Як не потрапити в кредитне рабство корисні поради позичальникам

Для багатьох громадян сьогодні актуальна проблема кредитного рабства, коли позичальник не може вибратися з боргової ями. Банківських боржників, які мають прострочені позики, з кожним роком стає все більше. Заручниками кредитних організацій стають з різних причин: втрата роботи, серйозне захворювання, різке скорочення доходу і т.д. А ось результат фінансової неспроможності, як правило, один - освіту заборгованості. Вибратися з боргової полону вдається не всім, тому банки так часто вдаються до стягнення боргу.

Перше - оформляти позику тільки в надійному банку

На кредитному ринку чимало шахраїв, які працюють під виглядом банківських організацій і видають позикові кошти громадянам. Звернення до таких лжекредіторам загрожує позичальникові втратою власних коштів. Наприклад, він вносить початковий платіж по автокредиту, а позикові кошти так і не отримує - організація просто зникає. Однак схеми обману позичальників використовують і кредитори, які займаються видачею грошових позик на законних підставах. Це, як правило, МФО - організації, які надають невеликі кредити. При укладанні договору вони спеціально намагаються відвернути увагу позичальника від важливих пунктів головного документа, що стосуються підсумкової вартості позики. У підсумку позичальник віддає кредитору набагато більше, ніж припускав при отриманні позикових коштів. Щоб не стати жертвою шахраїв, слід звертатися за будь-яким, навіть невеликим кредитом, тільки в перевірений банк. Якщо грошову позику оформляється вперше, то головним критерієм вибору фінансової організації є термін і якість роботи на кредитному ринку.

Друге - не накопичувати кредитні борги

Нерідко позичальник бере нову позику, коли попередній ще не погашений. Так, багато банків видають позикові кошти, не звертаючи уваги на наявність у заявника іншого, ще невиплаченого боргу. Але легковажний підхід до отримання кредиту може обернутися для позичальника борговою ямою, вибратися з якої буде дуже і дуже складно. Крім великих витрат, пов'язаних з одночасним поверненням двох і більше позик, позичальнику слід пам'ятати про витрати на погашення штрафів і пені. Адже два боргу - це подвійне навантаження і мало кому вдається її витримати без порушень умов кредитування. Зокрема, боржник може просто заплутатися в розрахунках: скільки і куди він повинен внести в поточний місяць.

Третє - отримувати позикові кошти тільки в рублях

Валютні позики - це дуже ризикований варіант. Вартість таких кредитних продуктів може збільшитися більш ніж у два рази за час дії договору. Це пов'язано, звичайно, з нестабільністю курсу іноземних грошових одиниць, в яких було отримано грошову позику. Причому найчастіше вартість валюти змінюється в бік підвищення. Саме така ситуація зараз на фінансовому ринку: курс долара і євро досить швидко зростає, і позичальники, погашають валютні кредити, знаходяться в дуже скрутному становищі. Для того щоб уникнути проблем, пов'язаних з істотним збільшенням вартості позики, слід отримувати кошти тільки в рублях. Такий варіант вважається найбільш стабільних в усі періоди: і коли курс іноземних грошових одиниць досить низький, і коли прогноз щодо зміни вартості валюти несприятливий.

Головний документ при оформленні будь-якого грошової позики - це, звичайно, угода, яка позичальник укладає з фінансовою організацією. Від того, що зазначено в договорі, залежить, як кожен учасник кредитної угоди буде виконувати свої зобов'язання. Крім того, в головному документі прописуються права банку і боржника. Неуважне вивчення кредитної угоди перед її підписанням може стати причиною серйозних проблем під час виплати позикових коштів. Наприклад, пропуск пункту про правила використання заставного житла загрожує позичальникові не тільки застосуванням штрафних санкцій, а й розірванням угоди. Перш ніж поставити свій підпис і таким чином взяти на себе певні зобов'язання, слід упевнитися, що в договорі все вказано вірно, відповідно до умов програми.

П'яте - погашати борги правильно

Грамотна виплата кредиту - це запорука не тільки збереження гарної репутації, але і відсутність проблем, пов'язаних з утворенням заборгованості. Якщо позичальник відповідально підходить до погашення кожної позики, то він не потрапить у боргову яму і не стане заручником кредиторів. Правильне повернення боргу має на увазі точне дотримання встановленої схеми погашення, а також інших умов договору. Крім того, дисциплінований боржник завжди повідомляє про виниклі фінансові проблеми кредитору, щоб уникнути конфлікту з приводу прострочення платежів. Банки лояльніше ставляться до клієнтів, які не намагаються сховатися від проблем, а намагаються вирішити їх спільними зусиллями.

Шосте - уникати кредитної залежності

Часте оформлення грошових позик нерідко призводить до того, що людина звикає жити невідповідно до своїх достатків. Залежністю від кредитів страждають багато громадян. Вони беруть позики без необхідності, просто щоб гроші завжди були в гаманці, і купують в кредит навіть недорогі товари. До чого призводить така поведінка здогадатися не важко - нескінченні борги в різних фінансових організаціях. Щоб уникнути залежності від позикових коштів, слід вдаватися до допомоги банків лише в крайніх випадках, коли без кредиту дійсно не обійтися. А невеликі поточні фінансові питання вирішувати самостійно, заздалегідь плануючи щомісячний бюджет.