Іпотека на новобудову (іпотечний кредит) - в ощадбанку, Промсвязьбанк, ВТБ 24, етапи покупки

Головна особливість іпотеки на новобудову - це здача житла в процесі будівництва, при цьому власником виступає будівельна компанія.

Якщо купувати таку іпотеку на ранніх етапах, то позичальник може істотно заощадити.

Однак багато банків пред'являють до цього виду кредитування підвищені вимоги, так як угода за участю новобудови супроводжується підвищеним ризиками для компанії.

Для отримання кредиту на новобудову необхідно мати:

• українське громадянство;
• постійний офіційний дохід;
• позитивну кредитну історію.

Також банки вимагають крім основного пакету документів пред'явити ще договір пайової участі і пакет паперів від забудовника.

Причому багато банківських компанії виділяють іпотеку тільки від будівельних компаній, які мають у них акредитацію, що обмежує число можливих забудовників, але спрощує процес збору документів.

Участь в пайовому будівництві

Він укладається між:

• забудовником;
• клієнтом, які купують житло по новобудові.

Переуступка прав вимоги

Відповідно до закону участі в пайовому будівництві перед складанням пайової договору сторони у вигляді забудовника і покупця можуть оформити переуступку прав вимоги. Вона полягає в можливий перепродаж житла третій особі.

До моменту підписання договору складання пайової участі та оформлення передавального акта власник квартири може передати свою квартиру іншим громадянам.

Зазвичай це робиться з метою позбавлення від неякісного житла, або просто з метою фінансової вигоди, так як квартира незадовго до остаточної здачі підвищується в ціні.

Іпотека на новобудову

Щоб розібратися у всіх особливостях отримання позики на новобудову, слід з'ясувати умови і можливість участі в державних програмах.

Учасники військової іпотечної програми можуть розраховувати на придбання житла в новобудові.

За час служби військовослужбовця на його рахунку накопичується певна сума грошей, яку він може використовувати в якості внесення початкового внеску.

Також можна додати власні кошти і сплатити їм частину іпотечного кредиту.

Материнський капітал

Власники материнського сертифіката можуть використовувати свої кошти для внесення першого внеску по кредиту.

Для цього їм слід:

• написати заяву до Пенсійного фондУкаіни;
• дочекатися переказу грошей на рахунок банківський компанії.

Без початкового внеску

Плюси і мінуси

З переваг іпотеки на новобудову можна виділити:

• можливість отримання податкового вирахування;
• процентні ставки нижче, ніж при споживчому кредиті;
• оптимальні терміни кредитування - до 30 років.

Недоліки такого виду іпотеки:

• необхідність страхування житла від нещасних випадків;
• житло знаходиться під заставою банку;
• в разі невиплати позичальником фінансових коштів квартира залишається у банківській компанії.

Також останнім часом почастішали випадки шахрайства при складанні пайових договорів, що вимагає підвищеної уваги з боку позичальника і обов'язкової юридичної консультації.

Що краще: знімати квартиру або взяти іпотеку? Дізнайтеся тут.

Де взяти?

Отримати кредит на придбання квартири в споруджуваному будинку можна в більшості популярних банків, кожен з них пропонує свою програму і особливі умови.

Іпотека на новобудову Ощадбанку може видаватися в трьох валютах - вітчизняної, доларової і євро.

Перший внесок починається від 15% вартості, зазначеної в договорі. Причому якщо вартість не перевищує 3 мільйонів рублів, то позичальник може не надавати додаткове заставне майно.

Клієнтам пропонується вибрати будь-яку будівельну компанію, наявність акредитації не є обов'язковою умовою. Головне, щоб забудовник задовольняв стандартним вимогам компанії.

Ставки за відсотками варіюються від 14 до 15% залежно від розміру початкового внеску.

Вимоги до позичальників не відрізняються від вимог по іншим програмам.

Спеціальні умови кредитування пропонуються для учасників держпрограми «Молода сім'я».

Для отримання іпотеки в новобудові від ВТБ 24 слід вибирати забудовників, що мають акредитацію в даній компанії.

При добровільному страхуванні позичальник може вносити 10% від вартості договору пайової участі, в іншому випадку вноситься 20%.

Максимальна тривалість іпотечного договору - 50 років, процентні ставки починаються від 14% і завершуються на кордоні 18% в залежності від розміру початкового внеску.

Вимоги до позичальників не відрізняються від вимог інших програм.

Промсвязьбанк

В даному банку можна отримати кредит на новобудову по процентній ставці - 11,4% річних. Від позичальника потрібно обов'язкове внесення початкового внеску в розмірі 20%.

Найбільший термін дії договору - 25 років, а максимальний розмір позики встановлений в розмірі 8 мільйонів рублів.

В агентстві іпотечного кредитування можна отримати кредит тільки для придбання будує житла класу економ:

• процентні ставки варіюються від 11 до 13% річних;
• найбільший період кредитування обмежується 30 роками;
• при оформленні страхування можна зменшити процентну ставку.

інші банки

Багато будівельних компаній укладають договори з банківськими компаніями, тому вигідно оформляти іпотеку при наявності акредитації забудовника у вибраному банку.

На сьогодні ставки по іпотеці на новобудову знаходяться в межах 10-15%:

• для жителів столиці і Харкова максимально можлива сума кредиту становить 8 мільйонів рублів $
• жителі регіонів можуть отримати максимальний позику у розмірі 3 млн. рублів.

У таблиці представлені основні умови іпотеки в банках на новобудову

порядок оформлення

Перш ніж приступати до оформлення іпотеки. слід пройти основні етапи і стежити за правильністю дій іншого боку, щоб не попастися в лапи шахраїв.

Етапи оформлення іпотечної позики на новобудову наступні:

1. Початковий етап - це вибір необхідного житла, після чого клієнт звертається в банк.
2. Потім потрібно оформити договір пайової участі та сплатити перший платіж.
3. Реєстрація пайової договору в державних органах.
4. Надання пайової договору в банку і оформлення майнових прав.
5. Перерахування необхідної суми грошей від банку.
6. Страхування від нещасних і кризових випадків.
7. Переказ грошей на рахунок будівельної компанії.

Необхідні документи

У банку позичальник надає наступні види документів:

• головний документ посвідчення особи;
• підтвердження доходів;
• копія трудової книжки;
• свідоцтво про шлюб;
• договір про пайову участь;
• правовстановлюючі документи на іншу квартиру, якщо вона виступає у вигляді застави;
• інші документи на вимогу банку.

види договорів

Для оформлення іпотеки за всіма законодавчими правилами повинні бути присутніми наступні договори:

• пайової участі;
• про відступлення прав вимоги.

Також нещодавно стало можливим укладати договір паєнагромадження в ЖБК, що передбачає створення кооперативного спільноти з мешканців будинку і покупка житла за допомогою виплати паю.

Чи надається іпотека іноземним громадянам в Ощадбанку? Детальна інформація в цій статті.

Щоб отримати позику на іпотеку, клієнту потрібно:

• оплатити послуги юриста;
• оплатити процедуру оформлення договору в державних органах;
• оформити страховку.

Також деякі банки можуть стягувати комісії за видачу іпотеки.