Іпотека переваги і недоліки

Справжній бум на іпотеку почався кілька років тому, коли громадяни усвідомили, що вони нарешті можуть придбати собі квартиру, нехай і в кредит, зате вона буде належати їм по праву. Правда, тільки формально - до кінця всіх виплат.

Незважаючи на те, що більшість квартир в новобудовах купуються саме за допомогою іпотеки, багато наших співвітчизників все ще скептично ставляться до даного виду кредиту і морально не готові загнати себе в кабалу. Почасти побоювання зрозумілі, адже мова йде про великих грошових коштах і в разі будь-яких фінансових труднощів незрозуміло, де ці кошти брати. Сьогодні ми поговоримо про всі плюси і мінуси іпотеки, виходячи з яких ви зможете зробити відповідний висновок.

Почнемо ми, мабуть, з хорошого.

Безумовно, найголовнішим плюсом іпотеки є те, що людина може обзавестися своїм власним житлом, навіть якщо у нього не вистачає коштів для його покупки. Фактично позичальник є власником квартири і може робити з нею все, що завгодно: робити ремонт, прописувати дітей, здавати і т.д. Квартиру можна навіть продати, але в даному випадку зробити це буде дуже непросто.

Оскільки іпотека передбачає щомісячні платежі, втім, як і будь-який інший кредит, то ви можете розпланувати свій бюджет.

Чи відноситься страховка житла до плюсів, сказати складно, але ми вирішили вчинити саме таким чином. Чому? Справа в тому, що страхування житла дозволяє отримати кошти в страховій компанії в разі будь-яких проблем з квартирою. Наприклад, виплачуються кошти в разі пожежі. Ось тільки за страховку позичальникові доведеться платити зі своєї кишені. І пам'ятайте, що страхування житла обов'язково в нашій країні при використанні іпотеки! А ось від страхування життя або працездатності ви можете сміливо відмовитися.

Підсумкова вартість квартири з усіма виплатами виявляється не такою високою, як може здатися. Наприклад, процентна ставка по кредиту становить 13% річних протягом 15 років. Тепер давайте подивимося, яка інфляція на поточний момент - за деякими даними, вона зросла до тих же 13%. Тому на момент виплати всіх коштів вартість самої квартири може становити приблизно стільки ж, скільки ви за неї заплатили з урахуванням всіх можливих виплат. Втім, це ідеальний варіант і зустрічається він не так часто, як би цього хотілося.

Для окремих груп громадян (наприклад, молодих вчителів) передбачені особливі програми з низькими процентними ставками. Найчастіше це вкрай вигідні пропозиції, але, на жаль, такі варіанти зустрічаються рідко.

Для іпотеки покладені податкові пільги.

Іпотека може стати не найгіршим засобом для інвестування коштів. Припустимо, у вас є певна сума для початкового внеску, а решту коштів ви берете в банку. Після отримання квартири робите простенький ремонт і відразу починаєте її здавати. Якщо сума орендної плати така ж або навіть вище щомісячного платежу по іпотеці, вважайте, що ви купили свій щасливий квиток - квартира сама себе виправдовує.

В першу чергу варто розглядати високий розмірі переплати. Так, в середньому позичальник переплачує за квартиру в два, а то і три рази. Якщо подивитися на цю суму перед придбанням квартири, то мимоволі задумаєшся - а чи потрібно воно мені? Але насправді все не зовсім так. Вище ми вже згадували, що процентна ставка по іпотеці впритул підійшла до рівня інфляції, так що на ділі підсумкова вартість квартири після всіх виплат за 10-20 років буде приблизно такою ж, як якщо б ви купували її на той момент. Якщо, звичайно, не станеться фінансовий колапс.

Термін виплат по іпотеці може досягати декількох десятиліть. Банки готові працювати навіть з тими особами, які планують виплачувати іпотеку до 30 (.) Років.

Для отримання іпотеки потрібно мати офіційний дохід. Мало того, дохід це повинен бути досить істотним, що б позичальник міг не тільки погашати заборгованість, а й утримувати сім'ю. Як доказ рівня заробітку надається довідка 2-ПДФО.

Придбати квартиру в кредит потрібно в певний термін, про що повідомляє сам банк. Але саме тут і виникають затримки. Так, далеко не завжди позичальник може визначитися з підходящим для себе варіантом, але це не саме страшне. Куди страшніше те, що угода затягується через самого банку, який уважно вивчає документи на житло і проводить оцінку нерухомості, що може займати чимало часу. А якщо угода затягується, продавець може просто відмовити, якщо на квартиру є інші покупці.

Про страховку було написано вище. Чому ми додали її в мінуси? Хоча б тому, що страховку оплачує позичальник, а її вартість не така вже низька, особливо якщо врахувати, що доводиться платити чималі кошти за самою іпотеці.

Теоретично існує ризик втратити квартиру. Це може статися, наприклад, через фінансові труднощі, коли позичальникові просто нічим платити за боргами. Таке відбувається дуже рідко, але потрібно завжди розглядати свої фінансові можливості перед тим, як лізти в кабалу, а не після.

Власне, висновок ви повинні зробити самі. Зі свого ж боку ми можемо лише зауважити, що іпотека, незважаючи на всі свої мінуси, є єдиним можливим засобом для покупки власного житла для більшості Украінан. Так, дорого, та, незручно, але зате своє житло!