Як іпотеку погасити материнським капіталом в ощадбанку
Головна »Іпотека» Банки »Чи можна в Ощадбанку погасити іпотеку материнським капіталом
Як оформити іпотеку із залученням материнського капіталу
Іпотека в Ощадбанку під материнський капітал доступна для сімей, які відповідають наступним вимогам:
- мають мінімум двох дітей;
- не використали грошові кошти, надані в рамках держпідтримки, раніше.
Державна допомога у вигляді маткапіталу надається тільки один раз.
- оплату початкового авансу по іпотеці;
- на часткову або повну виплату кредиту.
З урахуванням сімейного стану позичальника на момент подачі і в процесі обслуговування кредиту іпотека в Ощадбанку з використанням материнського капіталу застосовується:
- при оформленні кредиту;
- протягом усього терміну обслуговування кредиту.
Право на материнський капітал підтверджується сертифікатом, який видається Пенсійним фондом. Щоб скористатися держпідтримкою, позичальникові не треба чекати, коли дитині виповниться 3 роки. Виплата тіла кредиту, відсотків або початкового внеску відноситься до тих напрямках фінансування, де можна гроші отримати відразу.
умови Ощадбанку
Іпотека в Ощадбанку під маткапітал дає можливість скористатися кредитними продуктами на придбання житла на первинному і вторинному ринках нерухомості. Однак, щоб отримати кредит, позичальник повинен відповідати банківським вимогам:
- Платоспроможність: середньомісячний дохід повинен перекривати витрати по кредиту. Є можливість збільшити обсяг фінансування за допомогою співпозичальників, але їх повинно бути не більше 3.
- Вік: не молодше 21 року, а на дату закінчення терміну дії договору - не старше 75 років.
- Трудовий стаж: на одному місці не менше півроку, загальний - за останні 5 років не менше 1 року.
- проживати в регіоні місцезнаходження відділення банку.
- українське громадянство.
Крім того, іпотека плюс материнський капітал в Ощадбанку передбачає і особливі умови:
- після виплати боргу титульний позичальник зобов'язаний розподілити майно на всіх членів сім'ї (виділити частку);
- гроші не можна використовувати на виплату штрафів, пені та інших нарахувань за порушення умов договору;
- протягом півроку після отримання кредиту позичальник може звернутися в регіональне відділення ПФ, щоб написати заяву на переказ грошей для погашення боргу.
Кредитні продукти з використанням материнського капіталу
Взяти іпотеку в Ощадбанку під материнський капітал можна на покупку вже готового житла або ж придбати квартиру на первинному ринку.
Умови кредитування на покупку вторинного житла такі:
- Мінімальна сума кредитної заявки - 300 тисяч рублів, максимальна - 80% від вартості об'єкта житлової нерухомості. Якщо потенційний клієнт бажає скористатися програмою, де не потрібно подавати інформацію про доходи, тоді верхня планка кредитування встановлюється на позначці 15 млн рублів - для нерухомості в столиці та Харкові і 8 млн рублів - для об'єктів житлової нерухомості в інших регіонах.
- Максимальний період кредитування - 30 років.
- Мінімальний розмір авансового внеску - 20% від вартості житла.
- Ставка - 11,25% річних. Молоді сім'ї (до 30 років) можуть оформити кредит під 10,75% річних.
Кредит на купівлю первинного житла оформляється на наступних умовах:
- сума договору варіюється від 300 тисяч до 85% від вартості об'єкта купівлі;
- максимальний термін погашення - 30 років;
- аванс - від 15% вартості нерухомості;
- ставка залежить від індивідуальних особливостей угоди: 10,9% річних - стандартна плата по кредиту, 10,4% річних доступні клієнтам, які оформили договір за допомогою електронної реєстрації угоди. Найнижча плата, 8,9% річних, доступна клієнтам, які купують квартири в кредит у забудовника-партнера банку. Ставка по всім вищевказаним варіантів укладення договору виростає на 0,5 п. П. За умови відсутності інформації про доходи та роботі клієнта.
