Іпотека під заставу наявного житла на вторинному ринку, новобудові або для сторітельства
Законодавчий аспект питання
Якщо спиратися на 102 закон, то за нього можна виділити кілька ключових фраз:
- Як заставу підійде та нерухомість, яка згідно із законом прописана на позичальника в ЕГРП.
- Не можна як заставу використовувати окремі частини житла, тобто це не можуть бути окремі поверхи будинку або кімнати в квартирі. Якщо ж людина, що бере іпотеку в кредит, хоче прописати поверх або кімнату в договорі, то йому слід заздалегідь потурбуватися про їх оформленні, як самостійної нерухомості.
- Позичальник не може використовувати в якості застави ту нерухомість, приватизувати яку в принципі не можна. Так само не можна і зробити заставним то майно, яке в подальшому необхідно обов'язково приватизувати.
Загальні умови отримання іпотечного кредиту під заставу наявної нерухомості
Якщо позичальник звертається в банк за іпотекою і при цьому вже має своє житло, то в більшості випадків питання про видачу кредиту дозволяється позитивно. Вся справа в тому, що банк в цьому випадку ризикує набагато менше, а від того, відповідно, і процентна ставка для позичальника буде набагато нижче.
Крім того, не настільки важливий буде і той факт, скільки отримує позичальник. А ось на постійне місце праці. мабуть, подивляться пильніше.
- Переплату ніхто не відміняв, тому в більшості випадків відсотки по кредиту можуть обійтися вам у стільки ж, у скільки обійшлася б сама нерухомість.
- Витрати на страхування та оцінку майна.
До речі, і чималі переваги, крім низької процентної ставки, у іпотеки так само є. Зокрема, в більшості випадків можна не турбуватися про початковий внесок.
Умови отримання позики під заставу майна
Залежно від того, яке саме майно ви купуєте, і будуть залежати умови кредитування. Однак самим ліквідним у банків вважається, звичайно ж, вторинна квартира.
І навіть у випадку з покупкою квартири не варто забувати, що головною метою банку, який надає гроші, є не те, щоб заволодіти майном, а то, щоб це саме майно приносило дохід. Відбувається це ще й тому, що навіть найвигіднішу нерухомість потрібно продати, витративши при цьому певні кошти.
Найчастіше початковий внесок в банках становить 20%, проте існування кількох державних програм з певними умовами (в тому числі і державна програма для молодої сім'ї) дозволяє знизити до 10%, а то і зовсім обійтися без початкового внеску.
Ще одним способом «захистити» себе від збитків є підвищення процентних ставок. Відповідно, чим менш вигідне майно, що купується, тим процентна ставка вище. До речі, одним з варіантів «невигідною» для банку нерухомості є порожні землі, за винятком елітних районів.
Іпотечний кредит під заставу житла, що будується
Природно, що при видачі будь-якого кредиту, а вже тим більше іпотечного (завдяки великій сумі і, як правило, низьким процентним ставкам), банк в деякій мірі ризикує і може «нарватися» на не надто чесного позичальника.
Ось чому кредитори в більшості випадків намагаються звести ризики до мінімуму і вводять такі вимоги:
- Наявність офіційної зарплати (при цьому щомісячний платіж по кредиту повинен складати не більше 40% від ЗП);
- Наявність заставного майна;
- Наявність поручителів.
Вимоги, що пред'являються до заставної нерухомості
Іпотека під заставу житла може оформлятися в декількох випадках. Зокрема, якщо в якості забезпечення виступає приватний житловий будинок, або квартира в багатоповерховому будинку.
В якості застави банк прийме тільки те житло, яке має високу ліквідність.
В якості застави банк прийме лише ту нерухомість, яка зареєстрована на позичальника в ЕГРП.
Як позикового житла можна використовувати тільки самостійну нерухомість. Сюди не входять окремі кімнати квартири або поверхи приватного будинку, якщо вони не зареєстровані як окрема нерухомість.
В якості застави не можна використовувати ту нерухомість, яка не підлягає приватизації, або те житло, які необхідно в обов'язковому порядку приватизувати в подальшому.
Особливості, складності та небезпеки взяття іпотеки під заставу наявного житла
Не дивлячись на те що іпотека в нашій країні існує досить давно, до цих пір не всі банки «зв'язуються» з її видачею. Чому це відбувається?
- При видачі іпотечного кредиту потрібно договір застави;
- Перед тим, як скласти і оформити вищеописаний документ, слід не тільки перевірити ліквідність нерухомості, але і з'ясувати, наскільки платоспроможний людина, що бере кредит;
- Найчастіше в заставу позичальник пропонує нерухомість, яка не є у нього єдиною, тому у позичальника пропадає мотивація повертати взятий у банку кредит;
- Ризики стають небувалими в тому випадку, якщо гроші беруться для «розкрутки» бізнесу, який знаходиться на початковій стадії.
- Банк надасть вам іпотеку тільки в тому випадку, якщо визнає майно ліквідним;
- Так як іпотека, як правило, береться на досить тривалий термін і, відповідно, має чималу переплату, краще вивчити пропозицію не одного, а відразу декількох банків, щоб знайти для себе найбільш вигідний варіант;
- У тому випадку, якщо ви купуєте квартиру в заставу наявного житла, то початковий внесок вам, швидше за все, не знадобиться, однак банками він завжди вітається;
- У більшості банків від вас зажадають страхування життя і майна.
Пропозиції від провідних банковУкаіни
В даний час відразу кілька банків пропонує іпотеку під заставу житла.
Так само свої умови пропонує і банк ВТБ-24. який дозволяє взяти кредит до 90000000 рублів. При цьому виплачувати його можна буде протягом 50 років під процентну ставку 11,85% і вище. Позичальник може взяти і нецільовий кредит на таку ж суму, але при цьому процентна ставка буде вище (13,85%), а термін - менше (до 20 років).
Залишилися питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:
+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)
8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регіони)
Це швидко і безкоштовно!