже, думаючи про те, як пережити фінансову кризу, потрібно, перш за все, розуміти його суть, яку я описав вище. А саме те, що це перехід до чогось нового: старого вже не буде. І чим раніше людина зможе це усвідомити і підкоригувати свій особистий або сімейний бюджет під новий, антикризовий варіант, тим менше втрат принесе йому фінансова криза, а можливо, у нього навіть вийде на ньому заробити.
Розглянемо основні зміни, які слід внести в свій бюджет напередодні погіршення глобальної або особистої фінансової ситуації. Звертаю вашу увагу на те, що ці зміни потрібно провести ще до того, як фінансова криза безпосередньо настане, тому як потім вже це може стати неможливим.
1. Скоротіть витрати. Якщо ви бачите, що наближається фінансова криза, потрібно максимально "стиснути" свої витрати, навіть якщо ваші доходи не змінилися, а ціни починають рости. Можливо про витрати на розваги і предмети не першої необхідності взагалі доведеться забути, інакше не вийде.
2. Скоротіть заощадження. Якщо ви збирали заощадження на якісь великі витрати, необхідно скоротити їх суму, оскільки фінансова криза буде супроводжуватися девальвацією національної валюти і зростанням цін, і ці гроші будуть знецінюватися, ви вже не зможете придбати за них те, що планували. Якщо у вас вже є можливість зробити необхідну покупку за рахунок накопиченої суми - зробіть її відразу, якщо немає - відмовтеся від покупки.
3. Збільшіть резерви. В активах кожного особистого або сімейного бюджету повинні бути резерви - фінансові кошти, призначені для використання в разі виникнення форс-мажорних ситуацій. Так ось, в фінансова криза ймовірність виникнення таких ситуацій збільшується в кілька разів, тому і суму резервного фонду потрібно збільшити, як мінімум, удвічі.
5. Диверсифікуйте доходи. Якщо ви отримуєте доходи в особистий або сімейний бюджет тільки з якогось одного джерела (наприклад, це зарплата на роботі), постарайтеся максимально збільшити кількість джерел доходу хоча б до двох-трьох: влаштуватися на додаткову роботу. зайнятися фрілансингу і т.д. У фінансова криза істотно зростають ризики втратити джерела доходу, тому у вас вже повинні бути підготовлені запасні варіанти. Та й додатковий заробіток зайвим точно не буде.
6. Зробіть запаси і проплатити наперед. Щоб пережити фінансову кризу максимально безболісно, необхідно по максимуму запастися всім необхідним і проплатити наперед усі обов'язкові платежі. Тільки запасайтеся не аби чим, а тим, що вам дійсно необхідно. Так ви зможете заощадити гроші, адже потім це все, швидше за все, буде дорожчати.
9. Переведіть вільні фінанси в валюту. Якщо у вас є заощадження, які ви хочете просто зберегти - переведіть їх в тверду валюту. Це найбільш простий і доступний спосіб захистити гроші від девальвації, але ось від інфляції він захистить вас не так сильно: ціни можуть підвищитися і в іноземній валюті. Головне - не перетримуйте валюту, як "єдино-надійний засіб": пам'ятайте, що вона може як зростати в ціні, так і падати. Коли кризові явища почнуть проходити - краще перевести заощадження назад в національну валюту і покласти, наприклад, на вклад у банку.
10. Складіть антикризовий фінансовий план. Щоб уникнути фінансових помилок, які при настанні кризи люди часто роблять на емоціях, заздалегідь складіть особистий фінансовий план. який би передбачав ваші дії при всіх можливих варіантах розвитку подій, і дійте згідно з цим планом. Спланований підхід завжди дасть більш ефективні результати, ніж спонтанні дії.
На закінчення ще раз підкреслю основну думку: оскільки фінансова криза - це перехід від старого до нового, якщо ви не виконаєте цей перехід - ви постраждаєте. Якщо своєчасно виконайте - навпаки, придбаєте. Старі правила управління особистими фінансами, які давали вам хороші результати в докризовий період, вже втратять свою ефективність і, навпаки, можуть завдати шкоди вашим особистим фінансам. Потрібно замінювати їх новими, актуальними саме для кризових явищ. Всі 10 пунктів, перераховані вище, це і є перехід від старого до нового в найбільш важливих областях планування особистих фінансів і сімейного бюджету.
Тепер ви знаєте, як пережити фінансову кризу. Упевнений, що якщо ви виконаєте ці рекомендації, він не сильно "вдарить" по вашому бюджету. Пам'ятайте, що чим раніше ви це зробите, тим будете більш підготовлені до складних фінансових часів.
У чому полягає різниця пункти 2 і 3. Точніше, вони ніби-то суперечать один одному. Пункт 2 говорить "Зменшуйте ваші грошові запаси", а пункт 3 говорить "Збільшіть ваші грошові запаси".
Єдине, допускаю, що пункт 2 насправді говорить "Припиняйте відкладати на покупку будь-якої дорогої речі, а або купіть її прям зараз, або забийте, а ці гроші переведіть в пункт РЕЗЕРВИ і проїдати їх у міру необхідності".
Вони відрізняються тим, що резерви і заощадження - це різні фінансові активи, які призначаються для різних цілей. Заощадження створюються для реалізації конкретної мети: поступово накопичується потрібна сума і було придбано проектор. Резерви - для використання при виникненні форс-мажорних обставин, що потребують фінансових витрат, і використовуються тільки при виникненні таких обставин (наприклад, у фінансову кризу звільнили з роботи, пропав джерело доходу). Але не просто проїдаються, коли "не вистачає грошей".
Детальніше на цю тему писав ось тут: Грошові активи людини: резерви, заощадження, капітал.
Тобто, незважаючи на те, що і те, і те - це, по суті, відкладені гроші, вони виконують різні функції, а тому я б рекомендував їх розмежовувати - так буде правильніше. На підприємстві або в державі, наприклад, теж є свій резервний фонд, кошти в якому призначені саме для використання в крайніх ситуаціях, а не для "проїдання".