Як накопичити на пенсію

Як накопичити на пенсію. Кілька рецептів для гідної старості

Скільки років ви займаєтеся плануванням свого майбутнього забезпечення? З якого віку варто починати заробляти на пенсію?

Скільки відсотків від доходу ви щомісяця відкладаєте на ці потреби?

Які способи заощадження використовуєте в постійно мінливих економічних умовах? Чи є універсальний інструмент, який буде працювати безвідмовно при будь-яких обставинах?

- Хоча я домогосподарка, у мене є невеликий прибуток: підробіток менеджером в мережевих компаніях і пенсія на дитину-інваліда. Правда, останнім часом мережевий маркетинг приносить все менше і менше грошей. Ще у мене було кілька високоприбуткових вкладів в ФіаБанке: сьогодні ставка по ним перестала бути привабливою, так що я їх закрила і зберігаю гроші «в конверті». Роздумую над тим, що, може бути, ще не пізно «зіграти» на валюті: майбутній дохід якраз планую відкласти на пенсію.

Непогано заробляє чоловік - спільними зусиллями ми змогли купити ще одну квартиру, яку плануємо здавати і жити на ренту. Зараз в цій квартирі живе мій старший син.

Вважаю, що вУкаіни треба починати відкладати на пенсію з 20 років: сподіватися на державне забезпечення в старості - це не варіант. Хоча я до Нового року встигла розпорядитися своєю накопичувальної частиною пенсії і перевела її в НПФ «Стальфонд». Від загальних сімейних доходів на пенсію щомісяця треба резервувати 25%. І краще це робити сьогодні: потім вже не буде можливості стільки заробляти.

Відкладати гроші в НПФ - правильно, головне - безпомилково вибрати фонд, доходи будуть ледь покривати інфляцію.

Що стосується ренти: в квартирі живе син, жінка таки не буде його виганяти - ця інвестиція сумнівна.

А ось щомісяця резервувати 25% сімейних доходів на пенсію - абсолютна фантастика. З урахуванням неофіційною інфляції, для цього зарплата повинна рости на 60% в рік.

- Як тільки я почав заробляти в бізнесі, став замислюватися і про необхідність формувати свої активи таким чином, щоб на мінімально гідному рівні забезпечити майбутню старість. Тому питання формування резерву на випадок форс-мажору або пенсії розумна людина повинна починати вирішувати якомога раніше. Фіксованого відсотка «пенсійних відрахувань» у мене немає. Як немає і окремого «пенсійного рахунку». Тут скоріше мова йде саме про планування структури активів. Причому не тільки грошових. Тут і нерухомість, і частки в бізнесі, і освіту дітей.

У цьому питанні все залежить від рівня доходів. Універсального рецепта формування «пенсійного фонду» немає. Можу дати пораду: потрібно максимально диверсифікувати вкладення. І не забувайте, кращі вкладення в вашу старість - це ваші діти, їх освіту.

- Ця людина в бізнесі давно і все знає. І у нього абсолютно правильний підхід: треба формувати якісні активи, які зможуть забезпечити старість, плюс потрібна диверсифікація.

Але на головне питання - що це за активи? - він не відповідає.

Моя думка - в вашому портфелі активів повинно бути «кожної тварі по парі». У ньому має бути золото (акції золотодобувних компаній, або монети, або знеособлений рахунок), пакет цінних паперів (акції, облігації, ф'ючерси). Повинні бути валютні заощадження «на чорний день», рублеві заощадження на форс-мажор. Єдине, чого там не повинно бути, - це техніки, купленої в кредит.

Тема диверсифікації дуже цікава на ринку цінних паперів. Цей ринок універсальний з точки зору того, що при зростанні інфляції підприємство продає свою продукцію з хорошою накруткою, збільшуючи ціну. При цьому збільшується його виручка, і своїм акціонерам компанія платить дивіденди. Таким чином, ви перекриєте інфляцію або дивідендами цих акцій, або отримаєте їх маржинальний прибутковість (різниця між купівлею і продажем).

- Я не дуже рано почала заробляти на майбутню пенсію, але ось уже вісім років цим займаюся. Вважаю, що поки є молодість, здоров'я, енергія і сили, треба вкладатися в своє майбутнє. Найпізніше, коли варто починати, - тридцять років.

Я не відкладаю гроші, тому що вважаю, що в цьому немає великого сенсу. Має сенс тримати якусь суму «на всякий пожежний», як ми це називаємо. Але гроші повинні працювати, примножувати себе, щоб потім, коли сил стане менше, вони працювали самі. Я вкладаю в компанію, розвиваю її, і через якийсь час вона зможе працювати без мене. Майбутній дохід від її діяльності - це і є моє пенсійне забезпечення.

Багато хто відкриває для своєї пенсії спеціальний рахунок або переводять гроші в фонди - я ставлюся до цього з недовірою. Можливо, у мене просто не вистачить терпіння скрупульозно цим займатися. Щодо універсального інструменту: нерухомість, думаю, ніколи не втратить своєї актуальності, вона надійніше, ніж золото або гроші.

І не кожному дано займатися бізнесом - це варіант не для всіх. А що стосується нерухомості - вона в кращому випадку покриває офіційну інфляцію.

- Я почав працювати в 18 років, потім інститут, після інституту знову робота. Весь цей час мій трудовий стаж безперервний. Я отримую офіційну зарплату, з якої йдуть відрахування в пенсійний фонд. Заробляти на пенсію потрібно, природно, з моменту початку роботи. І це в тому числі відповідальність роботодавця. Відкладає у мене дружина, і не на потреби пенсії, а на майбутні витрати. У мене визначено щомісячний бюджет на господарство, який вона веде. З його економії у неї виходить відкладати. Безвідмовно працюють вкладення у власне здоров'я і здоров'я близьких. А також в самоосвіту і, звичайно, в освіту дітей. Це найкраще вкладення коштів. Особливо в умовах кризи.

- Я теж маю офіційну зарплату і плачу відрахування в пенсійний фонд. У пенсійному фонді у нас без п'яти хвилин колапс без додаткових фінансових вливань, так що я не став би розраховувати тільки на це. Відкладати - це півсправи, потрібно зберігати, а ще краще примножувати ці заощадження.

Діти, безсумнівно, - це найкращі інвестиції: при правильному вихованні вони батьків завжди підтримають. Шкода, що якихось практичних порад тут немає.

Самоосвіта теж хороша річ, головне - знайти застосування цього утворення. У країні, де зростає безробіття і йдуть скорочення, складно знайти гідну роботу з хорошою оплатою.