Іпотека на новобудову

Купуючи квартиру в новобудові, Вам слід пам'ятати, що у кожної новобудови свій список банків, в яких вона акредитована. Тому є два шляхи отримання іпотеки:

Спочатку вибрати житловий комплекс / будинок, потім отримувати під нього позитивне іпотечне рішення (далі по тексту ПКР - документ, який видається банком при схваленні позичальника);

Отримати ПКР в певному банку і шукати під нього об'єкт.

вибір квартири

Припустимо, що Ви вже точно знаєте яку квартиру і де хочете придбати. Залишається лише забронювати квартиру і подати заявку в банк.

Вибір банку і програми кредитування

Для початку потрібно визначитися в якій, хто працює з новобудовою банків подати заявку. У Вас є два варіанти:

1) Почати самостійний дзвінки банків для пошуку найбільш цікавої програми кредитування;

2) Звернутися до іпотечного фахівця, який точно знає плюси і мінуси кредитування в кожному банку. Так само не варто забувати про преференції для партнерів банків, що заощадить Ваш бюджет протягом терміну кредиту.

При виборі банку і програми кредитування не варто забувати про Ваших індивідуальних особливостях: розмір початкового внеску, формі працевлаштування і підтвердження доходів, вік, сімейний стан і т.д. Саме вони можуть стати визначальним фактором, наприклад, якщо Ви отримуєте зарплату "в конверті", ряд банків підвищать для Вас процентну річну ставку, але врахують реальну суму доходу.

Вибравши найбільш вигідну програму кредитування переходимо до наступного етапу.

Документи для іпотеки

Як тільки обрана програма банку, Ви вже точно знаєте які саме документи, виписки і довідки необхідно надати. Стандартний список документів можете подивитися в розділі документи для іпотеки. Слід пам'ятати, що даний список можна застосувати тільки до фізичних осіб, які працюють за трудовим договором.

Подача заявки в банк

Коли зібрані всі необхідні документи, Вам залишається лише правильно заповнити анкету банку. У даній анкеті будуть стандартні питання, що стосуються Вас як позичальника. Багато відповідей знайдуться в зібраних для банку документах.

Розгляд заявки, зазвичай, займає 3-5 робочих днів.

Позитивне кредитне рішення

При схваленні Вас як позичальника, банк видасть документ про позитивний кредитному рішенні (ПКР). У ньому будуть вказані:

процентна річна ставка;

максимальна і мінімальна сума кредиту;

мінімальний розмір початкового внеску

термін дії ПКР

Також в індивідуальному порядку можуть вказати особливі умови видачі іпотеки, наприклад, погашення кредиту, що діє.

Як тільки Ви отримали ПКР - радійте! Перший, найважливіший етап в отриманні іпотеки пройдено. Тепер необхідно схвалення обраної квартири банком.

Схвалення новобудови банком

При отриманні повідомлення від банку про схвалення Вас як позичальника, необхідно повідомити про це особу, яка буде складати договір пайової участі. Далі буде відбуватися узгодження даного договору. Як тільки все буде уточнено і узгоджено, Вам призначать дату підписання двох договорів:

кредитного - з банком;

договору пайової участі (далі по тексту ДДУ) - із забудовником.

Після підписання цих договорів слід їх реєстрація в Росреестра.

Реєстрація в Росреестра

Існує дві практики здачі документів:

Ви оформляєте довіреність на співробітника забудовника, який сам здасть і отримає документи.

У призначений час Ви підходите в Росреестр, де вже буде знаходиться представник продавця (забудовника). Ви разом здаєте документи на реєстрацію.

В Росреестра Вам видадуть розписку зі списком отриманих документів і позначать дату, коли можна буде забрати вже отрегестрірованние. Стандартний термін реєстрації ДДУ - 5 робочих днів.

Залежно від місця здачі: Росреестр або МФЦ, Вам можуть додати 2-4 дня на пересилку документів. Якщо даний факт Вас не влаштовує, то можна написати заяву "про реєстрацію в зупинений законом термін". Воно розглядається 2-3 дня і, іноді, вдається отримає документи без збільшення терміну.

Страхування життя

Згідно із законом про іпотеку обов'язковим є тільки страхування предмета застави - квартири. З огляду на, що новобудова не володіє статусом предмета власності, застрахувати її неможливо. Тому банки зобов'язують укладати договір страхування життя і здоров'я (працездатності).

Далі при здачі будинку і отриманні свідоцтва про право власності, додається страхування конструктиву і титулу. Розмір комплексного страхування, зазвичай, до 2% від вартості кредиту.

У кожному банку є список страхових компаній, з якими він співпрацює, а у багатьох навіть власна страхова служба.

Договір страхування підписується в будь-який час до видачі кредитних коштів.

Початковий внесок

При покупці новобудови забудовник не має права брати з Вас гроші за оплату квартири до реєстрації договору пайової участі в Росреестра. Але при цьому йому необхідно розуміти серйозність Ваших намірів. Для безпеки обох сторін, покупцем відкривається акредитивний рахунок, на який перекладається сума початкового внеску. Даний рахунок є захищеним умовами договору "Про відкриття аккредитивного рахунки". Зустрічається також відкриття не аккредитивного, а простого рахунку для фізичної особи. Все залежить від конкретного банку.

Після реєстрації ДДУ в Росреестра, відбувається переказ коштів на рахунок забудовника.

Перерахування кредитних коштів забудовнику

Після отримання отрегістрірованних документів з Росреестра, Вам необхідно у встановлений договором пайової участі термін, відвідати банк для переказу кредитних коштів забудовнику.

угода завершена

Усе! На цьому закінчено етап отримання та іпотеки і покупки квартири. Тепер у Вас є право вимоги. Можна спокійно чекати здачі будинку, не забуваючи вносити щомісячні платежі по іпотеці.

Далі після введення будинку в експлуатацію і підписання акту прийому-передачі квартири необхідно пройти реєстрацію права власності. У свідоцтві буде вказано обтяження банку.

Після повної виплати іпотеки відбувається закриття кредитної угоди. Спеціаліст банку призначає дату реєстрації в Росреестра документа про зняття обтяження. Через три дні після подачі документів Росреестр видає нове свідоцтво про право власності.

Усе! Тепер Ви можете спокійно жити в дійсно своїй новій квартирі!

Записатися на консультацію іпотечного фахівця