Іпотека з маленькою зарплатою
Одним з основних параметрів, які грають роль при розгляді банком заявки на отримання іпотечного кредиту, є розмір заробітної плати. Але, на жаль, на сьогоднішній день далеко не всі потенційні позичальники можуть підтвердити свої доходи, навіть якщо їх реальний розмір дозволяє без проблем погашати іпотечний кредит. Як взяти іпотеку з маленькою зарплатою? Про це сьогодні і поговоримо.
Яка повинна бути зарплата для отримання іпотеки?
Якщо позичальник отримує весь дохід офіційно, тобто з нього стягуються всі необхідні відрахування, то підтвердити його не складе труднощів. Питання виникають, коли фактичні доходи є, а підтвердити їх складно.
Як взяти іпотеку з сіркою зарплатою?
Неофіційну заробітну плату можна підтвердити, надавши виписку по картковому рахунку. Більш лояльно банк поставиться до клієнта, у якого зарахування надходять на карту тієї ж фінансової установи.
Іноді банк приймає непряме підтвердження доходів у вигляді надання підтвердження витрат протягом певного періоду.
Підтвердження інших доходів
Банк може прийняти до уваги інші підтверджені доходи потенційного позичальника. Це може бути:
- дохід від здачі в оренду наявної нерухомості;
- дохід від підсобного господарства;
- допомога родичів (якщо вона відбувається шляхом зарахування на рахунок);
- відсотки за депозитним договором, які банк виплачує щомісяця.
Созаемщик або поручитель
У ситуації, коли потенційний позичальник перебуває у шлюбі, банк може розглядати не тільки його особистий дохід, а всієї родини в цілому. Чоловік або дружина можуть виступати созаемщиками. Кредитний договір краще укладати на того члена сім'ї, у кого більше заробітна плата.
Крім дружини або чоловіка, созаемщиками можуть виступити близькі родичі, якщо вони проживають спільно. Найчастіше мова йде про дітей або батьків. Але тут не варто забувати про ще одній вимозі банку - максимально допустимому віці. Якщо созаемщиком виступає хто-небудь з батьків, то максимальний термін кредитування може бути зменшений виходячи з його віку.
Крім того, в якості поручителя можна залучати будь-платоспроможне обличчя, у якого достатній, на думку банку, дохід для оплати платежів на випадок, якщо позичальник не виконує свої зобов'язання. Поручителем також може виступити юридична особа, наприклад, роботодавець потенційного позичальника.
Іпотека по двох документах
Ще одним способом вирішення питання може стати отримання іпотеки без підтвердження доходів. У банках така програма часто звучить, як іпотека по двох документах. Мається на увазі, що позичальник надає паспорт і ще один документ, який засвідчує його особу. Але такі програми мають ряд особливостей. Перший внесок по ним зазвичай стартує від позначки 40%. Таким чином, позичальникові необхідно мати достатню суму власних коштів для його оплати. Також може бути знижений термін, в порівнянні зі стандартними програмами, і підвищена процентна ставка.
пільгові програми
Варто звернути увагу на пільгові програми банків. Нижчі ставки по таких пропозиціях зазвичай тягнуть за собою і більш низькі вимоги до офіційних доходів клієнта. Можна назвати наступні пропозиції:
Куди звернутися?
В Ощадбанку можна отримати кредит на покупку вторинного житла без підтвердження доходів за умови оплати не менше 50% вартості нерухомості. При цьому сума кредиту не може бути більше 15 мільйонів для Москви і Харкова і 8 мільйонів для інших регіонів. При внесенні меншого внеску, суму іпотечного кредиту можна збільшити за рахунок залучення позичальників. Їх не може бути більше трьох осіб.
Кредит можна отримати на покупку квартири на первинному або вторинному ринку, а також будинки з ділянками. Умови такі:
- Мінімальна сума кредиту - 300000 рублів.
- Відсоткова ставка від 12%;
- Термін до 30 років.
У Россельхозбанке можна оформити іпотеку без підтвердження доходу за умови, що сума кредиту не перевищує 60% вартості об'єкта. Грошові кошти видають на покупку квартири на вторинному ринку, будинку із земельною ділянкою, новобудови, якщо їх будівництво фінансувалося за рахунок коштів Россельхозбанка.
Програма передбачає надання в банк тільки двох документів позичальника. Крім паспорта, необхідно надати один документ на вибір з наступного переліку:
- водійське посвідчення;
- закордонний паспорт;
- посвідчення співробітника федеральних органів влади.
- мінімальна сума - 100000 рублів;
- процентна ставка - 13,4-14,4%;
- термін кредитування - 25 років.
Дельтакредітбанк пропонує скористатися програмою «Іпотека по одному документу». Для отримання кредиту достатньо пред'явити паспорт і заповнити заяви. У банку без офіційного підтвердження доходів можна оформити іпотеку, в тому числі, на покупку кімнати або частки житлової нерухомості.
При відсутності офіційної зарплати або недостатності її розміру, іпотеку можна отримати в баку ВТБ 24 в рамках програми «Перемога над формальностями». В обов'язковому порядку необхідно надати тільки паспорт громадянина і страхове свідоцтво обов'язкового пенсійного страхування. Кредит надається на наступних умовах:
- сума кредиту від 1,5 до 30 мільйонів рублів;
- початковий внесок не менше 40%;
- термін кредитування не більше 20 років;
- процентна ставка - від 14,1%.
Таким чином, з невеликою офіційною заробітною платою іпотеку отримати можна. Головне вивчити всі пропозиції на ринку і знайти найменш витратний варіант.