Також банк використовує надбавки до стандартної ставки:
- +1% - діє до реєстрації іпотеки;
- +1% - при відмові позичальника страхувати своє життя і працездатність.
Якщо позичальник бажає оформити кредит на покупку з мінімальним пакетом документів, тоді він повинен буде заплатити мінімум 50% від вартості житла продавцю власними грошима.
Які документи необхідні
Оформлення іпотеки в Ощадбанку під материнський капітал здійснюється на підставі документів, які передбачені кредитним продуктом. У стандартний перелік входять:
- паспорта позичальника і созаемщиков (при наявності);
- довідка про зарплату за останні півроку або інші документи, що підтверджують дохід позичальника. Зарплатні клієнти Ощадбанку можуть не подавати довідку про доходи;
- документ, що підтверджує зайнятість: копія трудової книжки або трудового договору;
- свідоцтва про шлюб / розлучення і народження дітей;
- сертифікат на маткапітал;
- довідка з ПФ про залишок коштів на рахунку.
Крім пакету паперів для кредитора, позичальник повинен зібрати документи для ПФ, адже саме на їх підставі здійснюється перерахування коштів держдопомоги. До цього переліку входять:
- паспорт і СНІЛС;
- довідка з Ощадбанку, де вказано залишок коштів по кредиту, якість обслуговування боргу, реквізити кредитного договору;
- копія іпотечного договору;
- копія кредитного договору;
- документи, що підтверджують реєстрацію права власності на житло (виписка з ЕГРН);
- виписка з будинкової книги
- копія особового рахунку;
- нотаріальне зобов'язання після погашення кредиту оформити право власності на житло на всіх членів сім'ї.
До речі, останні зміни в законодавстві України спрямовані на прискорення розрахунків за кредитами. Тепер фонди повинні перераховувати гроші протягом 10 робочих днів після подачі заяви.
Материнський капітал як авансовий внесок при іпотеці
Як початковий внесок материнський капітал в Ощадбанку під іпотеку можуть використовувати позичальники, які на дату звернення за кредитом вже мають відповідний сертифікат і Пенсійного фонду. При цьому необхідно враховувати такі моменти:
- Гроші за сертифікатом перераховуються тільки на банківський рахунок покупця. В даному випадку клієнт може перерахувати кошти держдопомоги прямо продавцю нерухомості.
- ПФ переводить гроші на підставі кредитного договору.
Клієнту, якого цікавить іпотека із залученням материнського капіталу в якості сплати початкового внеску, повинен про це повідомити співробітнику банку ще на етапі подачі заяви. Це допоможе уникнути можливих труднощів в майбутньому при оформленні кредиту. Як вихід із ситуації кредитор може здійснити 100-відсоткове фінансування покупки нерухомості, а гроші, отримані від ПФ, зарахувати як авансовий внесок.
Як погашати позику
Позичальники мають право використовувати кошти маткапіталу на якнайшвидшу виплату іпотеки. Позитивним моментом дострокового погашення боргу є відсутність штрафних санкцій, а також можливість істотно заощадити на відсотках.
Часткове погашення іпотеки в Ощадбанку материнським капіталом здійснюється шляхом перерахування залишку коштів з рахунку позичальника в ПФ на рахунок кредитора. Після фінансової операції боржник має право вимагати переглянути графік погашення в сторону зменшення або терміну дії договору, або щомісячних платежів.
За допомогою материнського капіталу
Процедура погашення не така складна, як може здатися на перший погляд. Як вже було сказано, позичальникові, перед тим як оплатити іпотеку в Ощадбанку материнським капіталом, необхідно попередити про своє бажання співробітника банку, у якого відразу ж можна замовити довідку для ПФ.
Потім всі зібрані документи потрібно занести в регіональне відділення ПФ. Фонд відводить собі на прийняття рішення про переведення грошей 1 місяць, і якщо воно позитивне, протягом 10 робочих днів кошти перераховуються на рахунок позичальника в Ощадбанку